כפי שרביעי יולי צריך להזכיר לכולנו, עצמאות היא דבר שכדאי להילחם עליו. עצמאות פירושה היכולת לקבל החלטות משלך ולחיות את הדרך בה אתה בוחר לחיות. בכל הנוגע לעצמאות כלכלית, אנשים רבים מאמינים שזה רק חלום. כך תוכלו להכריז על יום העצמאות הכלכלי שלכם.
מה המשמעות של 'עצמאי'?
אין הגדרה מוחלטת לעצמאות פיננסית. התחושה השכיחה ביותר של המונח היא שלמישהו יש מספיק עושר לחיות כמו שהוא מבקש לשארית חייהם מבלי שיצטרך לעבוד. זו אמנם הגדרה מעורפלת - האם אין לבחור במלאי "עבודה?" מה עם אנשים שבבעלותם עסק ואינם מעורבים בפעילות היום יומית, אך עדיין נכנסים להחלטות מרכזיות?
הנה הגדרה אחרת: על עצמאות פיננסית להיות פירושה היכולת לחיות פחות או יותר כפי שרוצים, בגבולות סבירים. זה אולי לא אומר את החופש המוחלט שלעולם לא לעבוד עוד יום אחר, אבל זה עשוי להיות היכולת לפרוש ממשרה לא טובה, לחזור לבית הספר או לפתוח עסק חדש בלי להקריב משמעותית. כמו כן, על עצמאות פיננסית להיות פירושה היכולת להתמודד עם עליות ומורדות בחיים מבלי לחקור, להקריב או להיכנס לחובות.
בעלות ברית העצמאות
קשה להילחם למען עצמאות ללא בעלות ברית. מבחינה כלכלית זה אומר נכסים שעובדים עבור בעליהם ומשליכים מזומנים. חשבון חיסכון או תקליטור CD הוא דוגמה בסיסית באמת (במיוחד עם הריבית המיקרוסקופית של ימינו), אבל תיק של מניות שמשלמות דיבידנד או תיק איגרות חוב (או קרנות אג"ח) יכולות לשרת את התפקיד הזה.
היכן עוד יכולים משקיעים לחפש תשואות שיכולים לעזור להם לבנות עושר? נכסים להשכרה יכולים לזרוק כמויות מרשימות של תזרים מזומנים - לא רק לשלם עבור עצמם, אלא לזרוק מזומנים מעבר לזה. סופרים, מוזיקאים וממציאים יכולים גם לראות בתמלוגים כמקורות הכנסה לטווח ארוך (אם לא לכל החיים) שדורשים מאמץ נוסף נוסף. ואחרון חביב, בעלות על עסק בהחלט יכולה להצמיח כמויות משמעותיות של מזומנים, גם אם הבעלים אינו מעורב ישירות בניהול השוטף.
לדוגמה, נניח שהשקעה של 8 $ או 9 $ בנכסים להשכרה יכולה להניב הכנסות משכירות של $ 1. אפילו לאפשר הוצאות, לא קשה להשיג תשואה חד ספרתית בינונית או גבוהה - כלומר, ביצת קן נדל"ן של מיליון דולר עשויה לספק הכנסה של 50, 000 $ או 60, 000 $. כמו כן, פשוט השקעה של מיליון דולר בקרן אג"ח ארגונית עשויה לייצר הכנסות לפני מס של 50, 000 דולר בשנה.
נלחמת למען העצמאות
אם אתה קורא את זה בשנות העשרים והשלושים לחיים שלך, תכנון כיצד לטפל בביצת קן של מיליון דולר אולי נשמע מגוחך, אבל זה בר השגה.
בתור התחלה, תקציב זהיר הוא חשוב. כדי להפיק את המרב מכל פרוטה, חשוב לדעת לאן כל אגורה הולכת. לא ניתן לחבר דליפות מבלי למצוא אותם תחילה. יש המון עצות בנושא תקצוב בחוץ, אך שלושת המרכיבים החשובים ביותר הם (1) הקמת קרן חירום, (2) כדי לאפשר קצת הוצאות שיקול דעת מהנות, ו- (3) לחסוך הוצאה אינטגרלית לא פחות חשובה כמו שכר דירה או אוכל.
ברגע שמתקיים תקציב, קיצוץ בעלויות ומקסום החיסכון יכולים לקבל עדיפות. כמעט כולם מוציאים יותר ממה שהם צריכים וכמעט שיקול דעת זהיר יכול בדרך כלל להעלות (או לצמצום) הוצאות שניתן להימנע מהן. חסכון של 50 דולר לחודש לא יהפוך אף אחד למיליונר, אבל כל דולר נוסף שהושקע בזהירות יכול להכפיל את הערך של 50 דולר נוספים נוספים פעמים רבות. זה ידוע ככוח הבלתי ניתן להכחשה של ריבית מתח.
השקיעו, חנכו ולקחו סיכונים חכמים
עצמאות פיננסית היא כמעט בלתי אפשרית בלי לקחת סיכונים מסוימים. המפתח כאן הוא סיכון "חכם" - השקעה של 100, 000 דולר בביוטק מסוכן בתקווה להשיג 10 באגרס זה לא סיכון חכם, זה הימורים. אבל ביצוע מחקר רב והוצאות של 100, 000 דולר על נכס להשכרה בשכונה אטרקטיבית איננו מסוכן כמעט כמוהו, וגם לא לפתוח עסק על בסיס מיומנות סחירה ורצון אמיתי לעשות משהו שונה מהתחרות.
איש לא נולד יודע שום דבר על שוק המניות או נכסים להשכרה, ולרוב האנשים אין הורה או מנטור ללמוד ממנו בגיל צעיר. במקום זאת, רוב האנשים לומדים על ידי מחקר, קריאה והתנסות באסטרטגיות שונות כדי לראות מה עובד. תהליך זה אינו מסתיים לעולם - תמיד יש עוד ללמוד, לא רק על השקעה אלא גם על השקעות ספציפיות.
כמו כן, עצמאות פיננסית מחייבת התחייבות לכל החיים להשקעה מתמשכת. זה לא פשוט תהליך של חיסכון בכסף, השקעה של כסף זה והתקשר אליו ביום. במקום זאת, מי שיהיה עצמאי כלכלית צריך לחפש הזדמנויות חדשות ודרכים חדשות להפיק את המרב מההון הרוויח הקשה שלהם. אחרי הכל, מחיר החופש הוא ערנות נצחית.
בשורה התחתונה
העצמאות לא באה פשוט מכיוון שאנשים דורשים זאת או מחליטים שהם רוצים את זה. חשוב לעשות את הצעד הראשון הזה ולהצהיר על מה שאתה רוצה, למה אתה רוצה אותו ומה אתה מוכן לעשות כדי להשיג אותו.
החלט מה המשמעות של עצמאות כלכלית עבורך. ברגע שההחלטות הללו קיימות, צאו עם תוכנית ברורה המתארת את מה שאתה צריך, מה אתה רוצה, מה יש לך היום ומה אתה יכול לעשות כדי להתקדם לעצמאות (זה כולל את תכניות התקצוב, הקיצוץ וההשקעה). אחרון חביב, דבקו בתוכנית זו ושמרו על המטרה באופק.
עצמאות פיננסית אינה קלה, אך אין זה בלתי אפשרי עבור מי שמוכן להפגין תושייה ולהשקיע שנים של עבודה קשה בתהליך.
