עבור משקיעים רבים, קשה להתנגד לפיתוי של מתכות יקרות - בעיקר, זהב. זוהי אחת ההשקעות המבוקשות והפופולריות ביותר בעולם מכיוון שהיא יכולה להציע תשואות משתלמות בכל תיק השקעות. זהב נחשב בדרך כלל כהשקעה בטוחה וגידור מפני אינפלציה מכיוון שמחיר המתכת עולה כאשר הדולר האמריקני יורד. עם זאת, דבר אחד שצריך לקחת בחשבון משקיעים הוא כמה - ואיזה סוג - חשיפה של תוכניות הפרישה שלהם לזהב.
Takeaways מפתח
- הרוב המכריע של תוכניות 401 (k) אינן מאפשרות לאנשים להשקיע ישירות בזהב פיזי. משקיעים יכולים למצוא קרנות נאמנות המחזיקות במניות כריית זהב דרך 401 (k) s. תעודות סל מציעות למשקיעים את היכולת להשקיע במניות של קרן. שמחזיקה מטילי זהב בפועל. סיבוב על 401 (K) ל- IRA המכוון-עצמי מעניק למשקיעים גישה לכל סוג של השקעה בזהב - מניות, קרנות נאמנות, תעודות סל, חוזים עתידיים על סחורות ואופציות.
היסודות של 401 (k)
401 (k) היא תוכנית חיסכון לפרישה של עובדים. מיליוני אמריקאים, המוצעים על ידי מעסיקים רבים, מסתמכים על תוכניות אלה כדי לעזור להם לחיות את שנות הפרישה שלהם בנוחות.
אנשים יכולים להסיט חלק ממשכורתם על בסיס לפני מס לכיוון השקעות לטווח הארוך, כאשר מעסיקים רבים מציעים לתרום חלקים או אפילו 100% תואמים לכספים שהשקיעו בתוכנית על ידי עובדים. לדוגמה, אם עובדת משקיעה 100 דולר לכל משכורת ב -401 (ק) שלה, מעסיק שתואם 100% יתרום 100 דולר נוספים לתכנית שלה.
התוכניות מגיעות עם מגבלות תרומה שנקבעו על ידי שירות ההכנסות הפנימיות (IRS). לדוגמא, עובדים רשאים להכניס סכום של 19, 500 דולר משכרם ל- 401 (K) לשנת 2020. כל מי שגילו 50 ומעלה יכול גם לתרום הכנסות של עד 6, 500 דולר לתוכניות שלהם.
תכניות אלה מטופלות בדרך כלל על ידי מנהל קרנות או קבוצת שירותים פיננסיים. חברות בדרך כלל מציעות לעובדים מספר אפשרויות השקעה שונות כך שתוכלו לגוון את השקעותיהם, בדרך כלל באמצעות מבחר קרנות נאמנות. נרשמים יכולים לבחור מבין מגוון קרנות הכוללות קרנות עם כובע קטן וגדול, קרנות אג"ח, קרנות אינדקס - והכול עם פוטנציאל צמיחה שונה.
מכיוון שתוכניות אלה כה חשובות, נרשמים יכולים לנצל את ההזדמנויות העיקריות בשוק. זו הסיבה שאולי המשקיעים מעוניינים להעביר חלק מנכסי תיק ההשקעות שלהם 401 (k) לרווח ממחירי מתכות יקרות ומתעשיית הזהב.
401 (k) s והשקעות זהב
אחת הדרכים הטובות ביותר לרכב על גל הזהב היא להשקיע ישירות בסחורה הפיזית. אבל יש מלכוד כשמדובר ב -401 (k) שניות: מעט מאוד תוכניות מאפשרות למעשה למשקיעים לבחור להשקיע ישירות במטילי זהב. למעשה, הרוב המכריע של התוכניות 401 (k) אינן מאפשרות לאנשים לבצע השקעות ישירות במתכת היקרה. המשמעות היא שאתה לא יכול לצאת ולרכוש מטילי זהב או מטבעות זהב כחלק מתיק התוכנית לפרישה שלך. אבל אם אתה מאוכזב, אל תהיה, כי הכל לא אבוד.
