לפני שאתה מתייחס לשאלה כיצד ללוות מחברת IRA של רוט, הנה רענון מהיר כיצד עובד רוט. תרומות ל- IRA של רוט אינן ניתנות לניכוי מס כשאתה מבצע אותן. עם זאת, ההפצות שלך יהיו פטורות ממס, כל עוד אתה בן 59 וחצי באותו זמן. סטטוס בלתי-מעורב זה חל הן על התרומות המקוריות שלך והן על הרווחים הנובעים מהם.
יתר על כן, בניגוד ל- IRAs המסורתיים, לעולם אינך צריך לקחת הפצות מינימליות נדרשות (RMDs) מה- Roth IRAs. למעשה, אם אינך זקוק לכסף, אתה יכול להשאיר את כל החשבון ליורשיך.
Takeaways מפתח
- כללי מס הכנסה לא מאפשרים לך לשאול מ- IRA של רוט באותו אופן שתוכל לשאול ולהחזיר 401 (K). משיכות ברשות ממס הכנסה ברוט (לפני גיל 59 ½) נושאות עונש של 10%. כל עוד כסף נלקח מרוט IRA מוחלף או מגלגל לחשבון פרישה מוסמך אחר תוך 60 יום, אין עונש. חלוקות למטרות כמו קניית בית ראשון או הוצאות רפואיות מסוימות יכולות להעפיל למשיכות ללא עונש, אך רק אם הרוט ה- IRA פתוח במשך חמש שנים ויותר.
לווה מ- IRA רוט
מבחינה טכנית, אינך יכול לקחת הלוואה מ- IRA של רוט. אך אתה חופשי למשוך את התרומות שלך בכל עת מבלי לשלם קנסות. אם ברצונך למשוך את הרווחים מהתרומות שלך, עם זאת, יתכן שתצטרך לשלם קנס של 10%.
יש גם דרך לעקוף את הדרישות של מס הכנסה אם אתה רק צריך ללוות כסף לפרק זמן קצר. בשני המקרים, תצטרך לעבוד עם המוסד הפיננסי המטפל ב- Roth IRA שלך כדי לוודא שאתה ממלא את הטפסים המתאימים.
על פי מס הכנסה, אתה יכול לבצע משיכה פטורה ממס של חלק מהכסף או כל הכספים ב- IRA Roth שלך כל עוד אתה מחזיר את הכסף לאותו ROT IRA או ל IRA מסורתי תוך 60 יום. זה נקרא הצגה של Roth IRA ולעיתים קרובות משתמשים בו בכדי להעביר כספי 401 (k) כשאתה מחליף מקום עבודה או רוצה יותר אפשרויות השקעה ממה שה- 401 (k) שלך מספק. כאשר הכסף ניתן לך כדי להפקיד בחשבונך, זה נקרא מעבר עקיפה.
זכרו שכל כסף שתוציאו מה- IRA של רוט ולא תחליף יהיה פחות פחות מכדי שתגיע לפנסיה ביום מן הימים.
- ההפצה משמשת לקנייה, בנייה או בנייה מחדש של הבית הראשון שלך אתה בן 59 וחצי לפחות בזמן ההפצה לאחרונה הפכת למוגבלת
זכור כי משיכת כסף מה- IRA של רוט שלך אינה הדרך הטובה ביותר לקבל הלוואה, במיוחד אם אינך יכול להחזיר זאת בחלון של 60 יום. לא רק שעשוי להיות כפוף לעונשים ומיסים, אלא שכספים שהוצאו מהחשבון לא ירוויחו החזרות ללא מס ויעזרו בבניית החיסכון הפרישה שלך.
תובנה של יועץ
רבקה דוסון
סילבר בנט פיננסי, לוס אנג'לס, קליפורניה
אסור להלוואות מתוכניות IRA או מתוכניות מבוססות IRA כגון SEPs, SARSEPs ותכניות IRA פשוטות. הלוואות מותרות מתכניות מוסמכות העונות על הדרישות של 401 (א), מתוכניות קצבה העונות על הדרישות של 403 (א) ש 'או 403 (ב) שניות, ותוכניות ממשלתיות.
עם זאת, ניתן יהיה למשוך את הסכום העיקרי של ה- IRA של רוט ללא כל השלמת מס מכיוון ששילמת כבר מיסים על אותם כספים… אך הסכום ש- IRA שלך העריך אינו זמין למשיכה מבלי לשלם סוגים מסוימים של מיסים ועמלות..
ישנם גם יוצאים מן הכלל, למשל כאשר אתה ממיר את הכספים מ- IRA מסורתי ל- IRA של רוט, ייתכן שהסכום המומר לא יהיה זמין למשיכה ללא עונש במשך חמש שנים.
