הדרך המסורתית להרוויח תואר לוקחת את התלמידים מכיתת התיכון לכיתת המכללה. אולם למבוגרים מבוגרים שחוזרים לבית הספר או לומדים לראשונה יש נוכחות משמעותית בקמפוסים בקולג '. בשנת 2018 7.6 מיליון סטודנטים שנרשמו למכללות ואוניברסיטאות בארה"ב היו בני 25 ומעלה.
ערכו של חינוך במכללה ניכר. בסקר שנערך ב 2017 על ידי Full Circle Research עבור מכללת שמפליין, אמרו שישה מתוך 10 משיבים בני 23 עד 55 שהם שקלו באופן אישי לחזור לבית הספר כדי להשלים תעודה, תואר שני או תואר ראשון. שבעים אחוזים אמרו שיהיה "חשוב מאוד" או "חשוב מעט" להחזיק תואר ראשון כדי להבטיח עבודה בעתיד, בעוד 73% אמרו שהמניע העיקרי שלהם לחזור לבית הספר היה להגדיל את פוטנציאל ההשתכרות שלהם.
תואר במכללה יכול לשלם דיבידנדים. הרווח החציוני השבועי עבור מישהו עם תואר ראשון מסתכם ב -1, 173 דולר, לפי נתוני הלשכה לסטטיסטיקה של העבודה. לשם השוואה, הרווח החציוני השבועי עבור מישהו עם תעודת בגרות בלבד הוא 712 דולר. זה הפרש של 23, 972 דולר בשנה; במהלך קריירה של 40 שנה, מי שיש לו רק תעודה ירוויח 958, 880 $ פחות ממקבילתו לתואר ראשון.
יש מכשול אחד מרכזי להשגת תואר בהמשך החיים: עלות. בסקר מכללת שמפליין, 75% מהנשאלים אמרו שהמחסום העיקרי לחזרה לבית הספר הוא הדאגה מהעומס על חובות הלוואות סטודנטים. שבעים אחוז דאגו שהם לא יוכלו להרשות לעצמם קולג '.
"לחזור לבית הספר כמבוגר זה יכול להיות אתגר ושונה מאוד מכפי שהיית בתיכון", אומרת שחר-מארי ג'וזף, מייסדת תכנון ושימור נדל"ן בוויליאמסטון, מישיגן. "כדי לקבוע אם זו ההחלטה הנכונה, אתה צריך לקחת בחשבון גם זמן וגם כסף."
אם אתה שוקל לחזור למכללה בבגרותך, הנה כיצד לתכנן נטל כספי נוסף.
שקול אפשרויות מימון
ישנן מספר דרכים לתכנן ולשלם עבור עלויות המכללה, החל מהבחירה הברורה ביותר. אמנם לקיחת חובות עשויה שלא להיות אידיאלית, אך הלוואות סטודנטים פדרליות ופרטיות יכולות לספק את המימון הדרוש לבית הספר.
אם אתה מחפש הלוואות סטודנטים פדרליות, תצטרך להשלים את הבקשה בחינם לסיוע סטודנטים פדרלי (FAFSA). "מילוי טופס FAFSA יהיה שונה מכיוון שאתה משתמש בהכנסה שלך ולא בהוריך", אומר ג'וזף, אתה מדווח גם על נכסיך. אין מגבלת גיל לבקשת סיוע פדרלי וציון האשראי שלך לא ישפיע על היכולת שלך להעפיל להלוואות.
הלוואות סטודנטים פרטיות שונות, מכיוון שמלווים פרטיים ישקולו את הכנסותיך ואת היסטוריית האשראי שלך כחלק מתהליך האישור. ככל שציון האשראי שלך חזק יותר, כך גדל הסיכוי שתאושר ותעפיל לריבית הטובה ביותר.
הלוואות פרטיות גם חסרות רבות מההגנות והיתרונות הקשורים בהלוואות פדרליות.
"הלוואות פדרליות מציעות מגוון תוכניות פירעון, כולל כאלה שמבוססות על הכנסותיך, " אומרת ד"ר וירג'יניה מרסיקו, רופאה כירופרקטית שחזרה לבית הספר בהמשך החיים. "הלוואות פדרליות מחולקות עם המוות, ואילו הלוואות פרטיות אינן; ופעמים רבות המשפחה אחראית."
יתרה מזאת, הלוואות סטודנטים פדרליות זכאיות לסליחת הלוואות בשירות הציבורי אם אתה ממשיך בקריירה בשירות הציבורי. בעוד שלהלוואות הפדרליות יש ריביות קבועות, "הלוואות פרטיות עשויות להיות בעלות ריביות משתנות אשר בהחלט ישפיעו על ההתחייבות הכספית שלך כשאתה מוכן להתחיל להחזיר את ההלוואות האלה", אומר מרסיקו.
