תכנון פרישה הוא מסובך. כשאתה מתקרב לפנסיה, חשוב במיוחד שתהיה לך ברווזים ברציפות. אם אתם מתכננים לפרוש תוך 10 שנים, הנה רשימת ביקורת לפרישה מלאה בטיפים וטריקים שיעזרו לוודא שאתם מוכנים לשנות הזהב ההן.
Takeaways מפתח
- חסוך כמה שיותר בחשבונות החיסכון הפרישה שלך ב- 401 (k), IRAs. גלה למה לצפות מביטוח לאומי, וחשוב על אסטרטגיות שונות לתביעת הטבות. להבין כמה תצטרך לפרוש לאורח החיים שאתה רוצה. יש עדיין זמן לבצע שינויים. השתמש במחשבון פרישה כדי לרוקן את המספרים ולוודא שאתה בדרך.
תרמו ל- 401 (k) ו- IRA שלכם
עבור חוסכים פרישה רבים אלו השנים בעלות ההכנסה הגבוהה ביותר בקריירה. זה הזמן לתרום את הסכומים המרביים האפשריים לתוכנית הפרישה של המעסיק, חשבונות IRA וכדומה. אמנם תרומות אלה לא יתחברו לשנים כמו אלה שנעשו בשנות העשרים והשלושים שלך, אבל כל חלק עוזר.
בדוק ביטוח לאומי
אמנם יש דיון כלשהו בנוגע לפירעון העתידי של הביטוח הלאומי, אך סביר להניח כי אלה שנמצאים כיום בשנות ה -50 לחייהם יקבלו את ההטבות שלהם. אתה יכול לקבל את הצהרתך ולבדוק את היתרונות שלך באתר האינטרנט של מינהל לביטוח לאומי.
כדאי לבדוק כדי לוודא שקיבלת אשראי מלא על כל הרווחים שלך. יתר על כן, חשוב לדעת ולהבין מה יהיו היתרונות שלך אם יטענו בגילים שונים.
טיפים לסגירה בפנסיה
אסוף מידע עבור כל חשבונות הפרישה שלך
בימינו, זה לא נדיר שמישהו עבד בחמש משרות או יותר במהלך הקריירה. זה יכול להוביל למספר תוכניות פרישה עם מעסיקים לשעבר. אם אתה נשוי ובן / בת הזוג שלך עובד, המספר הזה יכול להכפיל בקלות. זה כמובן בנוסף להטבות לביטוח לאומי.
במהלך השנים ראיתי אנשים עם פנסיות ישנות בהן יש להם הטבה מוקנית, חשבונות ישנים של 401 (k) מתכננים חשבונות שהם בעצם השאירו אצל המעסיק הוותיק שלהם והתעלמו מהם לאורך השנים, חשבונות מרובים של IRA וכן הלאה.
זה זמן טוב לוודא שיש לך רשימה של כל התוכניות הישנות האלה. זה זמן טוב עוד יותר לפתח אסטרטגיה כדי לוודא כי 401 (K) ותיקי IRA ישנים מאוחדים ומושקעים כראוי, וכי למעסיק הישן שלך יש את פרטי הקשר הנוכחיים שלך לכל חשבונות פנסיה ישנים.
בעוד שרבים מהחשבונות הישנים הללו עשויים להיות קטנים יחסית, אם יש לכם כמה הם יכולים להוסיף כסף אמיתי לפרישתכם.
איור במשאבים הכספיים האחרים שלך
זו גם זמן טוב לזרוק את הנכסים הכספיים האחרים שלך שעשויים להיות זמינים לתמיכה באורח החיים הפרישה שלך. אלה עשויים לכלול:
- חשבונות השקעה חייבים במס קצבה קצרה עניין בעסק אופציות של המעסיק שלך
אם חשבון 401 (k) שלך מכיל מלאי חברות, אתה עשוי להפיק תועלת על ידי שימוש בכללי הערכה נטו לא ממומשים (NUA). כמו כן, קבע אם החברה שלך מציעה ביטוח בריאות לגמלאים. האם תעבוד במשרה מלאה או חלקית במהלך הפרישה?
זה לא נדיר שחברות מציעות תמריצים לעובדים בעלי שכירות ארוכת שנים יותר לפנסיה מוקדמת. אם אתה מקבל הצעה כזו, שקול לקחת אותה לשתי ספירות.
ראשית, ההצעה עשויה להיות אטרקטיבית מבחינה כלכלית, ושנית, אם אינך לוקח את ההצעה הראשונית, ההצעה הבאה הבאה ברוב המקרים אינה משתלמת כמעט. ואל תטעו, אחרי ההצעה הראשונה שסביר להניח שאתה "ברשימה", כביכול.
