אין הגבלה על מספר חשבונות הפרישה האישיים המסורתיים, או IRAs, שאתה יכול להקים או לתרום להם. עם זאת, עליך להיות בעל פיצויים זכאים, שכוללים בעיקרון שכר, שכר או הכנסה מהעבודה העצמית לכל שנה שאתה תורם. זה משאיר הכנסות מדברים כמו פנסיה, קצבה, ריבית, דיבידנדים ושכירות.
בנוסף, לא יכולת להגיע לגיל 70½ בסוף השנה שבה אתה מקים (או משלם) IRA מסורתי. עם זאת, אתה יכול להקים רוט IRA בכל גיל, כל עוד יש לך פיצויים זכאים ועומדים בדרישות ההכנסה.
מגבלות התרומה של IRA
זכור כי ללא קשר למספר ה- IRA שאתה מקיים, אתה עדיין לא יכול לתרום בסך הכל יותר ממגבלות התרומה השנתית. לשנת 2020 מס הכנסה קובע כי אלה הם כדלקמן:
- 6, 000 $ אם אתה מתחת לגיל 50 $ 7, 000 אם אתה בן 50 ומעלה (1, 000 $ הנוספים ידועים כתרומה לתפוס)
מותר לך לתרום 100% מהתגמול שלך עד 6, 000 $ (או 7, 000 $ אם אתה בן 50 ומעלה). וכל התרומות הרגילות של ה- IRA חייבות להיעשות במזומן (הכולל צ'קים), לא בניירות ערך. אתה יכול לחלק את התרומה המותרת בין ה- IRAs שלך או לתרום את הסכום כולו ל- IRA אחד.
תרומות של בני זוג
אם לבן / בת הזוג שלך יש הכנסות מועטות או לא, מותר לך לתרום בשמו - הידוע בכינויו תרומות של IRA של בני זוג. אותם כללים חלים כמו לתרומות IRA המסורתיות. לבן / בת הזוג שלך יהיה חשבון או IRA משלו, מכיוון שחשבונות ה- IRA אסור להחזיק במשותף. זה מאפשר למשפחה להכפיל את סכום הכסף שהוקצה לפרישה. (הערה: אם אתה מתגרש, חשבון הזוגיות שייך לבן / ת הזוג ששמו עליו, ולא לבן / בת הזוג שהרווחים שלו סיפקו את התרומות.)
להלן הדרישות לפתיחת חשבון בן זוג:
- עליכם להיות נשואים ולהגיש החזרי מס משותפים. עליכם לקבל פיצוי זכאי לתרומות. התרומה הכוללת עבורכם ועבור בן / בת הזוג לא יכולה להיות גבוהה מהפיצוי החייב במס שדווח על החזר המס המשותף שלכם.
בשורה התחתונה