בנוסף על הלוואות סטודנטים, שקלו מלגות ומענקים. בעוד פרסים רבים מיועדים לתלמידים בפעם הראשונה, ישנן תוכניות שמספקות תלמידים חוזרים. היתרון העיקרי של תוכניות אלה הוא שבניגוד להלוואות סטודנטים, בדרך כלל אינן צריכות להחזיר אותן. עם זאת, זכור כי מלגות ומענקים מסוימים עשויים להגיע עם מיתרים מצורפים. תכנית המלגות חיל NURSE, למשל, מציעה מימון לסטודנטים בכל הגילאים בתמורה להתחייבות לעבודה לאחר סיום הלימודים.
אפשרות שלישית היא לשאול האם המעסיק שלך מציע החזר שכר לימוד, מלגות או סיוע בהחזר בגין הלוואות סטודנטים.
"תכניות רבות לחינוך מבוגרים הן ברמת ההשתלמות והן ברמת הבוגרים מכוונות לעתים קרובות לעובדים שמקבלים תמיכה מסוימת מהמעסיק שלהם, " אומר שון פירסון, היועץ הכלכלי של אמריפרייז בקונסוהוקן, פנסילבניה. "לשנת 2018, המעסיקים יכולים לספק החזר שכר לימוד ללא מיסים עד 5, 250 $."
אם המעביד שלך מציע עזרה בעלויות המכללה, זה יכול לעבוד לטובתך בדרכים רבות יותר. "החזרה לבית הספר עשויה להוסיף יציבות בעבודה מכיוון שברגע שמעסיקים יושקעו בך, יתכן שיש להם תמריץ להשאיר אותך עכשיו כשאתה יותר מוכשר ויש לך מערך מיומנויות מורחב, " אומר פירסון.
שמור על תכנון פיננסי לטווח הארוך
כשאתה מתכנן כיצד תשלם עבור המכללה, אל תזניח את החלקים האחרים בפאזל הכספי שלך. זה כולל גישת קרן החירום ושמירה על חיסכון הפרישה שלך.
"כשאתה שוקל אם אתה הולך לחזור לבית הספר, חשוב לוודא שיש לך לפחות שישה חודשי הוצאות מחייה חסכון, " אומר ג'וזף. זה יכול לעזור לך לכסות את ההוצאות אם חזרה לבית הספר פירושה צמצום זמני של שעות העבודה שלך באופן זמני או שאתה זקוק למזומן נוסף בכדי לכסות את עלויות המכללות שלא מטופלות בהלוואות, מלגות או מימון מעבידים.
אם אתה ממשיך לעבוד כשאתה חוזר לבית הספר, התנגד לפיתוי לשים את התרומות שלך ל- 401 (k) או ל- IRA להפסקה. לכל הפחות, תרמו מספיק לתכנית הפרישה במקום העבודה שלכם בכדי שתוכלו לקבל את התרומה המלאה של המעסיק שלכם. אם אתה חוסך ב- IRA מסורתי, תרם ככל שתוכל עד לתקרת התרומה השנתית כדי למקסם את הניכוי שלך עבור אותן תרומות בזמן מס.
נצלו גם הזדמנויות חסכון אחרות. אתה יכול לתרום לתכנית חיסכון במכללה 529 לפני שאתה חוזר לבית הספר ובזמן שאתה נרשם. תוכניות אלה מאפשרות משיכות פטורות ממס כאשר אתה משתמש בהן כדי לשלם עבור הוצאות חינוך מוסמכות. אם אינך ממצה את 529 החיסכון שלך כדי להרוויח תואר, אתה יכול להעביר את החשבון לבן / בת הזוג או הילדים שלך.
בשורה התחתונה
כשאתה מתכנן לחזור לבית הספר בבגרותו, זכור לחשב את ההחזר על ההשקעה שלך, מבחינת הרווחים מהשכר וקידום הקריירה, כדי לוודא שזה שווה את זה. שקול את התרחישים הטובים ביותר, האמצעיים והמקרים הגרועים ביותר, אומר פירסון, כדי לקבל השקפה ריאלית על המטרה שלך. "עריכת מחקר על ציפיות שכר והנחיית מנטור מעניקה לך חוות דעת של צד שלישי יכולה לעזור להבטיח שהנוסחה שלך תושג מבחינה לא משואת פנים, " הוא אומר. לבסוף, שקול כמה טוב תוכל לאזן בין עבודות כיתה לקריירה שלך ולחיי הבית.
"לחזור למצב האקדמי זה מאתגר", אומר פירסון. "אם החזרה לבית הספר הייתה קלה, ורוב האנשים סיימו כל תוכנית ובהמשך הכפילו את משכורתם - כולם היו עושים את זה."