הרוב המכריע של תוכניות 401 (k) אינן מאפשרות לגולשים להשקיע ישירות בזהב.
למשקיעים המשתוקקים להכניס את כספם לזהב, עדיין קיימות אפשרויות. אם ה- 401 (k) שלך אינו מציע גישה מוכנה להשקעות בזהב, ייתכן שעדיין תהיה לך גמישות כלשהי להשקיע בזהב באמצעות קרנות נאמנות או קרנות נסחרות בבורסה (תעודות סל).
קרנות נאמנות זהב
לדוגמה, Fidelity Investments מציעה את Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). זוהי קרן מנוהלת באופן פעיל בעלות נמוכה ומכוונת ערך. נכון ליום 31 בדצמבר 2019 היו לקרן נכסים המנוהלים בערך 1.8 מיליארד דולר ויחס הוצאות של 0.86%. הקרן מושקעת בעיקר בחיפושי זהב, כרייה וייצור כמו Barrick Gold, Newmont Goldcorp, Newmont Mining, Franco-Nevada and Agnico-Eagle Mines.
תעודות סל זהב
תכנית 401 (k) עם אפשרות תיווך מעניקה למשקיעים בודדים את החופש להשקיע במגוון רחב יותר של נכסים באמצעות חשבון תיווך רגיל, ובכך מאפשרת גישה לכל סוגי ההשקעות בזהב. עבור עובדים הרשומים לתכנית כזו, אחד האמצעים הפשוטים והמחירים הזולים ביותר לחשיפה לזהב הוא באמצעות השקעה בקרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל).
תעודות סל מציעות למשקיעים את היכולת להשקיע במניות של קרן המחזיקה מטילי זהב בפועל כמו תעודת סל iShares Gold Trust ETI (IAU) מבית BlackRock. תעודת סל זו הושקה בינואר 2005 וכמעט 18 מיליארד דולר בנכסים נטו המנוהלים החל מדצמבר 2019. אפשרות נוספת היא תעודת הסל של כורי הזהב ספוט (SGDM) עם נכסים בסך 182.4 מיליון דולר.
לעובדים הרשומים ל -401 (K) עם אפשרות התיווך יש גם אפשרות להשקיע במניות בודדות של חברות בתעשיית הזהב.
הפעלת IRA בהכוונה עצמית
עובדים שתוכנית 401 (k) שלהם אינה מציעה את סוג הגישה החופשית להשקעת זהב העומדת ביעדי ההשקעה שלהם יכולים לבחור לבטל את הסכמתם ל -401 (k) לחשבון פרישה בהשקעה עצמית (IRA). אפשרות זו מעניקה לבעלי תכניות גישה כמעט לכל סוג של השקעה בזהב כולל מניות, קרנות נאמנות, תעודות סל, חוזים עתידיים על סחורות ואופציות.
כאשר מישהו עם תוכנית 401 (k) עוזב את מקום עבודתו - כמו במקרה של עובד בדימוס - יש אפשרות פשוט לגלגל את הכסף 401 (k) ל- IRA. אם התוכנית 401 (k) היא עם מעסיק נוכחי, העובד יכול לבקש מהמעסיק את האפשרות לקחת מה שמכונה משיכה בשירות, שם העובד יכול להשיג את כספי ה -401 (k) שלו לפני פרישה או מפעיל אחר אירוע.
אין קנס מס כל עוד העובד משקיע מחדש את הכספים בתכנית IRA או בתכנית חלופית 401 (k) תוך 60 יום. אולם לרוב, ה- IRAs המסורתיים אינם מאפשרים השקעות בזהב פיזי. הבחירה היחידה היא להכניס את הכסף שלך ישירות למניות זהב או לקרנות. אבל אם אתם מחפשים להחזיק זהב פיזי בתיק העבודות שלכם, IRAs עם כיוון עצמי מאפשרים השקעה מסוג זה.
