הגעתו של תינוק חדש יכולה להיות מרגשת - ומדהימה כלכלית. תינוק חדש זעיר יכול להיות שינויים גדולים - והוצאות גדולות - עבור הורים טריים. כמה כסף אתה יכול לצפות לבזבז על הקטנה שלך בשנה הראשונה? אילו כלים פיננסיים עליך לשקול ליצור? כאן נראה לך כיצד להתכונן כלכלית לתוספת החדשה של המשפחה שלך לפני שהוא או היא מגיעים.
הוצאות חד פעמיות
בתרחיש זה אנו מסתכלים על התינוק הראשון. זה אומר להתחיל מהתחלה בתחומים רבים כמו רהיטים, עגלות ילדים ועריסות. יש כמובן גם את ההוצאה הרפואית החד פעמית של לידת תינוק בארצות הברית. כפי שנראה, ההוצאה הזו היא ללא ספק הקשה ביותר לצמצם בכל דרך משמעותית.
שטרות רפואיים (1, 200 דולר ומעלה)
על פי נתוני קסטלייט בריאות מ- 2016, העלות הממוצעת לטיפול יולדות שגרתי הייתה 8, 775 דולר, אך זה משתנה מאוד לפי מיקומך. משלוח נרתיקי שגרתי רשם בממוצע 6, 075 דולר בקנזס סיטי ו -15, 420 דולר בסקרמנטו. הלידה הקיסרית הייתה בממוצע 11, 525 דולר, כאשר פיטסבורג החזיקה בממוצע הנמוך ב -6, 891 דולר וסקרמנטו שוב בסוף הגבוה עם עלות ממוצעת של 27, 067 דולר. כמובן, מחירים אלה אינם לוקחים בחשבון את פוליסת הביטוח שלך. עיין במדיניות שלך כדי לגלות כמה אתה צריך לשלם מהכיס עבור טיפול לפני לידה, שהות בבית חולים, בדיקות וטיפול לאחר לידה. (לקבלת ייעוץ בנושא קיצוץ בעלויות הרפואיות, קרא 20 דרכים לחיסכון בחשבונות רפואיים.)
למרבה הצער, כמעט בלתי אפשרי לחזות במדויק את הסכום שלך מבלי לבחון את הכיסוי הבריאותי שלך. לידות קשות עם שהות בבתי חולים ארוכים יכולות לעלות על 100, 000 $ ועדיין להיות מכוסות בביטוח, בעוד שלידה פשוטה עם שהות מינימלית עשויה לעלות רק 5, 000 $ אך האמא הטרייה יכולה בסופו של דבר לשלם את כל זה. מספרים ממגוון מקורות מציעים כי התשלום המשולף הממוצע לאם עם ביטוח הוא איפשהו סביב 19%, כך שלוקחים את המשלוח הממוצע ללא שטויות של 6, 075 דולר, כלומר קצת יותר מ- 1, 200 דולר בממוצע. עם זאת, לא ניתן להדגיש מספיק כי פוליסת הביטוח והמיקום שלך חשובים יותר מכל ממוצע ארצי.
דברים לתינוקות (1, 000 $ ומעלה)
הרכישות החד פעמיות לתינוק משתנות כמו העלויות הרפואיות שלמעלה, אך מסיבות שונות. קטגוריה זו יכולה לעלות בצורה אקספוננציאלית בהתאם לרצונו של ההורה. לדוגמה:
- צרכי נסיעות: כדי לצאת ולעקוף סביר להניח שתרצו לרכוש טיולון, מושב לרכב לתינוק (חובה על פי החוק), מנשא לתינוק ותחתית חיתול / אמא. אם אתם מתכננים לצאת הרבה, עט משחק נייד ו / או באסינט עשוי להיות הגיוני. כמו רבים מהדברים ברשימה זו, יש מגוון רחב של עלויות. קניית מתאם, שקיות נודד ואופציה נוספת עבור כמה מותגי עגלות ילדים יכולה להיות תג מחיר של 1, 000 דולר מבלי לקחת את עלות הטיולון עצמה. בקצה השני של אותו טווח, עדיין ניתן לרכוש משולבת מושבים וטיולונים חדשים תחת פחות מ -150 דולר וציוד משומש או כפות ידיים יכולות למלא את כל האחרים. ראוי לציין שלכל הפחות, כדאי לקנות מושב לרכב לתינוק חדש. אין דרך חסרת