יועץ פיננסי הוא איש מקצוע שעובד באופן עצמאי או אחר שהוא מועסק על ידי משרד פיננסי שנותן הדרכה ללקוחות לגבי השקעות והחלטות כסף. היועצים מרוויחים כסף על ידי חיוב לקוחות עמלה לעסקים או דמי ייעוץ לחשבונות מנוהלים. במהלך השנים האחרונות ענף הייעוץ הפיננסי עבר מתפקיד "סוכן המניות" האופייני לגישה התכנונית הפיננסית ההוליסטית יותר.
לא לכל אחד במרחב הייעוץ הפיננסי יש אותם ידע, רקע או כישורים זהים. כאן אנו מתארים כמה גורמים עיקריים שעליכם לדאוג להם בכדי להבטיח כי איש המקצוע הפיננסי שלכם כשיר לתפקיד טוב.
Takeaways מפתח
- יועצים פיננסיים טובים צריכים להיות מיומנים כראוי לנהל את ההשקעות שלך ולתת לך ייעוץ טוב לענייני הכסף שלך. הכשרה והשכלה אקדמית ומקצועית היא מדד טוב לכך שהיועץ שלך מחובר לעולם הפיננסים והכלכלה ומבין רבים מהמורכבות שלו. תעודות נוספות, כמו ייעוד CFP או CFA, יכולות לתת לך ביטחון נוסף כי היועץ שלך עבר השכלה מקצועית קפדנית ועבר בחינות כשירות של הידע שלהם.
דרישות חינוכיות
חברות תיווך דורשות כי כל מבקשי היועצים הפיננסיים החדשים יהיו לפחות בעלי תואר ראשון ממוסד חינוכי מוסמך. המפתח יכול להשתנות, אך לרוב מדובר במימון, שיווק או עסק. תואר שני במנהל עסקים (MBA) אינו נדרש אך בהחלט מוסיף לרזומה של היועץ הפיננסי.
רישיונות מקצועיים
יועצים פיננסיים נדרשים לעבור ולהחזיק ברישיון נציג ניירות ערך כללי, המכונה גם סדרה 7. מבחן זה מכסה את כל הידע ההשקעה הבסיסי והתקנות שעל היועצים הפיננסיים לדעת. ליועצים פיננסיים יש גם רישיון סדרה 63 שהוא רישיון המדינה של סוכן ניירות ערך אחיד. זה מאפשר ליועצים לנהל עסקים ברחבי מדינות מרובות. יועצים המעוניינים לגבות דמי ייעוץ צריכים להיבחן גם במבחן סדרה 65 או לבחינת חוק יועץ השקעות אחיד. שלושת הרישיונות הללו מוחזקים על ידי מרבית היועצים הפיננסיים בענף.
ישנם רישיונות רבים אחרים שיועצים פיננסיים יכולים לקבל המאפשרים להם למכור מוצרים נוספים. יועצים רבים מקבלים רישיונות חיים, בריאות וביטוח משתנים של המדינה שלהם. זה מאפשר ליועץ למכור ביטוח חיים, ביטוח בריאות, סיעוד וקצבה משתנה. ישנן כמה השקעות אחרות הדורשות רישוי לפני שניתן למכור אותן, כמו חוזים עתידיים מנוהלים הדורשים סדרה 31, או סחורות הדורשות סדרה 3.
אישורים ויעדים
יועצים פיננסיים יכולים לבסס את אמינותם עוד יותר על ידי קבלת אישור. אישורים אינם נדרשים אך מעודדים על ידי חברות תיווך. האישור הפופולרי ביותר הוא ה- CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). בחינה זו מוצאת על ידי מועצת המתכננים הכספיים המוסמכים של תקנים בע"מ ומבחנת יועצי יכולתם ויכולתם לקבל גישה הוליסטית כוללת לתכנון פיננסי. מועצת CFP כוללת גם קוד אתי קפדני ותקן אחריות מקצועי המאפשר ללקוחות לדעת שכל מי ששומר על סימון CFP הוא בעל יושרה גבוהה.
ישנם הרבה ייעודים אחרים העומדים לרשות היועצים הפיננסיים. היועץ הפיננסי Chartered (ChFC) מוצא על ידי המכללה האמריקאית ומציע תוכנית דומה לזו של ה- CFP. יועץ לניהול השקעות שכר (CIMA) מוצא על ידי האיגוד ליועצי ניהול השקעות (IMCA) ומיועד לכיוון של השקעות וניתוח תיקים. קיימים הרבה מאוד אישורים ואישורים שונים, עם חלקם קשה יותר להרוויח בהשוואה לאחרים.
רקע ומיומנויות
יועצים פיננסיים צריכים גם להיות בעלי ניסיון אמיתי בעולם, רצוי במסגרת עסקית או מכירתית. כישורי מכירות בינאישיים נדרשים ליועצים, שכן המטרה היא למשוך לקוחות חדשים. אם יועץ פיננסי חדש מתקשה לתקשר ולמכור ללקוחות פוטנציאליים, אין סיכוי להצלחה.
יועצים פיננסיים חדשים אף הם לעתים נדירות שוכרים ישירות מהמכללה, מכיוון שהם זקוקים לניסיון. רוב היועצים נוטים לקיים קריירה קודמת בענף אחר. מנהלי סניפים, שלעתים קרובות אחראים על גיוס עובדים, בוטחים יותר בהעסקת מועמד בגיל העמידה ובעל ניסיון על צעיר פנים פנים.
יועצים צריכים להיות בעלי איכות יזמית, בדומה לבעל עסק. ברגע שיועץ מקים ספר עסקי, הרוח היזמית הזו היא זו שמבדילה את המצליח מהבינוני. שמירה על לקוחות וניהול ייעוץ פיננסי דומה לניהול עסק. יועצים מצליחים נוקטים גישה שיטתית בשירות לקוחות, שיווק והשקעה. יועצים אלה הם פרואקטיביים ולא מגיבים ללקוחות. יש פרקטיקות שמתנהלות כמו מכונה משומנת היטב שמוכנה לצמיחה.
