מהו תיק אשראי לצרכן
קובץ אשראי צרכני הוא אוסף של נתונים אודות פעילות ההשאלה וההחזר של האדם. קובץ האשראי שלך מכיל את המידע שקובע את ציון האשראי שלך. כאשר אתה מגיש בקשה להלוואות רכב, משכנתא או הלוואה מסוג אחר, המוסד הפיננסי יבדוק את תיק האשראי שלך כדי לראות אם נראה שאתה סיכון אשראי טוב או רע. אתה יכול לראות את קובץ האשראי שלך על ידי בקשת דוח האשראי שלך מכל אחת משלוש לשכות האשראי העיקריות.
פורץ קובץ אשראי צרכני למטה
קובץ אשראי צרכני מכיל את פרטי הזיהוי הבסיסיים שלך, כולל שמך, מספר תעודת זהות, כתובת ומספר טלפון, יחד עם כל שמות, כתובות ומספרי טלפון קודמים אחרים. לפעמים זה גם מראה על המעסיקים הנוכחיים והקודמים שלך. קובץ האשראי מראה אילו סוגי חובות יש לכם, אשר עשויים לכלול כרטיסי אשראי, הלוואות לתשלומים, משכנתא ועוד. זה מראה מי בירר על האשראי שלך בשנתיים האחרונות ומתי הוא התעניין, והוא מכיל מידע אשראי שלילי כגון פשיטות רגל, שיעבודים, פסקי דין וחשבונות שהגיעו לפירעון שנשלחו לאוספים.
מרבית קובץ האשראי הצרכני שלך מוקדש למידע על חשבונותיך הנוכחיים והעבריים, כולל כשפתחת כל חשבון, מה היה היתרה הגבוה ביותר שלך, סוג החשבון (בין אם זה חשבון פרטני או משותף), יתרת החשבון, תאריך התשלום האחרון שלך וסכום התשלום האחרון שלך. עבור כל חשבון, קובץ האשראי שלך מראה גם אם ביצעת תשלומים במועד בכל חודש, באיזו מאוחר עברו כל איחור בתשלומים והאם חשבונך מעולם לא עבר עבריין.
לצרכנים שלושה תיקי אשראי, אחד עם כל אחד משלושת לשכות האשראי הגדולות: Experian, Equifax ו- TransUnion. לפעמים כל שלושת הקבצים מכילים מידע זהה, אך לפעמים קובץ אחד יכיל חשבון שקובץ אחר אינו מכיל. חלק מהמלווים והנושים אינם מדווחים על פעילות ההלוואות וההחזר של לקוחותיהם לשלושת הלשכות, מה שיוצר הבדלים בין תיקי האשראי של אותו הצרכן.
קובץ אשראי קובע את ציון האשראי
לפעמים, הצרכנים מבלבלים בין התנאים קובץ אשראי וציון אשראי, או משתמשים בהם להחלפה. אחת הדרכים לחשוב עליו היא שהמידע בקובץ האשראי שלך קובע את ציון האשראי שלך. ציון האשראי עצמו הוא מספר סטטיסטי המבוסס על אלגוריתם המודד את סיכון האשראי שלך באמצעות המידע בקובץ האשראי שלך. צרכנים רבים יודעים כי נושים ומלווים משתמשים בציון האשראי כדי לקבוע אם לתת לך אשראי. אך כדאי גם לדעת כי ציון האשראי שלך משמש לעיתים קרובות כדי לקבוע את התנאים שמוצעים לך או את הריבית שתשלם עבור הלוואה. בדרך כלל, ככל שציון האשראי שלך גבוה יותר, הריבית שתצטרך לשלם תהיה נמוכה יותר.
