בין אם אתה חדש בעסקי השירותים הפיננסיים ובין אם אתה ותיק מנוסה, להרוויח אחד מהיעדים המקצועיים הרבים הקיימים כעת יספק לך יתרונות רבים. חשיפה מוגברת, אמינות ופיצוי מוגבר הם רק חלק מהיתרונות המוצעים למי שמוכן למלא את הדרישות הקפדניות להסמכה.
עם זאת, ריבוי הייעודים, במיוחד בתחום התכנון הפיננסי, סיבך את התהליך עבור מי שמנסה להחליט איזו ייעוד יועיל להם יותר. במהלך השנים האחרונות צצו שורה של ייעודים חדשים המציעים ליועצים הכשרה מיוחדת בנישות שונות של תרגול. עם זאת, רבים מתעודות החדשות הללו דורשים שיעורי הכשרה אקדמיים הרבה פחות ממה שדורשים הייעודים הישנים והמבוססים יותר., נעבור על כמה מהייעודים היותר מכובדים ומה כרוך בהם.
העלייה במינויים החדשים עוררה דיון בענף השירותים הפיננסיים באשר לאמינותם של ייעודים מסוימים בהשוואה לאחרים. אמנם אין קו הפרדה שחור-לבן ביניהם, אך ניתן לעשות הבחנה כללית בין ייעודי "בית הספר הישן" שקיימים כבר עשרות שנים לבין החדשים שממשיכים להתבצר.
הייעודים המוערכים והמוכרים ביותר על ידי התעשייה הפיננסית והתקשורת כוללים:
מתכנן פיננסי מוסמך - CFP
זהו אולי האישור המוכר ביותר בענף התכנון הפיננסי. התקשורת קידמה ייעוד זה על פני רוב האחרים במשך שנים, בעיקר בגלל הגישה הבלתי משוחדת שלה להוראת תהליך התכנון הפיננסי, ודרישות ההסמכה הנוקשות המנוהלות על ידי מועצת CFP. הדרישה האקדמית מורכבת מחמישה קורסים העוסקים בביטוח, עזבון, פרישה, השכלה, מיסים ותכנון השקעות פלוס אתיקה ותהליך התכנון הפיננסי. לאחר השלמת הדרישה האקדמית, על הסטודנטים לשבת לבחינת הלוח. זהו מבחן בן 10 שעות, בן 285 שאלות, הנמשך יומיים וכולל שני מחקרי מקרה מקיפים. לאחר שהושג ציון עובר, על מועמדים פוטנציאליים להשלים לפחות שלוש שנות ניסיון מקצועי ולקבל תואר ראשון על מנת לקבל את ייעודו ל- CFP.
רואה חשבון מוסמך - רואה חשבון
רו"ח הוא ללא ספק האישור הפיננסי הוותיק והמבוסס ביותר באמריקה. דרישות רואה חשבון משתנות בהתאם למדינה, אך באופן כללי, היא תדרוש 150 שעות סמסטר של קורסים ברמת התואר הראשון בתוספת תואר ראשון ומעלה על מנת לשבת לבחינה של 19 שעות, דו-יומית. יכולות להיות דרישות אחרות כמו מספר מינימלי של נקודות זכות בחשבונאות ועסקים, או אפילו דיני עסקים. בדוק עם מועצת הנהלת החשבונות של המדינה שלך בדרישות המעודכנות ביותר. בחינה מקיפה זו מכסה חשבונאות, ביקורת, הנהלת חשבונות, מיסים ואתיקה, בין שאר הנושאים. יעוד רו"ח מוכר מזה זמן רב על ידי הציבור כאישור המוחלט של מומחיות המס.
סוכן רשום - EA
סוכן רשום הוא אדם המייצג את משלמי המס לפני שירות הכנסות הפנימיות (IRS) על ידי ביצוע מבחן מס הכנסה מקיף לשלושה חלקים המכסה החזרי מס פרטיים ועסקיים או באמצעות ניסיון כעובד מס הכנסה לשעבר. סטטוס סוכן רשום הוא האישור הגבוה ביותר שמעניקים מס הכנסה. אנשים שמקבלים מעמד עילית זה חייבים לעמוד בתקנים אתיים ולהשלים 72 שעות של לימודי המשך כל שלוש שנים.
סוכנים רשומים, כמו עורכי דין ורואי חשבון מוסמכים (רואי חשבון), הם בעלי זכויות תרגול בלתי מוגבלות. המשמעות היא שהם אינם מוגבלים באילו משלמי מיסים הם יכולים לייצג, באילו סוגים של ענייני מס הם יכולים לטפל ואילו משרדי מס הכנסה הם יכולים לייצג לקוחות לפני.
חתם חיים Chartered - CLU
חתם חיים Chartered והיועץ הפיננסי Chartered נוצרו במקור על ידי ענף ביטוח החיים. ייעוד ה- CLU דורש את אותם חמשת קורסי הליבה כמו הייעוד ל- CFP, בתוספת שלושה קורסי בחירה נוספים.
תרשים. יועץ פיננסי - ChFC
לייעוד ה- ChFC יש דרישות זהות לזו של ה- CLU, אלא שהוא נוטה לאמץ סוגיות תכנון פיננסי כלליות לעומת ה- CLU המתמקד יותר בביטוח חיים ובחוקים והתקנות שלו. לא נדרשת בחינת לוח מקיפה עבור ה- CLU או ה- ChFC.
מומחה הטבות עובדים - CEBC
מומחה הטבות העובדים המוסמך מיועד במיוחד למי שמוכר או מנהל תוכניות הטבות לעובדים. תכנית הלימודים לייעוד זה מורכבת אך ורק משמונה קורסים העוסקים בנושאים עסקיים, ביטוחיים, פרישה, פנסיה ותקנות שונות. אין צורך בבחינת לוח מקיפה. כמו ה- CLU או ChFC, חלק גדול מהחומרים בעבודה זו מכוסה גם בתוכנית הלימודים ב- CFP.
