חודש אחר חודש אנשים רבים מסתכלים על דפי הבנק והאישראי שלהם ומופתעים שהם בילו יותר ממה שחשבו שהם עשו. כדי להימנע מבעיה זו, שיטה אחת פשוטה לחשבונאות של הכנסות והוצאות היא להיות בעלת דוחות כספיים אישיים. בדיוק כמו אלה שמשמשים חברות, דוחות כספיים מספקים לך אינדיקציה למצבך הכלכלי ויכולים לעזור בתכנון תקציבי. ישנם שני סוגים של דוחות כספיים אישיים:
- דוח התזרים האישי המאזן האישי
בואו ונחקור את הדברים ביתר פירוט.
תזרים מזומנים אישי
דוח תזרים מזומנים אישי מודד את תזרימי המזומנים והיצוא שלך בכדי להראות לך את תזרים המזומנים נטו שלך לפרק זמן מסוים. תזרים מזומנים כולל בדרך כלל את הדברים הבאים:
- משכורות בגין חשבונות חיסכון דיבידנדים מהשקעות רווחי הון ממכירת ניירות ערך פיננסיים כמו מניות ואגרות חוב
תזרים מזומנים יכול לכלול גם כסף שהתקבל ממכירת נכסים כמו בתים או מכוניות. בעיקרו של דבר, תזרים המזומנים שלך מורכב מכל מה שמכניס כסף.
תזרים מזומנים מייצג את כל ההוצאות, ללא קשר לגודל. יצוא מזומנים כולל את סוגי העלויות הבאות:
- תשלומי שכר דירה או משכנתא שטרות שירות צרכנותגז בידור (ספרים, כרטיסי קולנוע, ארוחות במסעדה וכו ')
המטרה לקבוע את תזרימי המזומנים והיצוא שלך היא למצוא את תזרים המזומנים נטו שלך. תזרים המזומנים נטו שלך הוא פשוט תוצאה של חיסור היציאה מהזרם שלך. תזרים מזומנים נטו חיובי פירושו שהרווחת יותר ממה שהוצאת וששאר לך קצת כסף מאותה תקופה. מצד שני, תזרים מזומנים נטו שלילי מראה שהוצאת יותר כסף ממה שהבאת.
מאזן אישי
מאזן הוא הסוג השני של הדוח הכספי האישי. מאזן אישי מספק תמונת מצב כוללת של העושר שלך בפרק זמן מסוים. זהו סיכום של הנכסים שלך (מה שאתה בבעלותך), ההתחייבויות שלך (מה שאתה חייב) והערך הנקי שלך (נכסים פחות התחייבויות).
נכסים
ניתן לסווג נכסים לשלוש קטגוריות שונות:
- נכסים נזילים: נכסים נזילים הם אותם דברים שבבעלותך שניתן בקלות למכור או להפוך למזומן מבלי לאבד ערך. אלה כוללים חשבונות בדיקה, חשבונות שוק כסף, חשבונות חיסכון ומזומנים. יש אנשים הכוללים תעודות פיקדון (תקליטורים) בקטגוריה זו, אך הבעיה עם תקליטורים היא שרובם גובים דמי משיכה מוקדמים, מה שגורם להשקעה שלך לאבד מעט ערך. נכסים גדולים: נכסים גדולים כוללים דברים כמו בתים, מכוניות, סירות, יצירות אמנות וריהוט. בעת יצירת מאזן אישי, הקפד להשתמש בערך השוק של פריטים אלה. אם קשה למצוא שווי שוק, השתמש במחירי מכירות אחרונים של פריטים דומים. השקעות: השקעות כוללות אגרות חוב, מניות, תקליטורים, קרנות נאמנות ונדל"ן. עליכם לרשום השקעות גם בערכי השוק הנוכחיים שלהם.
התחייבויות
התחייבויות הן בסך הכל מה שאתה חייב. ההתחייבויות כוללות חשבונות שוטפים, תשלומים שעדיין חייבים בנכסים מסוימים כמו מכוניות ובתים, יתרות כרטיסי אשראי והלוואות אחרות.
שווי נקי
השווי הנקי שלך הוא ההבדל בין מה שאתה בבעלות לבין מה שאתה חייב. הנתון הזה הוא מדד העושר שלך מכיוון שהוא מייצג את מה שאתה הבעלים לאחר ששולמו כל מה שאתה חייב. אם יש לך ערך נטו שלילי, פירוש הדבר שאתה חייב יותר משלך.
שתי דרכים להגדיל את השווי הנקי שלך הן הגדלת הנכסים שלך או הקטנת ההתחייבויות שלך. אתה יכול להגדיל נכסים על ידי הגדלת המזומנים שלך או הגדלת הערך של כל נכס שבבעלותך. הערה אחת של זהירות: וודא שלא תגדיל את ההתחייבויות שלך יחד עם הנכסים שלך. לדוגמה, הנכסים שלך יגדלו אם אתה קונה בית, אך אם אתה לוקח משכנתא על אותו בית, גם ההתחייבויות שלך יגדלו. הגדלת השווי הנקי שלך באמצעות הגדלת נכסים תעבוד רק אם הגידול בנכסים גדול מהגידול בהתחייבויות. כך גם בניסיון להוריד את ההתחייבויות. ירידה במה שאתה חייב צריכה להיות גדולה יותר מירידה בנכסים.
קירוב אותם יחד
דוחות כספיים אישיים נותנים לך כלים לעקוב אחר ההוצאות שלך ולהגדיל את השווי הנקי שלך. העניין עם דוחות כספיים אישיים הוא שהם לא רק שני פיסות מידע נפרדות, אלא שהם למעשה עובדים יחד. תזרים המזומנים נטו שלך מהצהרת תזרים המזומנים יכול למעשה לעזור לך במסע שלך להגדיל את השווי הנקי. אם יש לך תזרים מזומנים נטו חיובי בתקופה נתונה, אתה יכול להחיל את הכסף הזה לרכישת נכסים או לפרעון התחייבויות. יישום תזרים המזומנים נטו לכיוון השווי הנקי שלך הוא דרך נהדרת להגדיל נכסים מבלי להגדיל את ההתחייבויות או להקטין את ההתחייבויות בלי להגדיל את הנכסים.
בשורה התחתונה
אם כרגע יש לך תזרים מזומנים שלילי או שאתה רוצה להגדיל את תזרים המזומנים החיובי נטו, הדרך היחידה לעשות זאת היא להעריך את הרגלי ההוצאות שלך ולהתאים אותם לפי הצורך. על ידי שימוש בדוחות כספיים אישיים כדי להיות מודע יותר להרגלי ההוצאות שלך ולשווי הנקי שלך, אתה כבר בדרך לביטחון פיננסי רב יותר.
