תוכן העניינים
- הבחירה הגדולה
- מיסים על הטבות עובדים חדשים
- אפשרויות ביטוח בריאות
- ביטוח חיים ונכות
- Pretax רפואי וטיפול בילדים
- יתרונות ועוד יתרונות
- ביצוע שינויים בהטבות
- בשורה התחתונה
כולנו היינו שם. זה היום הראשון של העבודה החדשה שלך, ומישהו מוסר לך ערימת טפסים למילוי. אתה צריך לעשות כל מיני אפשרויות ביטוח חשובות והטבות כרגע, אז איך בכל העולם אתה יודע אילו אפשרויות לעשות?
כאן אנו בודקים כמה מאפשרויות התועלת הנפוצות ביותר ומספקים לך את המידע הרקע הדרוש לך בכדי לקבל החלטות מיידיות בנוגע להטבות התעסוקה שלך - ולבצע שינויים בהמשך הדרך.
הבחירה הגדולה
מס הכנסה מאפשר לך לתרום עד למקסימום שנקבע, שמשתנה משנה לשנה ל- 401 (k) שלך. מומחים רבים מסכימים שעדיף לתרום ככל שתוכלו להרשות לעצמכם מייד במקום לחזור ולנסות לעשות זאת אחר כך, ברגע שתרגלו לקבל את הכסף. נסה להירשם לאופציית התרומה הגבוהה ביותר שמותרת לך. תשמחי שעשית אחר כך.
בדרך כלל תצטרך להחליט לאילו כספים תרצה להכניס את הכסף. זכור, אתה יכול לחזור ולשנות זאת מאוחר יותר אם תחליט על אסטרטגיה אחרת. אם אתה באמת לא מבין קרנות נאמנות ואת הבחירות המוצעות, בדוק אם יש קרן שמבוססת על שלב חייך או גילך.
דוגמה אחת לכך היא קרנות לתאריך יעד (המכונה גם קרנות מחזור חיים). אלה קרנות נאמנות שמתאימות את הסיכון ככל שמתבגרים ודורשות מעט מצידך מבחינת התאמות. אם אתה צעיר יותר, אתה יכול להתמודד עם יותר סיכון מכיוון שלאורך זמן השוק יתאזן לטובתך.
כנראה שתבחרו בקרנות בשוק הכסף, כמו גם בקרנות נאמנות מניות ואגרות חוב. אם אין לך ברירה של קרן נאמנות בשלב החיים, זכור שאדם צעיר ככל הנראה יעשה טוב להיות בקרן מבוססת מניות בהשוואה לשוק כסף או קרן נאמנות באג"ח, וזה יהיה טוב יותר עבור אלו שמתקרבים לפנסיה..
מיסים על הטבות עובדים חדשים
חברות רבות מתמודדות עבורכם עם הוצאת מיסים מהמשכורת. הם יודעים כמה להוציא על סמך מילוי טופס IRS W-4. בטופס זה תצטרך למלא את שמך, כתובתך, מספר תעודת זהות וכמה קצבאות תרצה לתבוע. אתה עצמך נחשב לקצבה אחת. אם אתה נשוי, אתה יכול להוסיף קצבה נוספת; אם יש לך ילדים, הם נחשבים כקצבאות וכו '. ככל שתקבלי יותר קצבאות, המעסיק שלך יוציא פחות מהמחאה שלך.
אפשרויות ביטוח בריאות
יתכן שתצטרך לבחור בין ארגון תחזוקת בריאות (HMO), לבין אפשרות לספק ספק מועדף (PPO), לביטוח רפואי. קופת חולים מאפשרת לך ללכת לרופאים שחוזמים עם חברת ביטוח ספציפית. אם יש לך רופא ספציפי שאתה באמת רוצה להשתמש בו, בקש לראות את רשימת הרופאים בתכנית זו או עבור לאתר קופת החולים כדי למצוא רשימה של ספקים שלה. קופות חולים יכולות לעלות פחות, אך יתכן שתצטרך להיות גמיש באשר לרופא שאתה רואה.
קופת חולים לא מסודרת ממש כמו קופת חולים. הרופאים עדיין מנהלים מערכות יחסים עם חברת הביטוח, אך אתה יכול לראות רופא שאולי לא נמצא ברשימת ה- PPO ועדיין לקבל שירותים מכוסים חלקית. ייתכן שתצטרך לקבל יותר הוצאות מחוץ לכיס כדי לעשות זאת, אך יש פחות מגבלות.
