ההבדל העיקרי בין תקופת חסד לדחייה הוא כאשר לווה זכאי לכל אפשרות תשלום מאוחרת בהלוואה נתונה. תקופת חסד הינה תקופת זמן שניתנת באופן אוטומטי על הלוואה שבמהלכה לא חייב הלווה לשלם למנפיק כספים כלשהם בגין ההלוואה, והלווה אינו נושא עונשים כלשהם בגין אי תשלום.
ניתן לבצע תשלומים הן בתקופות החסד והן בדחיית הדחייה אך אינן נדרשות. תשלום הלוואות סטודנטים בתקופות דחייה ודחיות מקטין היוון ומרכיב תרחישי ריבית. תשלום הלוואות אחרות במהלך דחיות מקטין גם את הבלון בסוף ההלוואות.
Takeaways מפתח
- שתי תקופות החסד והן הדחיות הן תקופות בהן לווה אינו צריך לשלם למלווה כסף עבור הלוואה. תקופות הגיוס נוטות להיות מובנות בתנאי הלוואה, ואילו מרבית הדחיות דורשות יישום ותיעוד. דחיית תשלומי הלוואות בדרך כלל לא מפסיקה ריבית מלהצטבר, כך שזה יכול להיות די משפיע על ריבית ההלוואה חייבת, תלוי בתנאי ההלוואה.
תקופת חסד
תקופות חסד נפוצות בהלוואות לתשלומים, כמו הלוואות סטודנטים פדרליות, שיש להן תקופת חסד של שישה חודשים לאחר הפרידה מבית הספר, והלוואות רכב או משכנתא, שלשניהם לרוב תקופת חסד של עד 15 יום.
במהלך תקופות חסד, ריבית עשויה לצבור או לא עלולה, תלוי בתנאי ההלוואה. הלוואות סטפורד המסובסדות באופן פדרלי אינן צוברות ריבית, ואילו הלוואות סטפורד המסובסדות אינן צוברות ריביות בתקופות החסד שלהם.
איחור באיחור במהלך תקופת חסד אינו מביא לכך שהלווה יחדל או יבוטל הלוואה. תשלום בתקופת חסד על הלוואות סטודנטים מוריד את חוב הלוואת הסטודנטים במהירות. תשלום הלוואות אחרות במהלך תקופת החסד שלהן פירושו שהתשלום מאחר למעשה ומביא לסכומי הלוואה מעט גבוהים יותר בגלל ריבית מורכבת.
דחייה
דחיות הן גם תקופות בהן הלווים אינם חייבים לשלם על הלוואות, אך לעיתים קרובות דחיות דורשות בקשה והוכחה לקושי כלכלי לפני שבעל ההלוואה רשאי להעניק להם. דחיות מסוימות הינן אוטומטיות, למשל במקרה של הלוואות סטודנטים פדרליות, אשר נדחות אוטומטית כאשר סטודנטים נרשמים לפחות חצי משרה לתכנית במכללה או באוניברסיטה ושומרים על עומס לפחות של מחצית המשרה.
סוגים אחרים של דחיות צריכים להוכיח גם למלווה עם תיעוד, והמלווה יכול להחליט לאשר או לדחות את הדחייה על סמך מדיניות המלווה או חוות דעתו לגבי תוקף בקשת הדחייה. מכיוון שרוב הדחיות אינן מובטחות, הלווים צריכים להיות מוכנים לשלם את הלוואותיהם או להסתכן בכניסה למחדל.
שיקולים מיוחדים
בטווח הארוך, לדחיית תשלומי הלוואות יכולה להיות השפעה כספית משמעותית יותר מאשר תשלום הלוואות במהלך תקופת חסד. דחיית הלוואת סטודנטים בדרך כלל מעבירה לוח זמנים של הלוואות שלם כדי להתחיל שוב בסוף הדחייה.
בדומה לתקופות החסד, הלוואות סטפורד מסובסדות אינן צוברות ריבית ואילו הלוואות סטפורד לא מוסכמות צוברות ריבית במהלך דחיית. למרות שדחיות נפוצות בעיקר עבור הלוואות סטודנטים, הן פדרליות והן פרטיות, מסיבות מתאימות, ניתן לדחות גם הלוואות אחרות.
המשכנתא והלוואות רכב שהפכו לבלתי משתלמות באופן זמני עבור הלווה יכולים להיות מותאמים על ידי המלווה כדי לדחות את כל ההלוואה או חלקם לפרק זמן. דחיית הלוואת משכנתא או רכב בדרך כלל מביאה להגדלת התשלומים לאחר סיום הדחייה או תשלום בלון בסוף תקופת ההלוואה המקורית.