תקלות להבטיח שאף משומש לא נפגע בתאונה קודמת או בשימוש קשה. צרכים ביתיים: כדי להעסיק את הנסיך או הנסיכה הקטנים שלך, מומלץ לשקול נדנדה ניידת, "מושב קופצני", מחצלת משחק ו / או קפיצת מושב. יתכן שתרצה שיהיה לך עריסה ו / או באסינט, מזרן עריסה, מצעים ושמיכות בסיסיות, שולחן החלפה, שידה קטנה, כסא נדנדה, צג ודלי חיתולים. שוב, זהו תחום בו העדפה אישית מכתיבה עלות. בשונה ממושבי מכוניות, הכל מיועד לשימוש בבית, כלומר תוכלו לקנות אותו משומש או אפילו לרכוש אותו באמצעות אחת מקבוצות השיתוף וההחלפה הרבות שתמצאו ברשת. אם אתה הולך לגמרי חדש, עריסה תפעל בכל מקום בין $ 180 ליותר מ- $ 3, 000. סיעוד ואכלה: עלויות האכלה לתינוק החדש שלך כמובן משתנות כמו כל דבר אחר על סמך המצב הספציפי שלך. אם שמסוגלת להישאר בבית ואין לה בעיות בהנקה מסביב לשעון תראה עלויות מינימליות מאוד במשך חודשים לפני שנדרשים כסא גבוה וכלי אוכל. במצב זה, כמה דברים כמו כרית הנקה, מטליות גיהוק ואולי גם שכמייה הם די והותר. אם אמא תאחסן חלב אם לשימוש, אז פריטים כמו בקבוקים, פטמות, ציוד ניקוי ומשאבת שד יחידה או כפולה נכנסים לתמונה והתקציב נע מכמעט אפס לטווח 200 עד 400 דולר. אם אין אפשרות להניק, אז האכלת פורמולות תוסיף איפשהו בין 900 ל -3, 000 דולר, תלוי בסוג ששימש במהלך 12 החודשים הראשונים.
נוסף על עלויות חד פעמיות אלה, קיים אובדן הכנסה פוטנציאלי אם אתה ו / או בן / ת הזוג לוקחים חופשה ללא תשלום. על פי חוק חופשה רפואית משפחתית (FMLA), המעסיק שלך רשאי להעניק לך 12 שבועות עבודה של חופשה ללא תשלום עבור הגעת תינוקך. כאן שוב, שום דבר לא מוגדר באבן מכיוון שעסקים קטנים אינם נופלים תחת ה- FMLA. אז בדוק לאיזה סוג חופשה אתה עשוי להעפיל אצל המעסיק שלך. אם אתה לוקח חופשה ללא תשלום, חשב את ההוצאות הרגילות שלך באותה תקופה (כלומר משכנתא, שירותים, ביטוח, מצרכים וכו ') וקבע כיצד תעמוד בעלויות אלה.
הוצאות שוטפות
לאחר שהתינוק שלך הגיע, ההוצאות הרגילות לטיפול בבעיטה הקטנה שלך. הכנס את העלויות הבאות לתקציב שלך:
- טיפול בילדים: אם גם אתה וגם בן / ת הזוג שלך יעבדו לאחר הגעת התינוק, הפריט התקציבי הגדול ביותר שלך יהיה טיפול בילדים. עלויות הטיפול בילדים שלך משתנות בהתאם למקום מגוריך, גיל ילדך, כמה טיפול אתה זקוק ואיזה סוג טיפול אתה משתמש. מחקר ממגוון מקורות כולל המכון למדיניות כלכלית ומדד הטיפול במוצרי הטיפול בילדים במרכז עולה על קצת פחות מ 10, 000 $ לשנה. עם זאת, בממוצע זה ישנם אנשים בדרום קרוליינה שמשלמים כ -400 דולר לחודש ואחרים בוושינגטון הבירה משלמים כמעט 1, 500 דולר לחודש. העלות הממוצעת של מטפלת או טיפול אחר בבית היא סביב 28, 000 $ לשנה, אך שוב זה יכול להיות גבוה או נמוך יותר על סמך מיקום וכן הלאה. (אם אתה זכאי, עלויות מסוימות עשויות להתקזז בזיכוי מיסים שונים, כגון זיכוי לטיפול בילדים ואחריות.) הכרחיות: מזון, כמו נוסחת גרבר, ביגוד וחיתולים מהווים את מרבית הצרכים בעלויות השוטפות.