כאשר אתה מחליט אם לקבל תוכנית שיניים, חשוב על ההיסטוריה שלך בעבר עם עבודות שיניים נדרשות. אם לעיתים רחוקות יש לך בעיות שיניים, יכול להיות שיקר יותר לקבל את הביטוח מאשר לשלם רק עבור עבודות השיניים שלך מהכיס. כך גם בתוכנית חזון. בדוק מה מכסים השירותים וברר כמה אתה חושב שתשתמש בהם. שירותים מסוימים עשויים להיות מוצעים באמצעות MEWA בחברות קטנות יותר.
ביטוח חיים ונכות
ביטוח חיים המוענק על ידי המעסיק נועד לפצות את הניצולים שלך על שכרך והכנסה שאבדת אם תמות כשאתה מועסק בתפקידך החדש. אם אתה רווק ולא תומך באף אחד אחר, אינך זקוק לביטוח חיים. אם יש לך משפחה לפרנס, אתה צריך לחשוב כמה הם היו צריכים לשרוד במקרה של מותך.
לעומת זאת, ביטוח נכות עשוי להיות חשוב יותר עבורכם באופן אישי ללא קשר למצב הזוגי. אם היית נכה, היית מקבל תשלום במקום הכנסה. זה יכול לספק את התמיכה שאתה זקוק למשפחתך בזמן שאתה מתקשר.
Pretax רפואי וטיפול בילדים
על ידי תשלום רפואי או טיפול בילדים באמצעות דולרים מוקדמים, אתה יכול להפחית כמה כסף ניתן להחזיק במונחים של מיסים על הכנסה וביטוח לאומי. אם אתה יודע שאתה הולך להשתמש בכמות מסוימת של כסף בכל שנה לצורך טיפול רפואי או טיפול בילדים, זו יכולה להיות דרך נהדרת להפחית את חשבון המס שלך.
יתרונות ועוד יתרונות
יתכן שאתה תוהה כיצד היתרונות של החברה שלך משתווים לאלה שחברות אחרות מציעות. היתרונות יכולים להשתנות באופן נרחב מחברה לחברה. הנפוצים ביותר מופיעים למעלה. ייתכן שיהיה לך גם:
- תכניות ייעוץ הטבות זמן גמישות
זכור כי אם תפסיק את עבודתך, תצטרך לבדוק את הכיסוי הבריאותי המתמשך. תוכנית בריאות של COBRA מאפשרת לך להמשיך בביטוח בריאות לאחר עזיבת עבודתך. חשוב שתגישו מייד לכיסוי מכיוון שיש מגבלת זמן. כמו כן, COBRA הוא פיתרון זמני שבדרך כלל מכסה אותך רק עד 18 חודשים לאחר עזיבתך.
ביצוע שינויים בהטבות עובדים
זכור כי חברות רבות מאפשרות לך לשנות את הבחירות שלך מדי פעם. לעתים קרובות, 401 (K) שלך עשויים להשתנות על בסיס קבוע למדי, אך יתכן שתבחר להגדיר את הבחירות הרפואיות והביטוחיות כך שתוכל לשנות אותן רק פעם בשנה. חשוב לבדוק עם מנהל הטבות אם אתה חושב שאתה צריך לבצע שינויים. זכור כי בחירות בלתי הולמות יכולות להיות טעות יקרה, במיוחד עבור 401 (K) שלך. כמו כן, חשוב לבחון את בחירות התועלת שלך מדי פעם עם השתנות נסיבות החיים שלך.
בשורה התחתונה
אנשים רבים מבצעים טעויות ובחירות לא הולמות כשממלאים את טופסי ההטבות שלהם. למרבה המזל, אתה עדיין יכול לחזור ולבצע שינויים בהמשך הדרך. עובדים צעירים עשויים שלא לדרוש בחירות ביטוח כמעט כמו עובד מבוגר. לעובדים הצעירים יש גם הזדמנות נהדרת להכין ביצת קן פרישה משמעותית. העובד באמצע שנות ה -20 לחייו שמעביר בין 3, 000 ל -4, 000 דולר בשנה יכול היה לקבל יותר ממיליון דולר עם פרישתו. המפתח לעשות את הדבר הנכון הוא להתחיל צעירים, להוציא כמה שיותר לפני שתבחין שהוא חסר ופקח עין על הבחירות שלך כדי להיות בטוח שאתה מתאים אותן ככל שתנאיך משתנים.
