מה זה הונאה
הונאה היא פעולה מתעתעת בכוונה שנועדה לספק למבצע מבצע רווח שלא כדין או לשלול זכות לקורבן. הונאה יכולה להתרחש במימון, נדל"ן, השקעה וביטוח. ניתן למצוא אותו במכירת מקרקעין, כגון קרקעות, רכוש אישי, כמו אומנות וחפצי אספנות, וכן רכוש בלתי מוחשי, כמו מניות ואגרות חוב. סוגים של הונאות כוללים הונאת מס, הונאת כרטיסי אשראי, הונאות תיל, הונאת ניירות ערך והונאות פשיטת רגל.
פעילות הונאה יכולה להתבצע על ידי פרט אחד, מספר אנשים או חברה עסקית כולה.
פורץ הונאה
הונאה כוללת ייצוג כוזב של עובדות, בין אם על ידי נימוק מכוון של מידע חשוב או מסירת הצהרות כוזבות לצד אחר לצורך המטרה הספציפית להשיג משהו שאולי לא נמסר ללא ההונאה.
לעתים קרובות מבצע העבירות של הונאה מודע למידע שהקורבן המיועד אינו, ומאפשר למבצע להונות את הקורבן. בלב ליבו, האדם או החברה המבצעים הונאה מנצלים את הא-סימטריה של המידע; באופן ספציפי, שעלות המשאבים של בדיקה ואימות של מידע זה עשויה להיות משמעותית דיה בכדי ליצור תמריץ להשקעה מלאה במניעת הונאה.
לדוגמא, בדיקה יסודית של תביעת ביטוח עשויה לארוך שעות כה רבות עד שמבטח עשוי לקבוע כי יש צורך בבדיקה סקרנית יותר בהתחשב בגודל התביעה. בידיעתו, אדם עשוי להגיש תביעה קטנה בגין הפסד שלא באמת התרחש. המבטח רשאי להחליט לשלם את התביעה מבלי לחקור לעומק שכן התביעה קטנה. במקרה זה בוצעה הונאת ביטוח.
לשתי המדינות וגם לממשלה הפדרלית יש חוקים המפלילים הונאה, אם כי פעולות הונאה לא תמיד עשויות להביא למשפט פלילי. לעיתים קרובות יש לתובעים ממשלתיים שיקול דעת מהותי לקבוע אם תיק צריך להעמיד לדין ועשוי להמשיך להסדר במקום אם הדבר יביא לפיתרון מהיר יותר ויקר יותר. אם תיק הונאה עומד לדין, ייתכן שהמבצע יורשע ונשלח לכלא.
בעוד שהממשלה רשאית להחליט כי ניתן להסדיר מקרה של הונאה מחוץ להליכים פליליים, גורמים לא ממשלתיים הטוענים לפגיעה עשויים לנהל תיק אזרחי. קורבנות ההונאה עשויים לתבוע את מבצע העבירה בכדי להחלים כספים, או במקרה בו לא קרה הפסד כספי, רשאים לתבוע כדי לבסס מחדש את זכויות הקורבן.
ההוכחה כי הונאה התרחשה מחייבת את העבירה במעשים ספציפיים. ראשית, על המבצע למסור הצהרה כוזבת כעובדה מהותית. שנית, המבצע היה צריך לדעת שההצהרה אינה נכונה. שלישית, היה על המבצע להתכוון להונות את הקורבן. רביעית, הקורבן צריך להפגין שהוא הסתמך על ההצהרה השגויה. והחמישית, הקורבן היה צריך לספוג נזקים כתוצאה מפעולת הצהרה כוזבת במכוון.
הונאה יכולה להשפיע הרסנית על עסק. בשנת 2001 נחשפה הונאה ארגונית אדירה בחברת אנרון, חברת אנרגיה מבוססת ארה"ב. בכירים השתמשו במגוון טכניקות כדי להסוות את מצבה הבריאותי הכלכלי של החברה, כולל ערפול הכנסות מכוון והצגה שגויה של הרווחים. לאחר שנחשף ההונאה, ראו בעלי המניות את מחירי המניות צונחים מסביבות 90 דולר ופחות מ -1 דולר תוך קצת יותר משנה. עובדי החברה מחקו את ההון העצמי שלהם ואיבדו את מקום עבודתם לאחר שאנרון הצהירה על פשיטת רגל. שערוריית אנרון הייתה הנהג העיקרי מאחורי התקנות שנמצאו בחוק סרבנס-אוקסלי שהתקבלו בשנת 2002.