אנשים מסוימים עשויים להיות בר מזל מספיק כדי להיות בתור לרשת מההורים או מאחרים. באופן כללי אני קורא לזהירות בהכללת זה כנכס פרישה. דברים יכולים לקרות. ההורים שלך עשויים לחיות זמן רב מהצפוי ועלות הטיפול בהם עלולה לאכול הרבה מהעושר שלהם.
קבע כמה תצטרך לפרוש
בטח חשבתם על זה מזמן. אבל זה הזמן להתחיל לעשות כמה בחירות לגבי האופן בו תחיה בפנסיה, וחשוב מכך, להכניס כמה נתוני דולר לאורח חיים זה.
האם תעבירו את ביתכם או ימעיטו בו? האם תהיה חופשי מחובות עד שתגיע לפנסיה? יהיו לך ילדים בוגרים לפרנס? דרך נוספת לומר זאת היא להתחיל לחשוב במונחים של תקציב פרישה.
השתמש במחשבון פרישה
יש הרבה מחשבונים לפרישה זמינים ברשת, אולי אפילו באמצעות ספק תוכנית הפרישה של החברה שלך. חלקם טובים מאחרים, לכן בדקו מעט מבחינת המתודולוגיה וההנחות הבסיסיות. הטובים יותר הם כלים נהדרים כדי לתת לך מושג אם התוכניות שלך לפרישה הן מציאותיות או לא.
רוב כלי השלכת הפרישה יבקשו מכם להזין את נכסי תוכנית הפרישה שלכם, כל פנסיה, ביטוח לאומי וכל השקעה אחרת. בהתבסס על משתנים כמו הקצאת ההשקעות שלך וגורמים אחרים, תוכניות אלה יתנו לך מושג עד כמה תזרים המזומנים לפנסיה המשאבים שלך יוכלו לתמוך.
למרות שאולי לא תאהב את התשובה, עדיף לדעת שיש לך מחסור פוטנציאלי מוקדם ככל האפשר לפני הפרישה. זו עשויה להיות נקודה טובה למצוא יועץ פיננסי מוסמך בעל עמלות בלבד שיסייע לך. מלבד המומחיות שלהם, יועץ מוסמך יכול להוסיף פרספקטיבה של צד שלישי מנותק לתכנון הפרישה שלך.
חשוב על אסטרטגיית משיכת פרישה
אחד ההיבטים המורכבים יותר סביב פרישה יכול להיות קביעת החשבונות שלך להקיש ובאיזו סדר. לסוגים שונים של חשבונות יש השלכות שונות על מס הכנסה.
משיכות חשבון IRA מסורתיות ו- 401 (k) משיכות חשבון בדרך כלל ממוסות כהכנסה רגילה. חשבונות IRA של רוט, לעומת זאת, בדרך כלל לא יחויבו במס כל עוד תעקוב אחר כללים מסוימים.
קצבאות עשויות להיות ממוסות באופן חלקי או מוחלט, תלוי איך אתה לוקח את הכסף. השקעות חייבות במס יכולות להיות זכאיות לטיפול ברווחי הון מועדפים לטווח הארוך אם מקפידים על כללים מסוימים. העניין הוא שהכללים יכולים להיות מורכבים, וביצוע בחירות גרועות עלול לגרום לתוצאות שליליות לבריאותך הפיננסית בזמן הפרישה.
ייעוץ עם יועץ מס או פיננסי מוסמך זה רעיון טוב באמת כאן, במיוחד אם אתה מצפה להיות במדרגת מס גבוהה במהלך הפרישה.
בחן את הלחץ שלך
אפילו התוכניות שהוצבו בצורה הטובה ביותר לא תמיד הולכות לפי התוכנית. חשבו מה יכול להשתבש. מה קורה אם אתם סובלים מבעיה רפואית קשה המונעת מכם לעבוד עד הפרישה? מה אם החברה שלך תחליט לפטר אותך לפני גיל הפרישה הרצוי לך? האם התוכניות שלך לפרישה עדיין יעבדו כלכלית?
בשורה התחתונה
עשר השנים שקדמו לפרישה הן הזמן שהמשקיעים יקבלו את הברווזים שלהם ברצף, כביכול. השג את כל המשאבים שלך לפרישה, כולל ביטוח לאומי, פנסיה, חשבונות פרישה ונכסים אחרים.
קבע מה תצטרך כדי לתמוך באורח החיים שלך בפנסיה. אם אתה זקוק לעזרתו של איש מקצוע פיננסי, קבל אותו. פרישה מוצלחת דורשת תכנון ותקופת זמן זו חיונית ביותר להבטיח פרישה מוצלחת.
