מחקר שערך ארה"ב אמון על עמדותיהם והעדפותיהם של אנשים בעלי ערך נטו גבוה (HNW) מגלה כי גישתם להשקעה ובניית עושר מעוצבת על ידי סדרי העדיפויות וההשקפה שלהם, אשר במקרים מסוימים מונעת מהם לתכנן נכון כדי להשיג את יעדיהם הכספיים.
סקר תובנות אמון בארה"ב לשנת 2015 בנושא עושר וראוי מזהה את מה שעשירים רואים כחיוניים לחיים שזכו לחיות היטב, ומדגישים ביטחון בריאותי, משפחתי וכלכלי כמפתח. המחקר מבוסס על סקר בפריסה ארצית שנערך על 640 אנשים ב- HNW עם נכסים הניתנים להשקעה של לפחות 3 מיליון דולר. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד למשוך אנשים לעשייתם הגבוהה ברשת ) .
"בעלי ההון מונעים על ידי תחושה של מטרה ורצון להצליח, אך מה שגורם למילוי החיים אינו כסף; זה מה שהם עושים עם זה ", אמר קית 'בנקס, נשיא אמון ארה"ב, בהצהרה. "כמנהלי עושר יש לנו הזדמנות לא רק לעזור ללקוחות שלנו לצמוח את עושרם, אלא גם לעזור להם לתכנן בהתאם."
להלן כמה ממצאי המפתח מהסקר עליהם יועצים פיננסיים צריכים לקחת בחשבון בעת מתן ייעוץ לניהול הון או מחפשים לקוחות בעלי ערך נטו גבוה. (לפרטים נוספים, ראה: הגנת נכס לאנשים בעלי ערך גבוה. )
ייעוץ נחוץ
המחקר מצא כי רוב בעלי ההון מבקשים ייעוץ בפן טכני אחד של תכנון, כמו ביצועי תיקים ותכנון מס ועזבון. אבל רק כשליש מדברים עם יועץ על אסטרטגיות סביב היעדים שהם רואים כחשובים יותר מהיסוד. אלה כוללים זיהוי צרכים ומטרות משפחתיות (36%) ותכנון להגדלת אורך החיים (34%). עוד פחות מקיימים דיונים על השימוש האסטרטגי באשראי (21%), פילנתרופיה אסטרטגית (18%) והשקעה לצורך השפעה חברתית (11%).
מי שמקבל ייעוץ מקצועי רחוק יותר על אמצעים שהם מתארים כחיוניים לחיים מלאים ומשמעותיים. הם מרגישים בטוחים יותר כלכלית ופחות מסוכסכים בגלל סדרי עדיפויות מתחרים. כמו כן, יש סיכוי גבוה יותר לומר שמשפחתם מנהלת מערכת יחסים בריאה עם כסף ומעשיהם מתאימים יותר לכוונותיהם בכל הקשור לגידול, שמירה והעברת עושר ועשיית שינוי בעולם.
בניית עושר
משקיעי HNW מעט אופטימיים יותר בהשקפתם על השווקים השנה לעומת השנה שעברה, אך עמדותיהם נותרו מעורבות. בני דור המילניום והנשים אינם בטוחים ביותר ומודאגים מההפסדים. בעוד שיותר ממחצית (55%) מהמשקיעים ב- HNW אומרים כי העדיפות הגדולה יותר שלהם היא צמיחה על פני הגנה על נכסים, 64% אינם מוכנים לבקש תשואות גבוהות יותר אם זה אומר יותר סיכון. (לפרטים נוספים, ראו: סוגיות המס המובילות עבור אנשים בעלי ערך נטו גבוה. )
בשישה מכל עשרה יש יותר מעשרה% מהתיקים שלהם במזומן, כולל 22% עם יותר מ 25%. ארבעה מכל עשרה עברו או מתכננים להעביר אפילו יותר מהשקעותיהם למזומן לקראת עליית הריבית. כ- 20% מחפשים עצות לגבי הדרך הטובה ביותר להשקיע בסביבה בריבית נמוכה. אולם רק 34% מנהלים דיונים עם אנשי מקצוע פיננסיים כיצד לעשות זאת.
