מה זה ביטוח משנה התנגשות
ביטוח משנה התנגשויות הוא סוג נוסף של כיסוי ביטוח משנה מורחב המגן על חברת ביטוח ראשונית או מנופה. חברת ביטוח תזדקק לכיסוי התנגשות במקרה שאירוע אובדן נפגע אחד יביא לשתי תביעות או יותר למבטח הראשי ממבוטחים מבוטחים. חברות ביטוח ראשוניות רוכשות ביטוח משנה מתנגש לצורך אבטחתן. זה מקטין את ההפסד הפוטנציאלי המקסימלי בסיכון בודד או במספר גדול של סיכונים. ביטוח משנה התנגשות עשוי לחול על אירועים טבעיים או אסונות פיננסיים ותאגידים.
פריצת ביטוח משנה
ביטוח משנה בהתנגשות מרחיב את הכיסוי מההחלמה הרגילה מביטוח משנה כאשר חברת ביטוח עומדת בפני שתי תביעות או יותר ממספר מבוטחים מבוטחים בעקבות אירוע קטסטרופלי, כמו הוריקן, שיטפון, שריפה או רעידת אדמה. ביטוח התנגשות נועד להגן על המבטח כאשר תביעות רבות נובעות מאירוע לא שגרתי. כיסוי התנגשות מאפשר לחברת ביטוח לשתף סיכונים משמעותיים, ואת ההפסד הנלווה הנלווה, לחברות אחרות.
בעוד שסביר להניח שאירועים שעלולים להיחשב כאירועי התנגשות לא יתרחשו כאשר הם אכן מתרחשים, התביעות הנובעות מהן עלולות להציף את חברת הביטוח הראשית אם היא לא תקבל החזר בגין כל התביעות שהיא משלמת. הנושא המרכזי בעת כתיבת מדיניות ביטוח משנה בהתנגשות הוא הגדרת המונח התנגשות. שלושה קריטריונים מגדירים מצב התנגשות.
- ריבוי תביעות ממספר מבוטחים או מבוטח אחד עם מספר פוליסות מצב בו כל התביעות נובעות מאירוע אחד ההפסדים מתרחשים בתקופה מוגבלת מוגדרת.
באופן מסורתי, ביטוח משנה התנגשות חל על אסונות שהם אירועים טבעיים, כמו מדורות בר, הוריקנים ורעידות אדמה. עם זאת, בעשורים האחרונים, מבטחים ראשוניים חיפשו ביטוח משנה התנגשויות עבור אסונות פיננסיים כמו משבר החיסכון וההלוואות של שנות השבעים, התמוטטות אנרון ב -2001 וההתרסקות בתעשיית המשנה למשכנתאות בשנת 2008.
הפחתת סיכונים באמצעות ביטוח משנה כיתתי
ביטוח משנה הוא ביטוח למבטחים או ביטוח הפסד עבור ספקים אלה. בתהליך זה, חברה עשויה להפיץ את הסיכון בפוליסות חיתום על ידי הקצאתן לחברות ביטוח אחרות. החברה הראשית, שכתבה במקור את הפוליסה, היא החברה הנפתחת. החברה השנייה, שלוקחת על עצמה את הסיכון, היא מבטחת המשנה. מבטח המשנה מקבל חלק יחסי מהפרמיות. הם יקבלו על עצמם אחוז מהפסדי התביעה, או ייקחו הפסדים מעל לסכום ספציפי.
ביטוח משנה אופייני לרוב מכסה על החזר כספי עבור אירוע בודד למבטח הראשי. במצבים רגילים, מכסה זה גדול בהרבה מכפי שהמבוטח הראשי צריך להזדקק לו. אולם, עבור אירוע גדול או קטוע במיוחד, כמו הוריקן או אסון אחר, ייתכן שהמבטח העיקרי יצטרך לשלם תביעות למספר מבוטחים. מספר עצום של תביעות זה יעלה על מכסת ביטוח המשנה ועלול לגרום למבטח לפשיטת רגל.
ביטוח משנה התנגדות מספק רשת ביטחון ספציפית שתבטיח כי המבטח העיקרי יכול לכסות בבטחה את כל התביעות שהוא משלם, גם במקרה של אסון אדיר. ביטוח משנה התנגשות הוא יקר יותר עבור חברת הביטוח הראשית, אך הוא יכול למנוע הפסד בלתי נסבל או אפילו פשיטת רגל אשר נובעים מפוליסת ביטוח משנה מכוסה טיפוסית.
