בעלי בית מתחילים, המשכירים לראשונה נכס למגורים (בית, קוטג 'נופש, דירה), עשויים להניח כי ביטוח בעלי בתיהם יכסה את כל העלויות במקרה של אסון טבע, תאונה או אירועים מזיקים אחרים.
זו טעות טירון.
רוב הסיכויים כי המדיניות שלך מכסה רק בתים בבעלות. התחל להשכיר למישהו אחר, והכיסוי כבר לא חל. ומאחר ושוכרים בדרך כלל אינם אחראים כאשר מכשיר גדול מתקלה, אדם סובל מפגיעה ברכוש (ללא כל דופי של השוכר) או פורצים מרוקנים את המקום, פירוש הדבר שאפשר להשאיר אותך לייבוש בגלל מצוקות אלה או אחרות. הנגרמת על ידי בני אדם או אמא טבע.
כאן נכנס ביטוח המשכיר. פוליסות אלה מגיעות בכל הצורות והגדלים; לפני שתתחיל בקנייה במחיר, שקול מה שאתה צריך להתייחס אליו באופן ספציפי ולהגן עליו בנכס ההשכרה שלך.
הוראות מפתח
לפוליסת ביטוח בעלות טובה ומקיפה יהיו שלוש הגנות ליבה:
- נזקי רכוש: זהו כיסוי במקרה בו הנדל"ן או הריהוט סובלים מאסון טבע, שריפה, תקלה בחשמל / גז, רעידת אדמה, וונדליזם או שוכרים חסרי אחריות. במידת האפשר, נסה להשיג פוליסה המציעה עלות החלפה או ערך החלפה, במקום הערך בפועל (במיוחד אם אביזרי ריהוט ישנים) או סכום חד פעמי קבוע מראש.
הכנסות שכירות אבודות / ביטוח ברירת מחדל אבוד: אם משהו יגרום לנכס שלך להיות בלתי מיושב לחלוטין (עובש קשה, טרמיטים, התפשטות עכברוש או בולע), תכונה זו מספקת החזר שכר דירה זמני כדי לכסות את כספי שכר הדירה שתקבל אחרת אם הדיירים יכולים להיות כובש את הנכס.
הגנת אחריות: מדובר בכיסוי בעלויות הרפואיות או המשפטיות שעלולות להיווצר אם הדייר או האורח ייפגעו בגלל בעיה בתחזוקת רכוש (כגון שבילים קפואים, התמוטטות אדריכלית או כוורת ללא שליטה של דבורים).
ייתכן שתראה גם חתמים מתייחסים לחבילות שונות כמו DP-1, DP-2 או DP-3 (DP מייצג "נכס לדירה"). כל אחד מאלה מתייחס לרמות כיסוי שונות, כאשר DP-1 הוא העצמות הבסיסיות ביותר ו"עצמות חשופות ", ו- DP-3 מייצגים את הביטוח המקיף ביותר שקיים. ראו גם חשיבות ביטוח הנכסים.
כיסוי נוסף
ישנם כמה רוכבים נפוצים שיכולים להגיע איתם פוליסות ביטוח בעל בית. הם לא חיוניים כמו הוראות המפתח שהוזכרו לעיל, אבל הם יכולים להועיל ולחסוך לך קצת כסף בטווח הרחוק.
- ביטוח הכנסה מובטח: זה מכסה את המשכיר אם דייר עולה על שכר הדירה חודש (או לא משלם כלל).
ביטוח שיטפונות: מכיוון שפוליסות ביטוח בעלי בתים רבים אינן כוללות נזקי שיטפונות הקשורים לאסונות טבע או אינסטלציה עירונית, כדאי לכסות זה להוסיף אם הנכס נמצא באזור מועדי שיטפון.
כיסוי חירום: במקרה בו דייר קורא לך לתקן משהו כמו מדיח כלים דולף או ננעל בטעות מחוץ לבית, תכונה זו יכולה לעזור לכסות חלק או את כל העלויות שהוצאת כדי לנסוע לנכס ולפתור את הבעיה.
כמה עולה ביטוח בעל בית?
מחקרים אחרונים מראים כי מרבית האמריקנים משלמים בין 800 ל -1, 100 דולר בשנה בכדי לבטח את בתיהם. עם זאת, מכיוון שנכסים להשכרה מועדים יותר לנזק ולאירוע, תוכלו לעשות זאת צפו לשלם כ-15 עד 20% יותר עבור ביטוח בעל בית על אותו נכס.
יש גם קשר הפוך בין מחיר הפרמיות שלך למשך הזמן בו הנכס נמצא בשירות. צפו לשלם אפילו יותר בפרמיות שנתיות אם תשכירו את הבית למשך 12 שבועות בלבד, במקום שנה שלמה, למשל. הנימוק הוא כי פחות סביר להניח ששוכרים לטווח הקצר יבחינו (או אפילו יזכירו) בעיות תחזוקה. הם עשויים להיות רשלניים יותר, או שהם אולי לא מבינים את מתווה הבית ואת מיקום הצנרת, התומכים נושאי העומס או החיווט החשמלי. כל זה יכול להגדיל את ההסתברות לבעיות, ואת הסיכון של המבטח.
כשאתה קונה לפוליסות, הקפד לשאול את ספק הביטוח של בעלי הדירות שלך לגבי אפשרויות חבילות. אם אתה נרשם לבעלות בתים ולביטוח בעל בית באמצעות אותה חברה, אתה עשוי לקבל הנחה.
בשורה התחתונה
לפני שתחליט להשכיר נכס, התבונן בפוליסת הביטוח של בעלי הבית שלך. אל תניח שהוא יכסה נזקים והתחייבויות כשאתה לא גר שם. אם אתה רוצה להגן על הבית שלך ולהשכיר אותו גם, ביטוח בעל הבית הוא חובה.
אולי תרצה גם להציע לשוכרים שלך להוציא פוליסת ביטוח של שוכר, כך שהאפקטים האישיים שלהם יהיו בעלי כיסוי במקרה של תאונה . ( לפרטים נוספים, עיינו במדריך השלם לביצוע בעל בית.)