בעוד שגברים ונשים מתמקדים באופן שווה בגידול עושרם, אמר הנאמנות כי נשים שמרניות יותר, כאשר 25% מהתיקים שלהן היו במזומן. נשים גם נוטות פחות מגברים לתאר את עצמן כמשקיעים אופורטוניסטים ומשתמשים אסטרטגיים באשראי כדרך לצמיחת הונם. מרבית משקיעי ה- HNW העשירים והצעירים יותר בפרט, משתמשים כיום או מעוניינים להוסיף נכסים לא מסורתיים לתיקיהם, כולל קרנות הון פרטיות וקרנות סיכון (48%). שבעה מכל עשרה מחזיקים בבעלותם או מעוניינים להחזיק בהשקעות מוחשיות כמו קרקעות, נדל"ן, נכסי נפט וגז ועץ, בעיקר כדי לגוון את התיקים שלהם. המחקר מציין כי חוסר הבנה וסיכון נתפס מעכב אחד מכל שלושה משקיעים HNW מסוגי השקעות מסוג זה. (לפרטים נוספים, ראה: גיוון מעבר למניות. )
השארת מורשת
הסקר מצא כי בעוד משלושה מכל ארבעה הורים אמידים אומרים שחשוב להשאיר ירושה לדור הבא, רק אחד מכל חמישה מסכים בחוזקה שילדיהם יהיו מוכנים לטפל בזה. כמעט שני שלישים מההורים, בינתיים, חשפו מעט או כלום על עושר המשפחה לילדיהם. זה בעיקר בגלל שהם חוששים שזה ישפיע על מוסר העבודה שלהם ועל פרטיותם המשפחתית. למרות ש -54% מהעשירים מאמינים שמשפחתם תפיק תועלת מפיתוח מערך עקרונות רשמי שינחה את מטרת ומשמעות העושר שלהם, רק אחד מכל עשרה עשה זאת.
ממצאי מפתח אחרים
להלן כמה ממצאי המפתח האחרים שיועצים צריכים לזכור: (לפרטים נוספים, עיין ב: מדריך מהיר לתכנון אחוזות גבוהות נטו. )
- בריאות היא המרכיב מספר 1 ל"חיים חיים היטב ". למעשה, 98% מסכימים כי הנכס היקר ביותר שיש להם הוא בריאותם, והשקעה בבריאות חשובה לא פחות מהשקעה בבניית עושר. תשעה מתוך 10 הנשאלים מוכנים לבזבז יותר כסף על בריאותם ו -31% מעל גיל 70 אומרים שהם היו מוציאים סכום כלשהו אם הם יכולים לבריאות טובה. למרות זאת, מחציתם לא תכננו כלכלית לסוגיית בריאות בלתי צפויה או ניוונית. אם היה צורך בסיעוד, למעלה ממחצית העשירים מצפים להישאר בבתיהם. 23% נוספים יעברו למתקן יוקרתי סיעודי. אולם 445 מהנשאלים עם תכניות טיפול סיעודי טרם תכננו את עלות הטיפול האמור, כולל הוצאות שירותי בריאות מחוץ לכיס. בסך הכל 28% מהנשאלים ו -53% מאלפי המילניום אמרו כי הונם מגיע ל הדור הצעיר מתמקד בעיקר בעבודה ובביטחון כלכלי. הבריאות והמשפחה הופכים חשובים יותר בהמשך החיים. כמעט שישה מתוך 10 משתתפי הסקר בסך הכל, ו -83% מכלל בני המילניום, אומרים כי הם נאבקים באיזון סדרי עדיפויות בין חייהם בעבודה, במשפחה, בחברה ובפיננסים. נשים וגברים חולקים יותר ויותר קבלת החלטות ותרומות לעושר המשפחתי והביטחון הכלכלי עם כל דור ברציפות. מחצית מהנשים תורמות חלק שווה מההכנסה הביתית או יותר מההכנסה מאשר בנות זוגן, ורבע מהגברים קיבלו על עצמם את האחריות העיקרית לטיפול בילדים במשקי בית האלפיים של HNW. שמונים ושש אחוזים אומרים כי החזרת החברה היא חלק חיוני או חשוב. מחייהם.
בשורה התחתונה
אנשים רבים מ- HNW אינם מייעצים כיועצים בתחומים שהם רואים בהם עדיפות. כשמדובר בניהול העושר שלהם, יועצים צריכים להתמקד במיוחד בלוודא שלקוחות עשירים יש תוכנית מורשת מתאימה. עליהם גם לנהל את סובלנות הסיכון שלהם כך שתקיים סדרי עדיפויות כמו צמיחה על פני הגנה על נכסים. (לפרטים נוספים, ראה: מדוע יועצים צריכים להתמקד בעובדים עשירים. )