- ביגוד: העלות הממוצעת של בגדי תינוקות היא כ- $ 60 לחודש בשנה הראשונה, אך שוב הדבר משתנה ומתואם מאוד עם ההכנסה. משפחות בעלות הכנסה נמוכה מסתפקות בפחות ממחצית הסכום הזה, בעוד שאתה בטח כבר מכיר הורים שמוציאים $ 60 על בגד בודד. חיתולים: חיתולים משתנים מדי בעלות. הילד הממוצע ישתמש ביותר מ -2, 700 חיתולים בשנה הראשונה בלבד, שיכולים להוסיף עד למעלה מ- 550 דולר (בהתבסס על מחיר ממוצע של 0.20 $ לחיתול חד פעמי). ניתן להשיג חד פעמיות במחיר של עד 0.15 $ עם קופונים, או שההורים יכולים לשלם 1.40 דולר לחיתול כדי לייבא אותם מיפן. שירות חיתולי בד יעלה לך בסביבות 70 $ לחודש וביצוע עבודות מלוכלכות בעצמך בבית עם חיתולי בד יעלה לך בכל מקום החל מ- $ 250 ומעלה כדי לקבל את החומרים הדרושים מראש. ואל תשכח ממוצע 20 $ לחודש למגבונים! אוכל: אם אתה משתמש בפורמולה, חזור לסיעוד ולהאכלה למעלה. לאחר תחילת מוצקים, יש לתכנן הוצאות בסביבות 60 $ לחודש. עלויות המזון המוקדמות לילדים הן יחסית קטנות בהשוואה למה שתראו אצל נער, אבל זה יכול להיות מעט מתסכל מכיוון שנראה שדווקא מעט כזה מ- $ 60 מסתיים בפה שלהם.
אם הורה אחד נשאר בבית
אם אחד מכם הופך לאמא או אבא להישאר בבית, יש לקחת בחשבון שינויים תקציביים; הברור ביותר הוא הכנסה משפחתית מופחתת. למרות העלויות הגבוהות של טיפול בילדים, העלויות של בן זוג אחד שמשאיר הכנסה מאחור להתחייב להורות במשרה מלאה הוכחו כגדולות בהרבה מבחינת הכנסה אבודה, הטבות והשקעה. לכך מתווסף פוטנציאל השתכרות פוחת אם בן הזוג האמור מחליט להמשיך בקריירה שלו. ההחלטה להישאר בבית יכולה להיות אישית או כספית (ברמות הכנסה נמוכות, אפילו תוכניות ממשלתיות אינן יכולות לאזן את העלויות הגבוהות באזורים מסוימים). אולם אם זה מסיבות אישיות, בני זוג יכולים לפחות לנסות את תקציב הכנסה חד-פעמית לפני הלידה כדי לקבל תחושה ריאלית תוך אידיאלי לבנות מעט קרן חירום עם ההכנסה השנייה בו זמנית.
כלים פיננסיים שיש לקחת בחשבון
עם הגעת ילדכם, תרצו ליצור כלים פיננסיים שיעזרו לספק לעתיד ילדכם. עיין ברשימת הבדיקה הבאה כדי לקבוע את סדר העדיפויות שלך ולהתחיל בתקצוב:
- כלי חיסכון במכללות: על פי דוח מועצת המכללות, העלות הממוצעת לשנה עבור המכללה בשנים 2018-1919 נעה בין 10, 230 דולר (ארבע שנים ציבוריות במדינה) ל -35, 800 דולר (ארבע שנים פרטיות). התחל לחסוך כעת באמצעות אחד מכמה כלים להשקעות בחינוך במכללות, כגון תוכנית 529, חשבון חיסכון בחינוך Coverdell או חשבון UGMA / UTMA. (השתמש במחשבון החיסכון שלנו לחינוך ילד בכדי לקבוע כמה עליכם לחסוך על בסיס חודשי.) ביטוח חיים: אם אין לכם ביטוח חיים, זה הזמן לקנות אותו. תמורת כמה דולרים בלבד בחודש אתה יכול להיות סמוך ובטוח שלילדך יהיו משאבים כספיים אם אתה ו / או בן / בתך נפטרים במפתיע. שוחח עם המעסיק שלך או סוכן הביטוח לקבלת אפשרויות לגבי ביטוח חיים וגם ביטוח נכות. ביטוח בריאות: ללא ביטוח בריאות, רק תאונה או מחלה קשה אחת עלולה לרוקן את חסכונותיך ולהכניס אותך לחובות משמעותיים. בדוק את אפשרויות הביטוח שלך אם אין לך כבר כיסוי, או תקציב את הפרמיה החודשית המוגדלת כדי להוסיף את ילדך לפוליסה. חשבונות הוצאה גמישים (FSA): FSAs מאפשרים לך להשתמש בדולרים שטרם נקבעו בכדי לשלם עבור סעיפים חשובים בתקציב המשפחה, כמו הוצאות טיפול בילדים והוצאות בריאות. שוחח עם המעסיק או היועץ הפיננסי שלך על הקמת FSA לטיפול תלוי ו / או FSA לבריאות.
