פיקדון לטווח לעומת הפקדת דרישה: סקירה כללית
פיקדונות דרישה והפקדות לטווחיות מתייחסים לשני סוגים שונים של חשבונות פיקדון הזמינים בבנק או במוסד פיננסי דומה, כמו איגוד אשראי. פיקדונות דרישה והפקדות לטווח שונות זה מזה מבחינת נגישות או נזילות, ובסכום הריבית שניתן להרוויח בכספים שהופקדו.
פיקדונות לטווח
פיקדונות לטווח, המכונים גם פיקדונות זמן, הם פיקדונות השקעה שנעשו לתקופה שנקבעה מראש, ונעים בין מספר חודשים למספר שנים. המפקיד מקבל ריבית קבועה מראש על הפיקדון על פני התקופה שצוינה. כספים שהופקדו לתקופות ארוכות יותר מביאים ריבית גבוהה יותר. חשבונות פיקדון לטווח משלמים ריבית גבוהה יותר מחשבונות חיסכון מסורתיים.
לא ניתן למשוך כספים מחשבון הפקדה לטווח עד תום התקופה שנבחרה מבלי שייגרם לקנס כספי, ולעיתים קרובות משיכות דורשות הודעה בכתב מראש. בסוף התקופה, למפקח הבחירה למשוך כספים שהופקדו בתוספת ריבית שהרווחה, או לפרוס את הכספים להפקדה לטווח חדש. הצורה הנפוצה ביותר של הפקדת מונח היא תעודת פיקדון או תקליטור בנקאי.
פיקדונות ביקוש
חשבונות הפקדת דרישה מציעים נזילות רבה יותר וקלות גישה בהשוואה לפיקדונות לטווח אך משלמים ריביות נמוכות יותר, והם עשויים לכלול גם עמלות שונות עבור הטיפול בחשבון. המפקידים יכולים למשוך את כל הכספים או כולם בחשבון להפקדת דרישה בכל עת ללא צורך בקנס או הודעה מוקדמת.
כספים שמפקיד עשוי להצטרך לגשת אליהם בכל עת צריכים להיות מוחזקים בחשבון להפקדת דרישה. דוגמאות לחשבונות הפיקדון לפי דרישה כוללות חשבונות בדיקה רגילים, חשבונות חיסכון או חשבונות בשוק הכסף.
פיקדונות זמן
שוק כסף, בדיקה או חסכון?
לחשבונות בשוק הכסף יש עמלות נמוכות ובדרך כלל הם מציעים תשואות גבוהות יותר מחשבונות החיסכון, עם זאת, תנודת הריבית פירושה שלא נרכשת סכום קבוע של ריבית על החשבון.
לבדיקת חשבונות בדרך כלל עמלות גבוהות יותר ואינן משלמות ריבית כלשהי למחזיק, אם כי חלק מחשבונות הבדיקה מרוויחים ריבית קלה. חשבונות אלה חיוביים עבור אנשים שעושים עסקים רבים או עבור אלו אשר נדרשים לגשת באופן מיידי לכספים לרכישת סחורות או שירותים.
חשבונות חיסכון הם חשבונות הפיקדון שבדרך כלל אין עמלות מצורפות. שיעורי הריבית בחשבונות החיסכון קבועים ונמוכים מהריבית הזמינה בפיקדונות בזמן.
חשבונות הבדיקה וגם החיסכון נגישים על ידי בעל החשבון דרך אפשרויות בנקאיות שונות, כגון שירות מספרים, בנקאות מקוונת וכספומטים.
ספר הציות לצרכן של הפדרל רזרב מפרט את המאפיינים הבסיסיים של חשבונות הפיקדון בביקוש: אין מגבלות על העברות או משיכות שבוצעו על ידי בעל החשבון; אין תקופת בגרות, או פירעון מקורי של שישה ימים או פחות; הכספים משולמים לפי דרישה; לחשבון יש פוטנציאל לשאת ריבית; ואין דרישות זכאות.
Takeaways מפתח
- פיקדונות דרישה והפקדות לטווחיות מתייחסים לשני סוגים שונים של חשבונות פיקדונות במוסד פיננסי. פיקדונות תשלומים, המכונים גם פיקדונות זמן, הם פיקדונות השקעה שנעשו לתקופה קבועה מראש, שנעים בין מספר חודשים למספר שנים. חשבונות פיקדון דורשים מציעים יותר נזילות וקלות גישה בהשוואה לפיקדונות לטווח.
