מהו תמהיל אשראי?
תמהיל אשראי מתייחס לסוגי החשבונות המרכיבים את דוח האשראי של הצרכן. תמהיל אשראי קובע 10% מציון ה- FICO של הצרכן. סוגי האשראי השונים שעשויים להיות חלק מתמהיל האשראי של הצרכן כוללים כרטיסי אשראי, הלוואות סטודנטים, הלוואות רכב ומשכנתא. לתמהיל אשראי יש השפעה רבה יותר על הניקוד אם אין הרבה מידע בקובץ האשראי של הצרכן בהשוואה לפרטים מהותיים יותר של השימוש באשראי והחזרו של הצרכן.
הסבר על תמהיל אשראי
למרות שילוב של סוגים שונים של אשראי יכול להשפיע לטובה על ציון האשראי, FICO (והשכל הישר) מזהיר כי על הצרכנים לא להגיש בקשה להלוואות או כרטיסי אשראי שאינם זקוקים להם בניסיון לשפר רכיב זה באשראי שלהם. ציון. לא רק שתמהיל אשראי הוא חלק קטן מציון האשראי שלך, אלא שפתיחת חשבונות חדשים משפיעה גם על היבטים אחרים של ציון האשראי, כגון אורך היסטוריית האשראי של הצרכן, הסכומים החבים ומספר החשבונות החדשים.
סיכוני רדיפת תמהיל אשראי מגוון מדי באופן אגרסיבי
אין דרך לצרכן לספר מראש כיצד בדיוק פעולה מסוימת תשפיע על ציון האשראי מכיוון שהנתון תלוי במידע הייחודי בדוח האשראי. לקיחת הלוואה אוטומטית, למשל, עשויה להשפיע רבות על ציון הצרכן האחד מאשר ליתר של האחר, תלוי כמה זמן היסטוריית האשראי של כל צרכן, כמה אשראי אחר יש להם, כמה חוב יש להם והיסטוריית התשלומים שלהם.
יתרה מזאת, נושים לא תמיד מדווחים על כל חשבון לכל משרד אשראי, ולכן פתיחת חשבון חדש כדי לנסות להשיג תמהיל אשראי טוב יותר עלול בסופו של דבר לא להיות משנה בתוצאה. עם זאת, FICO אומר כי צרכנים עם כרטיסי אשראי מנוהלים באופן אחראי בתמהיל האשראי שלהם נוטים לקבל ציונים גבוהים יותר מאשר צרכנים ללא כרטיסי אשראי בתמהיל האשראי שלהם.
אין זה נדיר כי צרכן מתחיל את היסטוריית האשראי שלו בהלוואת סטודנטים, ואחריה הלוואה אישית קטנה או כרטיס אשראי עם יתרה זמינה קטנה. כאשר הם נכנסים לכוח העבודה ומרוויחים הכנסות, בדרך כלל הצרכנים נוטלים צורות אשראי נוספות כדי לספק את צרכיהם. זה יכול לכלול הגשת בקשה לכרטיסי אשראי עם יתרות זמינות ומשכנתא גבוהה יותר כדי לאפשר להם לרכוש בתים. עם כניסתה של כל צורת אשראי חדשה, ההיסטוריה של הצרכן תשקף כי התמהיל הולך וגדל יותר. על ידי שמירה על סוגים שונים של אשראי לאורך תקופות ארוכות יותר, הם יכולים לשמור על תמהיל אשראי זה, אשר עשוי להראות תחושת אחריות גדולה יותר בכל הנוגע לכספים כאלה.
