הכנסה מהשקעה מובטחת היא סוג של מוצר השקעה שמציעות חברות ביטוח המאפשר ללקוח שלו להשקיע בקרן הון, אג"ח ו / או מדד תוך מתן הבטחה לערך מינימלי מוגדר מראש של הקרן (בדרך כלל, סכום ההשקעה הראשוני) להיות זמינים לפדיון הקרן או כאשר הלקוח נפטר. חברות ביטוח גובות בדרך כלל עד אחוז אחד מסכום ההשקעה בשנה עבור שירות זה.
פירוק קרן השקעות מובטחת (GIF)
חלק מהקרנות המובטחות בהשקעות השקעה מאפשרות גם לאנשים לאפס את הסכום המובטח בפרקי זמן מסוימים. זה מאפשר למשקיעים לנעול סכומים גדולים יותר אם יש להם רווח הון גדול.
לדוגמה, נניח שמשקיע קרוב לגיל הפרישה השקיע 500, 000 $ בקרן זו, ואחרי ריצת שור מדהימה, ההשקעה שלו גדלה ל -585, 000 דולר בשנה. על ידי איפוס האחריות בנקודה זו, הבטיח כעת המשקיע שהוא יקבל, לכל הפחות, 585, 000 דולר.
שני סוגים של קרנות השקעה מובטחות
קרנות השקעה מובטחות, כפי ששמם מראה, מבטיחות כי ההון המושקע כולו או חלקו יהיה בטוח למועד מסוים בעתיד. ובמקרים מסוימים, קיימת אפשרות להחזר כמעט מובטח.
מושגים עיקריים
- מועד פירעון ערבות: מועד בעתיד בו כל מניות הקרן מובטחות להגיע לערך נכס נטו ספציפי (שווי נכס נטו מובטח). רק בעלי המניות שעוזבים את השקעתם עד למועד הפדיון יהיו זכאים לערבות. אם מתבצעת פדיון לפני מועד זה, ייתכן שיש הפסדים גדולים ערב: ישות שמתחייבת לספק את הכספים הנדרשים בכדי להבטיח שהמשקיע ישמור על ההשקעה הראשונית שלו אם קרן ההשקעה המובטחת לא תפעל באופן שמייצר שווי נכסי נטו. כאשר סכום זה מועבר ישירות לקרן, יש אחריות פנימית; אם בעל המניות מקבל את הסכום, הערבות היא חיצונית. תקופת שיווק: תקופה בה ניתן לרכוש מניות מקרן מובטחת ללא תשלום דמי מנוי. חלונות נזילות: חלק מהקרנות המובטחות קובעות תאריכים שנקבעו מראש כאשר בעל המניות יכול לקבל פדיון מוחלט או חלקי מבלי לשלם דמי פדיון. לשם כך עליכם לכבד את תקופות ההודעה המפורטות בעלון. בהתחשב בכך שפדיונות אלה נעשים לפי שווי הנכסים הנקי באותו יום, הערבות אינה חלה ועלולים להיגרם הפסדים. תשואה קבועה מובטחת: אלה מבטיחים כי הון התחלתי יהיה מאובטח למועד פירעון הערבות, הם גם מבטיחים תשואות קבועות וקבועות מראש (כאמור בעלון במונחי ריבית שנתית, אפריל). תשואה משתנה מובטחת: אלה מבטיחים התחלת השקעות רק במועד פירעון הערבות. הם מציעים גם אפשרות להשיג תשואות הקשורות לביצוע מספר נכסים או אינדיקטורים פיננסיים (על פי נוסחאות חישוב מורכבות). על המשקיעים לקחת בחשבון שאם מכשירים בסיסיים לא יתפתחו כצפוי, ייתכן שלא להשיג תשואות.