דרכים לחסוך כסף
מחקר USDA לשנת 2015 בנושא ההוצאות על ילדים על ידי משפחות מצא כי הורים שמרוויחים פחות מ- 59, 000 $ יבזבזו מעט מתחת 10, 000 דולר בשנה על אותו ילד מלידה ועד שנתיים. מספר זה עולה בהכנסה כמשפחות עם הכנסות לפני מס העולות על 107, 000 $ בממוצע, מעט מתחת ל 20, 000 $ לשנה בשנתיים הראשונות. עם זאת, לא משנה מה הכנסותיך, ישנן דרכים רבות לענות על צרכי התינוק החדש שלך מבלי לשבור את הבנק עליו רמזנו. כלומר:
- חנויות למשלוח / חסכון: תינוקות גדלים במהירות. במקום לשלם מחיר מלא עבור הבגדים שלהם, בדוק פריטים משומשים בעדינות ואפילו חדשים במחסן או בחנות החסכונית המקומית שלך. חנויות רבות גם יקנו פריטים בחזרה לאחר שילדכם יגדל אותם תמורת מזומן או אשראי בחנות. קבוצות החלפות מקוונות ורשתות הורים יכולות לספק גם מוצרים איכותיים בזול - ולעיתים אפילו בחינם. משפחה / חברים למעון יום לגיבוי : במקום שתצטרכו לקחת יום חופש (יתכן ללא שכר) כאשר ילדכם חולה, קבעו סידורים למשפחה או לחברים שיסייעו במעון יום גיבוי חירום. לווה פריטים מחברים: שאלו חברים עם ילדים קטנים אם תוכלו לשאול פריטים, במיוחד פריטי כרטיס גדולים שהם לא משתמשים בהם, כמו מיטת תינוק, כסא גבוה או כיסא נדנדה. מתנות למקלחת לתינוקות: הירשמו כך שגורמי המסיבות יוכלו לקנות את מה שאתם באמת צריכים ולהימנע מלהסתיים עם רעשנים רבים ואלבומי תמונות. הורדת סגנון חיים: לידת ילד הולכת לשנות הרבה דברים, כולל העדיפויות הכספיות שלך. לאחר בדיקת התקציב החדש, יתכן שלא תוכל להוסיף את המספרים. שקול לסגור את הפער על ידי שדרוג לאחור בכמה תחומי מפתח. לדוגמה, חשוב על סחר במכונית גדולה עבור דגם זול יותר, קניות בחנויות יקרות יותר או קנייה של יותר פריטים גנריים.
שורה תחתונה: התכנון עובר דרך ארוכה
ילדים הם מתנה נפלאה, אם לפעמים יקרה. הדבר העיקרי שכדאי לזכור הוא שממוצעים אינם מתכוונים הרבה כאשר הטווח הוא רחב כמו שהוא בעלויות סביב תינוק. ביטוח בריאות טוב יכול להגן עליכם על חשבונות בתי החולים לרוב, אך רק תכנון ותקצוב יכולים לעזור לכם להתמודד עם השאר. הנוהג הפיני של משלוח אימהות הביתה עם ארגז פתיחה פשוט שיכול להכפיל כמיטת תינוק מראה כי רבים מאלפי הדולרים שהוצאו על שנות ילדינו הראשונות נועדו יותר למצבנו מאשר לרווחתם. תוכל להרשות לעצמך את תינוקך בכל הכנסה או סיטואציה בה אתה נמצא. זה עשוי לקחת קרבנות וכאבים כואבים, אך אם החוויות של דורות של הורים הם אינדיקטורים כלשהם, יהיה זה שווה את זה.
