מהו חוק הבראה ושיקום כלכלי (HERA)?
חוק השיכון וההחלמה הכלכלית (HERA) נוצר כדי להתמודד עם משבר המשכנתא בתת-פריים בשנת 2008. חוק השיכון וההתאוששות הכלכלית איפשר למינהל השיכון הפדרלי (FHA) להבטיח עד 300 מיליארד דולר במשכנתא חדשה למשך 30 שנה בריבית קבועה עבור תת-פריים לווים. על מנת להשתתף, המלווים נדרשו לרשום את היתרות על הלוואות הקרן עד 90 אחוז מערכן השווי הערך הנוכחי.
הבנת חוק השיכון וההחלמה הכלכלית (HERA)
חוק השיכון וההחלמה הכלכלית נועד בסופו של דבר לחדש את אמונת הציבור בפני מיי ופרדי מק. היא אפשרה למדינות לממן מחדש הלוואות subprime עם אגרות חוב להכנסות משכנתא ויצרה את הסוכנות הפדרלית למימון דיור (FHFA). סוכנות חדשה זו השתמשה בסמכותה החדשה כדי להכניס את פאני מיי ופרדי מאק לשמרנות בשנת 2008.
כתוביות תחת חוק שיכון והבראה כלכלית
HERA כלל מספר מעשי כתוביות תחת המערכה הראשית, כולל:
- חוק מיסוי סיוע בדיור משנת 2008, חוק מודרניזציה של FHA משנת 2008, אכיפת ביטחון והוגן על רישוי משכנתא משנת 2008
חוק מס לסיוע בדיור משנת 2008
מעשה כתוביות זה הציע לראשונה קונה בית אשראי להחזר מס בגין רכישות ביום 9 באפריל 2008 או לאחריו, ולפני 1 ביולי, 2009, שווה לעשרה אחוזים ממחיר הרכישה של בית ראשי, עד 7, 500 דולר. זה גם ביטל את האשראי לנישומים עם הכנסות של מעל 75, 000 $ (150, 000 $ להחזר משותף).
עבור אלו שקיבלו את זיכוי המס, היה צפוי להחזר במשך 15 שנה באמצעות תשלומים שווים באמצעות תשלום נוסף על מס ההכנסה השנתי של הנישומים. היא גם סיפקה סיוע חירום לפיתוח מחדש של בתים נטושים וחסומים.
חוק המודרניזציה של FHA משנת 2008
מעשה כתוביות זה הגדיל את מגבלת ההלוואות של FHA מ- 95% ל- 110% ממחיר הבית החציוני לשטח, עד 150% ממגבלת ההלוואות התואמות GSE (או 625, 000 $). כמו כן, היא קיבלה הנחה של 3.5% מקדמה עבור כל הלוואה של ה- FHA והטילה מורטוריום של 12 חודשים על יישום הפרמיות מבוססות הסיכון של משרד השיכון והפיתוח העירוני בארה"ב.
כמו כן, היא אסרה על מקדמות הממומנות על ידי מוכרים תוך הסמכה ל- FHA לבטח עד 300 מיליארד דולר בהלוואות למחזר קבוע למשך 30 שנה, עד 90% מהערכה עבור לווים במצוקה. התחייבויות משכנתא שנערכו ב -1 בינואר 2008 או לפני כן, כוסו במסגרת החוק.
בנוסף, מעשה זה נדרש למחזיקי המשכנתא הקיימים לקבל את תמורת ההלוואה המבוטחת כתשלום במלואם עבור כל החוב הקיים. השתתפות המלווה בתוכנית זו הייתה מרצון.
אכיפה מאובטחת והוגנת על חוק רישוי משכנתא משנת 2008
מעשה זה נדרש מכל המדינות ליישם מערכת רישוי ורישום של מקורות הלוואת משכנתא עד ה -1 באוגוסט 2009 (1 באוגוסט 2010) עבור מחוקקים שנמצאים דו-שנתי). המדינות הורשו להפעיל מערכות משלהן בכפוף לתקנים פדרליים מחמירים, או שהן יכולות להשתתף במערכת ורישום הרישום למשכנתאות ארצית.
