מה זה העברת חוץ?
העברת כספים זרים הינה העברת כסף מעובד זר למשפחתם או לאנשים אחרים בארצות מולדתם. במדינות רבות, ההעברה מהווה חלק משמעותי מהתוצר המקומי הגולמי או התוצר המקומי של המדינה. ארצות הברית היא המקור המוביל להעברות חוץ, ואחריה רוסיה וסעודיה. המקבלים העיקריים בתשלומי חוץ הם הודו, סין והפיליפינים. ה- G8 והבנק העולמי מנסים לפקח ולווסת את עלויות ההעברה בגלל זרימת הכספים העצומה.
הבנת כספי חוץ
לטענת כלכלנים ומדענים חברתיים רבים, מכיוון שההעברות נפוצות כל כך, יש להן השלכות החורגות מכספיו של האדם. לדוגמה, מאחר שהעברה כוללת מוסדות פיננסיים, סביר להניח כי אנשים השולחים ומקבלים העברה יש להם חשבונות בנק, המקדמים את ההתפתחות הכלכלית. העברות יכולות להיות מצילות חיים במקרי חירום, כמו אסונות טבע וסכסוכים מזוינים, כאשר מקורות ההכנסה האחרים של המקבלים נעלמים. קשה לעקוב אחר תשלומי העברה, ויש חשש מסוים כי ניתן להשתמש בהם במימון טרור או בהלבנת הון.
העברות חוץ ויישומים חדשים
מספר סטארט-אפים טכניים פיתחו יישומים כדי להקל על העברות זרות על ידי הפיכת התהליך לידידותי יותר למשתמש, כמו גם הסרת עלויות גבוהות הקשורות למספר פורמטים מסורתיים כמו MoneyGram ו- Western Union. שתי דוגמאות כאלה הן TransferWise ו- Wave. שתי האפליקציות גובות עמלות נמוכות יחסית וקיימות מחוץ לבנקים המסורתיים.
בסיסה בלונדון ופועלת כמוסד לשירותים פיננסיים בבריטניה מורשה ומוסדר, TransferWise החלה מתוך הנחה ששליחת כסף לחו"ל היא יקרה בצורה מטעה, לאור חיובים נסתרים משמעותיים. כדי לבטל עמלות נוספות, TransferWise משתמשת רק בשערי חליפין אמיתיים וגובה עמלות קטנות עבור השימוש בפלטפורמה שלה שמוסברת היטב מראש.
TransferWise הוקמה במרץ 2010 על ידי Taavet Hinrikus ו- Kristo Kaarmann. הצוות המנהל היה בעל ניסיון בפתיחת חברות סטארט-אפ, פעולות בינלאומיות ושירותים פיננסיים. המשקיעים המוסדיים של TransferWise עד כה כוללים IA Ventures, Index Ventures, Seedcamp ו- Kima Ventures. משקיעים מלאכים בולטים הם Virgin Group, סר ריצ'רד ברנסון, ומייסד PayPal מקס לבצ'ין.
ל- Wave מודל דומה ל- TransferWise אך מתמחה בטיפול בהעברות מארה"ב, בריטניה וקנדה לגאנה ומזרח אפריקה. Wave מסוגל להעביר העברה בינלאומית תוך 30 שניות מהסמארטפון של השולח לארנקים הניידים של המקבלים. Wave מתגאה במעל 100, 000 לקוחות באתר שלה. גם Wave וגם TransferWise ממוקדים מאוד בהצפנת הודעות פיננסיות כך שנתוני המשתמשים בטוחים ולא פגיעים להאקרים.
