כיצד ילדים בוגרים יכולים לפטר את פרישתך

אם אתם מתקרבים לפנסיה, כנראה שתכננתם הוצאות כמו דיור, אוכל, הובלה, ביטוח, שירותי בריאות וכדומה. אמנם סוג זה של תכנון הוא דבר טוב (זכרו את חמשת חברי ההצלחה של ההצלחה: תכנון נכון מונע ביצועים לקויים), קל להורים רבים להתעלם מעלות שוטפות משמעותיות שעליהן סביר להניח בפנסיה: מתן תמיכה כלכלית לילדיהם הבוגרים.

פרשה משפחתית

העובדה היא שרוב ההורים נותנים כסף לילדיהם הבוגרים. על פי מחקר שנערך ב- Merrill Lynch בשנת 2013, יותר משני שליש מההורים בגיל 50 ומעלה סיפקו תמיכה כלכלית כלשהי לילדיהם הבוגרים בחמש השנים הקודמות. אך לרוב, העלויות מעולם לא הוכנסו לתכנון הפרישה שלהם. מחקר משנת 2017 שערך מריל לינץ ', "כספים בפרישה: אתגרים חדשים, פתרונות חדשים", מאשר את המגמה ומראה כי דאגה כלכלית היא עניין משפחתי:

• 48% מהאמריקאים בני 50+ אומרים שהם מוכנים להאריך יותר מדי את עצמם כלכלית בכדי להעניק לילדיהם חיים נוחים יותר.60% אומרים שהם יעכבו את הפרישה לבני משפחה תומכים כלכלית (כולל ילדים בוגרים). 40% אמרו שהם יחזרו לעבוד לאחר הפרישה. כדי לתמוך בבני משפחה (לקריאה קשורה ראו: האם יותר בוגרי תינוקות חוזרים לעבודה לאחר הפרישה? ) בעוד 50% אומרים שהם חשו שזו חובה, 80% מכנים זאת "בדיוק הדבר הנכון לעשות"

בנק אימא

מחקרים מראים שההורים עשויים להיות פגיעים במיוחד כאשר ילד בוגר מאבד מקום עבודה. בדוחם, "הורים עם ילד בוגר מובטל: אספקת עבודה, צריכה, והשפעות חסכון ", קתרין אדוארדס וג'פרי ב 'ונגר מתאגיד RAND בדקו אם אובדן עבודה של ילד מהווה סיכונים נוספים לאמהותיהם (אבות הוחרגו מהמחקר).

אדוארדס וונגר סקרו נתונים על אימהות וילדיהם מהניין המחקר של דינמיקת הכנסות (PSID). במחקר זה, 60% מהאבטלה שנצפתה התרחשה לפני שהילדים הגיעו לגיל 30 - כאשר אמהות בגיל חציוני. משמעות הדבר היא שאובדן עבודה של ילד בוגר הגיע לעתים קרובות כמו שאמא צריכה להתמקד בפרישה. (לקריאה קשורה ראו: כיצד לאזן בין אבטחת פרישה עם תומכים בילדים בוגרים .)

על פי המחקר, אמהות העניקו 24% תמיכה נוספת בכספם לילדיהם במהלך שנת האבטלה (270 $ בשנים רגילות לעומת 334 $ כאשר ילדם היה מובטל). אבל לא רק כסף אמהות נותנות לילדים המובטלים שלהם. אמהות צעירות מגיל 62 (מה שהחוקרים מכנים "פרישה מוקדמת") עבדו שלושה ימים וחצי נוספים במהלך השנה שבה ילדתם לא יצאה לעבודה. הוצאותיהם על מצרכים ירדו גם הם מממוצע של 11, 000 $ לשנה לכ- 10, 775 $, עם ירידה גדולה יותר לאמהות שפרשו (בגילאים 62-70).

אמהות עובדות לפני פרישה הפחיתו גם הן את חיסכון הפרישה שלה מ -0.7% מההכנסה לכ- 0.45% לאותה שנה, מה שאולי לא יישמע כמו הרבה עד שתעשה את החשבון: 0.7% מ- 50, 000 $, למשל, הוא 3, 500 $, אך 0.45% זה רק 2, 250 דולר, או 1, 250 דולר פחות. עם הזמן זה יכול לעשות את ההבדל הגדול בביצת הקן של האם. בהנחה שאותו סכום מוקצה לפרישה בכל שנה למשך 30 שנה ב -5%, הסכום הנמוך יותר (2, 250 דולר) יביא ביצת קן של כ- 156, 962 דולר. הסכום הגדול יותר (3, 500 $), לעומת זאת, יביא ליתרה של כ 244, 163 $, כ 87, 000 $ נוספים. כמובן, סביר להניח שאמא תגדיל את חסכונותיה לאחר שילדה יחזור לעבוד, אולם הדוגמה ממחישה את ההשפעה הכספית העמוקה שיש לאבטלה של ילדה על אמם.

בשורה התחתונה

באופן לא מפתיע, על בני המשפחה שהם האחראים הכספיים ביותר, יש להם הכי הרבה כסף או שהכי קל לגשת אליהם מסתמכים ביותר על תמיכה כלכלית. ולעיתים קרובות הורים עושים את הנתינה מכיוון שרבים מתקשים לומר לא לילדיהם גם כשהם בוגרים. בעוד שרוב ההורים רוצים לעזור, במיוחד כאשר ילדם סובל מקשיים כמו אבטלה, זה יכול להזיק למצבם הכלכלי של ההורים, גם עכשיו וגם בטווח הרחוק. מחקריהם של אדוארדס וונגר מצביעים על כך שכשמדובר לעזור לילדים מובטלים, זה לא רק שווי הדולר של הסיוע הכספי שההורים מפסידים: הם גם עובדים יותר, מדלגים על מצרכים (מה שיכול, כמובן, להשפיע לרעה על הבריאות), וחסוך פחות לפרישה.

כאשר ההורים מציעים עזרה, עדיף שתקבעו כמה הנחיות כדי שהעזרה לא תהפוך להרגל. אם ילד בוגר רוצה לחזור הביתה, למשל, אתה עשוי ליצור לוח זמנים של מטלות שעובדות סביב חיפוש העבודה שלהם. (לפרטים נוספים, ראו: 5 דברים שכדאי לדעת אם ילדכם הבוגר חי בבית . )

אתה יכול גם להיות נחרץ לגבי מה בדיוק אתה מוכן לממן: למרות שאתה יכול להיות בסדר נותן להם כסף דלק כדי שיוכלו להגיע לראיונות עבודה, יתכן שלא תרצה למסור 100 דולר כדי שיוכלו להוציא את החברים שלהם (בזה במקרה, כרטיס דלק עובד טוב יותר מאשר במזומן). הנחיות אלה עשויות לסייע לילדך הבוגר לקחת אחריות כלכלית רבה יותר, ובמקביל להשאיר לך עוד מעט להפריש לפנסיה.

(לקריאה קשורה ראו: כיצד להגן על פרישה ולעזור לילדים בוגרים .)