רג ' חתם בריאות - RHU
ה- RHU הוא ייעוד המתמקד בביטוח בריאות. זה דורש השלמה של מספר קורסים ללימודים אקדמיים אינטנסיביים, אך כמו ב- CLU, ChFC ו- CEBC, אין בחינת דירקטוריון.
תרשים. נכס / נפגע - מחיר לקליק
CPCU הוא ייעוד נוסף המתמקד בביטוח. שיעורי הלימוד מכסים את תחום ביטוח נפגעי הנכס. לקליק יש שמונה בחינות. זה בחסות המוסדות.
אנליסט פיננסי מוסמך - CFA
ייעוד האנליסטים הפיננסיים Chartered נחשב בדרך כלל לאחד מהתעודות הקשות והיוקרתיות ביותר בענף הפיננסי, לפחות מבחינת ניהול השקעות. הדרישות האקדמיות לייעוד זה הן שני בלבד לדרישות רואי החשבון. יש להשלים שלוש שנות עבודות לימוד המכסות מגוון נושאים ותחומים כגון ניתוח טכני ויסודי, חשבונאות פיננסית ותורת וניתוח תיקים. מי שמרוויח ייעוד זה הופך לרוב למנהלי תיקים או אנליסטים לסוגים שונים של מוסדות פיננסיים. המחזיקים בתעודות אלה, כמו רואי חשבון, נוהגים לפצות בעיקר על ידי שכר עם תמריצים מבוססי ביצועים (אם הם לוקחים משרות תאגידיות), או מהכנסות עסקיות, עבור אלו המתחילים חברות ניהול השקעות פרטיות משלהם.
יעודים אחרים
בעוד שהייעודים שלעיל התקבלו כבר מזמן כחלק ממערכת השירותים הפיננסיים, גל האישורים החדש שעלה מאז שימש מעיב על תקפותן של כמה מההסמכות הוותיקות הללו. עם זאת, ניתוח מקרוב של רבים מהייעודים הללו מגלה במהרה שהם מצריכים רק חלק קטן מהעבודות הנדרשות ממקורות ההסמכה המסורתיים.
לדוגמה, הייעודיים המומחים לניהול נכסים (AAMS) ומועצי קרנות נאמנות Chartered (CMFC) יכולים בהחלט לסייע ליועצים בתהליך בחירת ההשקעה וניהולם (וייתכן שהם נשמעים מרשימים גם ללקוחות ולקוחות פוטנציאליים).
עם זאת, תכנית הלימודים האקדמית הנדרשת לאישור אחד בקושי מגרדת את פני החומר המכוסה על ידי ה- CFA או אפילו את תכניות הלימודים ב- CFP. אולם בעוד שיעורי הלימוד הנדרשים להשגת מרבית הייעודים האחרים אינם משתווים לזה של ה- CFA, חריג בולט התפתח בשנים האחרונות.
תעודת האנליסט הפיננסי הבינלאומי המורשית (LIFA) מכסה חלק גדול מאותו חומר כמו תכנית הלימודים ב- CFA בעבודות הלימוד שלו, אך הוא גמיש באופן ניכר מבחינת הניהול. בניגוד לבחינות CFA, אשר מנוהלות בשעות קבועות במקומות ספציפיים ומאושרים, תלמידי LIFA יכולים להגיע לכל אתר בדיקות תומסון-פרומטרי ולשבת לבחינות שלהם, אשר ניתנות לניהול לפחות 260 יום בשנה. גם מבחני LIFA יקרים יותר, והתלמידים עשויים גם לעתור לעקוף את שתי הדרגות הראשונות של הבחינה ולשבת ישירות לדרגה III. נותר לראות כיצד מושווה ייעוד זה לתעודת CFA המסורתית.
אכן, כמה ייעודים שנוצרו לאחרונה מתפקדים בעיקר כייעודים "שיווקיים" (קרי תעודות המיועדות לייעוץ לאזרחים ותיקים). אישורים אלה מתמקדים לעתים קרובות יותר ביועצי הכשרה כיצד לשווק ביעילות סוגים מסוימים של מוצרים ושירותים פיננסיים לאזרחים ותיקים. לפיכך, חלק לא מבוטל מההכשרה מיועד בעיקר לבחון את הלך הרוח של האזרח המבוגר הממוצע, וכיצד ניתן להשתמש בו כדי לגרום לו לעקוב אחר המלצותיו של היועץ החדש.
שמירה על פרספקטיבה
בהחלט, לא כל אנשי המקצוע הפיננסיים שמרוויחים ייעודים עם דרישות פחות מחמירות אינם ישרים או חסרי יכולת; רק שרבים מהם לא קיבלו אותה הדרכה וניסיון באותה מידה כמו אחרים שזכו באחד או יותר מהייעודים הישנים יותר.
עם זאת, אפילו הייעודים הפחות טובים יכולים לסייע ליועצים לסייע טוב יותר ללקוחות שלהם, ולו רק בתחומים ספציפיים. אולם מבחינת השיווק, הציבור הבלתי-משכיל יתקשה להבחין בין השירותים שיועץ בכיר מוסמך ומתכנן פיננסי מוסמך יוכלו לספק להם. זה, כמובן, טיפח תרעומת מסוימת מצד יועצים שזכו בתעודות הקשות יותר. רבים מהם מבקשים חקיקה שתגביל את זרם הייעודים החדשים או שתתאר אותם בבירור כפחות היקפים. זמן וחקיקה יקבעו בסופו של דבר כיצד ייפתר סוגיה זו.
