האם נישואים עם מישהו עם אשראי גרוע משפיעים על ציון האשראי שלי?

"האם נישואין עם מישהו עם אשראי גרוע משפיעים על ציון האשראי שלי?"

התשובה הקצרה לשאלה זו היא: לא, זה לא. רישום האשראי שלך יישאר כנקודת האשראי שלך, ותיק האשראי של בן / בת הזוג החדש שלך יישאר שלהם. אותו הדבר לגבי ציוני האשראי שלך.

אך התשובה הארוכה יותר מורכבת מכיוון שזיכוי בן / בת הזוג שלך יכול להשפיע על הכספים שלך בדרכים שונות ומגוונות, כפי שמציין סטפני גנקין, CFP, בתובנה היועצת שלה, להלן.

להלן כמה מהיסודות שאתה ובן / בת הזוג צריכים לדעת.

Takeaways מפתח

• נישואין עם אדם עם היסטוריית אשראי גרועה לא ישפיע על רשומת האשראי שלך. אתה ובן / בת הזוג ימשיכו לדווח על אשראי נפרד לאחר שתינשא. עם זאת, כל חובות שתגבה במשותף ידווחו הן על דוח האשראי והן על בן / בת זוג.

איך עובדי ציוני אשראי

ציון האשראי שלך הוא הערכה של אמינות האשראי שלך, על סמך הפריטים בדוח האשראי שלך באחד או יותר משלושת לשכות האשראי הלאומיות הגדולות. דוח האשראי שלך כולל את היסטוריית ההלוואות שלך ואת הרשומה שלך לפירעון החובות שלך, כגון חשבונות כרטיסי אשראי חודשיים, במועד.

ציון אשראי טוב חשוב לא רק כשאתה רוצה ללוות כסף כדי לקנות מכונית או בית, אלא גם כשאתה לא לווה. חברת ביטוח, למשל, עשויה להסתכל על ציון האשראי שלך בהגדרת התעריפים, בעל בית עשוי להסתכל על זה בהחלטה אם לשכור לך דירה, ומעסיק פוטנציאלי עשוי לבדוק אותה לפני שהוא יציע לך עבודה. במילים אחרות, הוא משמש כדי להעריך עד כמה אתה אמין - או מסוכן - בכל מספר מצבים.

ייתכן שלא תהיה לך היסטוריית אשראי לפני שתקבל את כרטיס האשראי הראשון שלך, אך לאחר מכן הוא ייבנה חודש אחר חודש. עד שתתחתן יתכן שצברת שיא משמעותי.

אפילו כזוג נשוי יהיה לך ולבן / בת הזוג שתי היסטוריות אשראי נפרדות, הקשורות למספרי הביטוח הלאומי שלך.

מידע שלילי בדוח אשראי הופך פחות חשוב עם הזמן ובסופו של דבר ייעלם לחלוטין.

הלוואת הלוואה משותפת

עם זאת, מידע שלילי בדוח אשראי לא ירדוף אותך לנצח. על פי החוק, לשכות האשראי נדרשות להסירו לאחר פרק זמן מסוים. עבור תשלומים מאוחרים זה שבע שנים; לפשיטות רגל, 7 או 10 שנים, תלוי בסוג פשיטת הרגל. יתרה מזאת, כפי שמציין החברה שמאחורי מערכת ניקוד האשראי FICO הנפוצה, ככל שמידע השלילי ישן יותר, כך תהיה השפעה פחותה על הניקוד שלך.

אם כן, בשורה התחתונה, אם לבן / ת הזוג שלך יש היסטוריית אשראי גרועה, זה לא ישפיע ישירות על ציון האשראי שלך ועשוי להוות גורם רק אם תגיש בקשה משותפת להלוואה. ואם שניכם משלמים את החשבונות שלכם בזמן קדימה, לא יעברו שנים רבות עד שבן / בת הזוג גם ישיג ציון אשראי טוב.

תובנה של יועץ

סטפני גנקין, CFP®

המתכנן הפיננסי שלי, LLC, ניו יורק, ניו יורק

נישואין עם מישהו עם אשראי רע לא ישפיע על ציון האשראי האישי שלך, אבל זה יכול להשפיע בדרכים אחרות.

נגיד ששניכם רוצים לקנות בית. כשאתה קונה משכנתא אתה מניח את שני ציוני האשראי שלך. זה נראה הגיוני, אבל אם תלך בדרך זו, סביר להניח שלא תוכל לשאול באותה מידה, ותשאלי בריבית גבוהה יותר מאשר אם הגשת בקשה רק עם האשראי הטוב שלך. שני ציונים אינם טובים מאחד, במקרה זה: הציון התחתון יגרור את שניכם למטה.

לכן, אם לבן הזוג שלך יש היסטוריית אשראי גרועה מכם, הקפד לשמור על חשבונות האשראי שלך נפרדים לאחר שהתחתן. אין כרטיס אשראי משותף… ללא הלוואות סטודנטים לאיחוד. שמור על הכל בנפרד.