הגדרת פרמיית הביטוח

מהי פרמיית ביטוח?

פרמיית ביטוח היא סכום הכסף אותו משלם אדם או עסק בגין פוליסת ביטוח. דמי הביטוח משולמים עבור פוליסות המכסות שירותי בריאות, רכב, בית, חיים ואחרים.

לאחר הרווח, הפרמיה היא הכנסה של חברת הביטוח. זה גם מייצג התחייבות, שכן על המבטח לספק כיסוי בגין תביעות המוגשות כנגד הפוליסה. אי תשלום הפרמיה עלול לגרום לביטול הפוליסה.

Takeaways מפתח

• פרמיית ביטוח היא סכום הכסף שעל אדם או עסק לשלם עבור פוליסת ביטוח. דמי הביטוח משולמים עבור פוליסות המכסות שירותי בריאות, רכב, בית, חיים ואחרים. דמי הביטוח עשויים לגדול לאחר תום תקופת הפוליסה.

הבנת דמי ביטוח

כשאתה נרשם לפוליסת ביטוח, המבטח שלך יגבה ממך פרמיה. זה הסכום שאתה משלם עבור הפוליסה או העלות הכוללת של הביטוח שלך. מבוטחים עשויים לבחור מבין מספר אפשרויות לתשלום דמי הביטוח שלהם. חלק מהמבטחים מאפשרים למבוטח לשלם את דמי הביטוח בתשלומים - חודשיים או חצי שנתיים - בעוד שאחרים עשויים לדרוש תשלום מראש במלואו לפני תחילת הכיסוי.

יתכנו חיובים נוספים שישולמו למבטח על גבי הפרמיה כולל מיסים או עמלות שירותים.

מחיר הפרמיה תלוי במגוון גורמים הכוללים:

• סוג הכיסוי גילך האזור בו אתה גר כל תביעות שהוגשו בעבר

לדוגמה, הסבירות שתוגש תביעה נגד נהג מתבגר המתגורר באזור עירוני עשויה להיות גבוהה יותר בהשוואה לנהג מתבגר באזור פרברי. באופן כללי, ככל שהסיכון הכרוך בכך גדול יותר, פוליסת הביטוח יקרה יותר. במקרה של פוליסת ביטוח חיים, הגיל בו תחילת הכיסוי יקבע את הפרמיה שלך, יחד עם כל גורמים אחרים כמו בריאותך הנוכחית. ככל שאתה צעיר יותר, הפרמיות שלך יהיו בדרך כלל נמוכות יותר. לעומת זאת, ככל שאתה מתבגר, אתה משלם דמי פרמיה יותר לחברת הביטוח שלך.

דמי הביטוח עשויים לגדול לאחר תום תקופת הפוליסה. המבטח רשאי להגדיל את הפרמיה בגין תביעות שהוגשו בתקופה הקודמת, אם הסיכון הכרוך בהצעת סוג ביטוח מסוים עולה, או אם עלות מתן הכיסוי עולה.

שיקולים מיוחדים

מציאת הפרמיות הנמוכות ביותר

מרבית הצרכנים מוצאים קניות בסביבה זו הדרך הטובה ביותר למצוא את דמי הביטוח הזולים ביותר. אתה יכול לבחור להסתובב בעצמך עם חברות ביטוח אינדיבידואליות, וזה אפילו יותר קל לעשות בעצמך באופן מקוון אם אתה רק מחפש הצעות מחיר.

לדוגמה, חוק טיפול במחיר סביר (ACA) מאפשר לצרכנים שאינם מבוטחים להסתובב בפוליסות ביטוח בריאות בשוק. בעת הכניסה לאתר דורש מידע בסיסי כמו שמך, תאריך לידה, כתובת והכנסה, יחד עם המידע האישי של כל אחד אחר במשק הבית שלך. אתה יכול לבחור ממספר אפשרויות זמינות בהתבסס על מצב הבית שלך - לכל אחת פרמיות, השתתפות עצמית ושירותים שונים. הכיסוי בפוליסה משתנה בהתאם לסכום שתשלם.

האפשרות האחרת היא לנסות לעבור באמצעות סוכן ביטוח או מתווך. הם נוטים לעבוד עם מספר חברות שונות ויכולים לנסות להשיג לך את הצעת המחיר הטובה ביותר. מתווכים רבים יכולים לקשר אותך לביטוח חיים, רכב, בית ובריאות. יתכן שתצטרך להיות זהיר, מכיוון שמתווכים מסוימים עשויים להיות מונעים על ידי עמלות.

כיצד משתמשים בפרמיות

מבטחים משתמשים בפרמיות בכדי לכסות את ההתחייבויות הקשורות לפוליסות שהם מבצעים. הם עשויים גם להשקיע את הפרמיה כדי לייצר תשואות גבוהות יותר ולקזז חלק מעלויות מתן הכיסוי הביטוחי, מה שיכול לעזור למבטח לשמור על מחירים תחרותיים. מבטחים משקיעים את הפרמיות בנכסים עם רמות נזילות ותשואות משתנות, אך הם נדרשים לשמור על רמת נזילות מסוימת. רגולטורים בביטוח המדינה קובעים את מספר הנכסים הנזילים הנדרשים בכדי להבטיח שמבטחים יוכלו לשלם תביעות.

עתיד מחירי פרימיום הביטוח

חברות ביטוח מעסיקות בדרך כלל אנשי מקצוע המכונים אקטוארים כדי לקבוע את רמות הסיכון ומחירי הפרמיה עבור פוליסת ביטוח מסוימת. הופעתם של אלגוריתמים מתוחכמים ובינה מלאכותית משנה באופן מהותי את תמחור ומכירת הביטוחים. יש ויכוח פעיל בין מי שאומר שאלגוריתמים יחליפו אקטוארים אנושיים בעתיד ומי שמתמודד עם השימוש הגובר באלגוריתמים ידרוש השתתפות רבה יותר של אקטוארים אנושיים וישלח את המקצוע ל"דרגה הבאה ".