Allstate Insurance Co. (ALL), מבטח של 25 מיליארד דולר שהכנסותיו גדלות באופן קבוע אם לא ניתן להבחין בהן בין 2-4% בשנה, הוא המבטח הגדול ביותר הנסחר בארצות הברית. בדומה לבני דורו ברשימת המבטחים הגדולים ביותר, Allstate מוכרת פוליסות המכסות מגבלות שונות: בתים, חיים, מכוניות וכו '. כשלושה רבעים מעסקיה של Allstate הם בכיסוי של בעלי בתים ורכוש אחר.
אנשים רק לעתים נדירות מחליקים ונופלים על מדשאות שכניהם, אך החשש שזה יקרה (או ליתר דיוק, ממערכת המשפט האמריקנית שתרושש את בעל הדשא) די בכדי לייצר מכירות שנתיות של Allstate בסך 28 מיליארד דולר. יש סיבה שרוב הפוליסות הללו נמכרות לאנשים עם הרבה מה להפסיד. פוליסות כאלה נחשבות לביטוח "מטריה", שהוא מעבר לביטוח הנכסים שבדרך כלל נמכר בבית. ללא ביטוח מטרייה, בעל דין מונע במיוחד יכול לנקות את 401 (K) ונכסים אחרים שלך. (לפרטים נוספים, ראו: האם עליכם להשקיע במניות ביטוח? )
רק השמות השתנו
אלסטייט היא חברת האם של חברת ביטוח שירותי ביטוח, לאחר שרכשה את מתווך ביטוח הרכב בהנחה בשנת 2011. זה בנוסף ליותר מתריסר סוכנויות משנה אחרות שבבעלותה של אלסטייט, רובן ממותגות עם גרסה מסוימת של שם האולסטייט (Allstate ניו ג'רזי חברת ביטוח, חברת שיפוי Allstate וכו ')
עבור לקוחות שפחות נראים למותגים, Allstate מציעה… עוד שני מותגים. הקיף את חברת הביטוח ו- Answer Financial Inc. הן שתי חברות בנות נוספות בבעלות מלאה של אולסטייט, שהאחרונה נרכשה במסגרת עסקת אסורס. תשובה פיננסית מוכרת מדיניות מקוונת כמו שעושה Esurance, בעוד ש- Encompass מיועד לאותו פלח מתדלדל והאוהב שמעדיף לעשות עסקים במשרדי לבנים ומרגמות בכל הזדמנות אפשרית מסיבה כלשהי. ללא קשר להעדפות המדודות האמורות, 91% ממדיניות Allstate עדיין נושאות את המותג Allstate. Esurance אחראית לכ -5%.
4 סוגי ביטוחים שכל אחד זקוק להם
ביטוח ואז כמה
באופן מעשי, כל עסקיה של אלסטייט נכללים באחת משתי קטגוריות: הגנה (כלומר, רוב הביטוחים פרט לחיים), ופיננסית (ביטוח חיים, יחד עם שירותים כמו תכנון פרישה ובנקאות.) הגנה הסתכמה בסך 30 מיליארד דולר. הכנסות פרמיה בשנה שעברה. (לקריאה קשורה בענף ביטוח החיים ראו: עבור מבטחי חיים, להרוויח כסף הוא משחק מספרים .)
אולסטייט אולי היא החברה הגדולה ביותר בבעלות ציבורית בציבור, אבל זה לא הופך אותה לחברת הביטוח הגדולה ביותר. בשתי הקטגוריות העיקריות לביטוח כללי שאינם חיים - רכב וביתה - Allstate הוא השני או השלישי קרוב. בדרך כלל ביטוח החקירה הממלכתית היא עדיין מבטחת הרכב הגדולה ביותר באמריקה עם 18% מהשוק. חברת Allstate היא צוואר וצוואר עם חברת ביטוח עובדים ממשלתית של ברקשייר הת'אווי (BRK-A), הידועה יותר בשם GEICO, כל אחד בסביבות 10%. החווה הממלכתית מחזיקה ב -20% משוק ביטוח הדירות, כאשר Allstate עומד על 9%. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד חברות ביטוח מזהות הונאות ביטוח .)
מעט בינלאומי
אולסטייט היא בעיקר חברה אמריקאית, אם כי היא מוכרת כמה פוליסות במזרח קנדה תחת חברה נוספת של המותג Allstate. מבחינה גיאוגרפית, השווקים הגדולים של אלסטייט מתואמים חזק אך לא בדיוק עם המדינות המאוכלסות ביותר. החברה מרוויחה 10.6% מהכנסותיה המקומיות בקליפורניה, 10.1% בטקסס, מה שהופך את האחרון לשוק הגדול ביותר באולסטייט על בסיס לנפש. (באופן לא מפתיע, המדינות השלישית והרביעית - המאוכלסות ביותר, פלורידה וניו יורק, עומדות בתור.) (לקריאה קשורה ראו: מדוע עליכם תמיד להמר על ברקשייר הת'אווי .)
המוצר הגדול ביותר של אלסטייט פיננסי הוא ביטוח חיים, אך הוא גם מוכר סוגים אחרים של ביטוחים פחות מתוקשרים, כגון חיי מקום עבודה וביטוח תאונות מרצון, או פוליסות שיפוי שיניים ובתי חולים. ביטוח תאונות מרצון סוגר את הפער עבור עובדים אשר אינם מתאימים לעבודה, מעבר לביטוח הבריאות שצריך לדאוג לחשבונות הרפואיים שלהם. ביטוח בריאות הוא הקלה במקרה כזה, אך הוא לא ישלם עבור המשכנתא ולא על חשבון המכולת שלך. במקום להשאיר גרעינים כאלה למקריות, ישנם עובדים שבוחרים במקום זאת בביטוח תאונות מרצון. בשנת 2015 החלה החברה למכור מדיניות תאונות ובריאות מרצון גם בקנדה. (לקריאה קשורה ראו: מבטחי חיים ומילני המילניום: עמיתים מוזרים? )
כולם מניחים כי ביטוח חיים הוא חלק גדול מקו המוצרים של Allstate, אך יחסית למתחרותיה, ביטוח החיים אינו חשוב לאלסטייט. (להלן, בהתחשב בכמה מההכנסות של אולסטייט שמקורם בביטוח רכב ובתים.) Allstate הוא רק המבטח הגדול ביותר מבין 16 הגדולים בארצות הברית. (לפרטים נוספים, ראו: הידיים הטובות של Allstate נעלמו רע?)
בשורה התחתונה
חברות כמו Allstate יכולות לחשב בדיוק מדויק באיזו תדירות לקוחותיה הולכים להתרסק למכונית אחרת, למות, להיות מאושפזים או לסבול מצערים קשורים אחרים. זו הסיבה שביטוח יישאר עסק בר-קיימא במשך זמן רב, ומדוע אולסטייט הצליחה להעביר דורות כאחת מחברות הביטוח הגדולות בעולם. (לפרטים נוספים עיינו: 10 חברות הביטוח המובילות לפי מדדים .)
