מה זה מתווך פיקדון
מתווך פיקדונות הוא אינדיבידואל או חברה המאפשרת את מיקום הפיקדונות המשקיעים במוסדות הפיקדון המבוטחים. מתווכי הפיקדון מציעים למשקיעים מגוון של מוצרי השקעה לטווח קבוע, המרוויחים תשואה בסיכון נמוך. אדם או חברה עדיין יכולים להיחשב כמתווך בפיקדון גם אם הם לא מקבלים שכר טרחה או פיצוי ישיר.
פורץ מתווך
מתווך פיקדונות דומה לסוכן מניות, אך בעוד שברוקר מניות עוסק רק בהון, מתווך יכול להציע אפשרויות השקעה חלופיות. הבדל משמעותי נוסף הוא שלמרות שעל סוכן המניות לעבור על סדרה 7 כדי למכור ניירות ערך, יתכן כי מתווכי הפיקדון לא יזדקקו לאישור רגולטורי לשיווק ניירות ערך לזמן קבוע.
המונח מתווך פיקדונות מתייחס לרוב לאדם או חברה שמאפשרים את מיקום ההפקדות של המשקיעים במוסדות הפיקדון המבוטחים. לדוגמה, אם עורך הדין או רואה החשבון שלך מציג בפניך בנק, הם מסייעים בהסדרי הפיקדונות בבנק זה ונחשבים כמתווכי פיקדון. מוסד פיקדון יכול להיות ארגון, בנק או מוסד אחר המחזיק ומסייע במסחר בניירות ערך. המונח יכול להתייחס גם למוסד שמקבל פיקדונות מטבע מלקוחות.
אף כי מתווך הפיקדון הוא מונח מוגדר באופן נרחב, מוסרים פיננסיים ועובדיהם, הנאמנים ויועצי תכנית הפנסיה אינם מונעים במיוחד מההגדרה.
מה מוכר מתווך פיקדון?
מתווכי הפיקדון מוכרים פיקדונות מתווכים, שהם בדרך כלל פיקדונות בעלי שם גדול שנמכרו לראשונה על ידי בנק למתווך או מתווך, ואז מחלקים אותו לחלקים קטנים יותר למכירה ללקוחותיו. פיקדונות מתווכים הם אחד משני סוגים של פיקדונות הכוללים התחייבויות פיקדון בבנק, והשני הוא פיקדונות ליבה.
הבנקים המלווים מעריכים פיקדונות ליבה לצורך יציבותם. פיקדונות ליבה מונופולין בשוק הדמוגרפי הטבעי של הבנק ומציעים יתרונות רבים למוסדות פיננסיים, כמו עלויות צפויות ומדידה עד כמה לקוחותיהם נאמנים. צורות ספציפיות של פיקדונות ליבה כוללות בדיקת חשבונות וחשבונות חיסכון שנעשו על ידי אנשים.
בנקים ומתווכי פיקדונות
על ידי קבלת פיקדונות מתווכים, בנק יכול לגשת למאגר גדול יותר של קרנות השקעה פוטנציאליות ולשפר את נזילותו. נזילות משופרת זו יכולה להעניק לבנקים את ההיוון הדרוש להם בכדי להלוואות לעסקים ולציבור. על פי כללי הפדרציה לביטוח פיקדונות (FDIC), רק בנקים בעלי היוון טוב יכולים לבקש ולקבל פיקדונות מתווכים. בנקים בעלי היוון הולם עשויים לקחת אותם לאחר הוענק להם ויתור, ובנקים בעלי מועמדות לא מוערכות כלל אינם יכולים לקבל אותם. גם אם בנק מהוון היטב, שימוש יתר בפיקדונות מתווכים יכול להוביל לכישלון והפסדים בבנק.
