לאחר שתכניס כסף ל IRA של רוט, אתה יכול לסחור בקרנות נאמנות או ניירות ערך אחרים בחשבונך ללא השלכות מס. זה נכון גם לגבי IRAs המסורתיים. שני סוגי ה- IRA נבדלים זה מזה במה שקורה כשמוכרים קרן נאמנות ומושכים את הכסף.
לעומת זאת, עם קרנות נאמנות המוחזקות מחוץ למס הכנסה וחשבונות אחרים המועילים במס, אתה חייב מיסים על הרווחים שלך בכל פעם שאתה מוכר קרן - גם אם אתה פשוט מעביר את הכסף מקרן לקרן באותה קרן נאמנות. חברה.
Takeaways מפתח
- אתה יכול לסחור בקרנות נאמנות בתוך רוט IRA שלך (או IRA מסורתי) ללא השלכות מס. אם אתה מתכנן למכור קרן נאמנות ב- IRA של רוט ולמשוך את הכסף, אתה לא חייב שום מס כל עוד אתה עומד בקריטריונים של חלוקה מוסמכת. עם מס הכנסה המסורתית, אתה חייב מס על הרווחים שלך, כמו גם על התרומות שלך שלא היו מעורבות בעבר.
הבדלי מיסים בין רוט למס הכנסה המסורתית
IRAs Roth ו- IRAs המסורתיים פועלים באופן שונה גם לגבי מיסים מבחינות חשובות אחרות. עם IRAs של רוט, הכסף שאתה מכניס ממוס כחלק מההכנסה שלך, ובשיעור המס השולי הנוכחי שלך, לשנה שאתה תורם.
עם זאת, ב- IRA מסורתי, התרומות שלך מתבצעות עם הכנסות לפני הטרום הכנסה, כלומר הכסף אינו ממוסה באותה נקודה אלא יחויב במס כשאתה בסופו של דבר לוקח הפצות מהחשבון. זה כולל גם את התרומות המקוריות שלך וגם את הרווחים שלהם.
שני סוגי ה- IRAs מאפשרים לך להימנע מתשלום מסים בכל שנה על רווחי ההון או הכנסה אחרת שחשבונך מייצר. עם זאת, רוט ו- IRAs המסורתיים נבדלים זה מזה באופן משמעותי ביחס לטווחים אלה כאשר אתה מושך אותם מהחשבון.
כשאתה מושך את הכסף
באמצעות IRA מסורתי, המס נדחה אך ורק, ותצטרך לשלם מיסים על התרומות שלך ועל כל רווח בשיעורי מס ההכנסה הרגילים שלך. עם רוט IRA כי הכסף הוא פטור ממס כל עוד אתה עומד בקריטריונים להפצה מוסמכת. בדרך כלל, פירוש הדבר שאתה חייב להיות בן 59 וחצי לפחות ולהחזיק את החשבון לפחות חמש שנים, אם כי ישנם מספר מצבים ספציפיים אחרים שגם הם מתאימים. (הערה: אתה יכול למשוך את התרומות המקוריות שלך מ- Roth IRA בכל עת, וללא פטור ממס, אם תצטרך אי פעם).
כדי להיות זכאי להפצה פטורה ממס ה- IRA של רוט שלך, אתה בדרך כלל צריך להיות לפחות 59½ ויש לך את החשבון במשך חמש שנים ומעלה.
לשם המחשה, נניח שיש לך קרן נאמנות ב- IRA של רוט שגדלה ל- 15, 000 $ מהתרומה הראשונית שלך בסך 5, 000 $, וכעת אתה רוצה למכור אותה ולמשוך את הכסף מחשבונך. בהנחה שמדובר בחלוקה מוסמכת, לא ההשקעה הראשונית שלך בסך 5, 000 $ ולא הרווח שלך בסך 10, 000 דולר הם חייבים במס, ואתה יכול לעשות כרצונך עם סך 15, 000 הדולר.
עם זאת, באמצעות IRA מסורתי, כל החלוקה שלך תחויב במס בשיעור המס השולי שלך להכנסות רגילות. כך, למשל, אם אתם נמצאים במדרג המס השולי של 22%, משיכת 15, 000 הדולר שלכם תעלה לכם 3, 300 דולר מיסים ותחליבו רק 11, 7000 דולר. המדינה שלך אולי תרצה גם חתיכה מזה.
בינתיים, אם החזקת את הכסף מחוץ לתכנית המועילה במס, למשל בחשבון תיווך רגיל, הרווח שלך (10, 000 דולר) יחויב במיסוי בשיעור מס רווח ההון לטווח הארוך ולא בשיעור מס ההכנסה שלך. אם זה 15%, הייתם חייבים מס בסך 1, 500 דולר.
בשורה התחתונה
אם החששות מהשלכות המס מונעות מכם להעביר כספים בתוך ה- IRA שלכם, בין אם זה רוט או מסורתי, אל תיתנו לזה לעצור אתכם. עם זאת, אם אתה מוכר קרן נאמנות ב- IRA מסורתית ומתכנן למשוך את הכסף, זכור כי סביר להניח שאתה חייב מס.
