כיצד עובד 401 (k) לאחר הפרישה

תוכן העניינים

• קח הפצות מוסמכות
• השתמש בחוק ‛גיל 55 '
• תן לזה לשקר
• הפצות מינימליות נדרשות
• המשך לתרום
• בשורה התחתונה

401 (k) אופציות לאחר הפרישה

אופן הפעולה של 401 (k) שלך לאחר פרישתך תלוי במה שאתה עושה איתו. תלוי בגילך בעת הפרישה (וכללי החברה שלך), אתה יכול לבחור להתחיל לבצע חלוקות מוסמכות. לחלופין, תוכל לבחור לאפשר לחשבונך להמשיך לצבור רווחים עד שתידרש להתחיל לבצע הפצות לפי תנאי התוכנית שלך. להלן כמה אפשרויות.

Takeaways מפתח

• אופן הפעולה של 401 (K) שלך לאחר הפרישה תלוי במידה רבה בגילך. אם אתה פורש לאחר 59½ אתה יכול להתחיל לקחת משיכות מבלי לשלם קנס גמילה מוקדם. אם אינך צריך לגשת לחיסכון שלך עדיין, אתה יכול תן לזה לשבת - אם כי לא תוכל לתרום. בכדי להמשיך לתרום, תצטרך לגלגל את ה- 401 (k) שלך ל- IRA. עם גם 401 (k) וגם IRA מסורתי, תידרש לבצע הפצות מינימליות אם אתה מעל גיל 70½.

קח הפצות מוסמכות

כשאתה לוקח חלוקות מ- 401 (K) שלך, יתרת חשבונך נותרה מושקעת על פי ההקצאות הקודמות שלך. המשמעות היא שמשך הזמן בו ניתן לבצע תשלומים, או את הסכום של כל תשלום, תלוי בביצועי תיק ההשקעות שלך.

נאשוויל: איך אני משקיע לפרישה?

כסף מוקדם: נצל את "כלל גיל 55"

תן לזה לשקר

אינך נדרש לקחת הפצות מחשבונך ברגע שתפרוש. אמנם אינך יכול להמשיך לתרום ל -401 (k) המוחזקים על ידי מעסיק קודם, אך מנהל התוכנית שלך נדרש לשמור על התוכנית שלך אם יש לך יותר מ -5, 000 דולר. כל דבר פחות מ- 5, 000 $ יביא לחלוקה חד פעמית, אך לרוב האנשים הקרובים לפנסיה צברו חיסכון משמעותי יותר.

אם חשבונך נע בין 1, 000 ל -5, 000 $, החברה שלך נדרשת לגלגל את הכספים ל- IRA אם זה יאלץ אותך מהתכנית.

זכור הפצות מינימליות נדרשות

אמנם אינך צריך להתחיל לקחת חלוקות מ- 401 (ק) שלך ברגע שתפסיק לעבוד, עליך להתחיל לקחת הפצות מינימליות (RMD) הנדרשות עד 1 באפריל לאחר השנה בה אתה מלא 70, 000. תוכניות מסוימות עשויות לאפשר לך לדחות את ההפצות עד לשנה שתפרוש, אם תפרוש לאחר גיל 70½, אך זה לא שכיח.

המשך לתרום

קחו בחשבון שתוכלו לתרום רווחים רק לשני סוגים של IRA כך שאסטרטגיה זו תעבוד רק אם לא פרשתם לחלוטין ועדיין הרווחתם פיצויים חייבים במס, כגון שכר, משכורות, עמלות, טיפים, בונוסים, או הכנסה נטו מעצמי תעסוקה, "כלשון מס הכנסה. אינך יכול לתרום כסף שנצבר מהשקעות או מבדיקת הביטוח הלאומי שלך, אם כי סוגים מסוימים של דמי מזונות עשויים להיות כשירים.

כדי לבצע הפעלה של ה- 401 (k) שלך, אתה יכול לבחור שמנהל התוכנית שלך יחלק את החיסכון שלך ישירות ל- IRA חדש או קיים. לחלופין, אתה יכול לבחור לקחת את ההפצה בעצמך. עם זאת, עליך להפקיד את הכספים ל- IRA שלך תוך 60 יום כדי להימנע מתשלום מיסים על ההכנסה. יש לגלגל חשבונות מסורתיים של 401 (k) לרשויות IRA מסורתיות, ואילו יש לגלגל חשבונות רוט ייעודיים לרשויות IRA.

בדומה להפצות מסורתיות של 401 (k), משיכה מ- IRA מסורתית כפופה לשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך השנה בו אתה לוקח את ההפצה. הנסיגה מ- IRAs Roth הינה ללא תשלום מס אם הם נלקחים לאחר שהגעת לגיל 59 וחצי אם תרמת לכל רשות IRA במשך חמש שנים לפחות. IRAs כפופים לאותן תקנות RMD כמו 401 (K) ותוכניות פרישה אחרות בחסות מעביד.

בשורה התחתונה

כללים השולטים על מה שתוכלו לעשות עם ה- 401 (ק) לאחר הפרישה הם מורכבים מאוד, מעוצבים הן על ידי מס הכנסה והן על ידי החברה שקבעה את התוכנית. התייעץ עם מנהל התוכניות של החברה שלך לקבלת פרטים. זה יכול להיות גם רעיון טוב לדבר עם יועץ פיננסי לפני שתקבל החלטות סופיות.