חברת Fidelity Investments דיווחה כי מספרם של 401 מיליוני דונרים - משקיעים עם יתרות חשבון של 401 (k) של מיליון דולר ומעלה - הגיע ל -180 אלף בסוף הרבעון הראשון של 2019, עלייה של 35% לעומת ספירת 133, 800 בשנת 2018. ההצטרפות לשורות מיליונרים 401 (k) היא למעשה בר השגה, אך תצטרך להיות עקבי, סבלני ומתאים בבחירות ההשקעה שלך.
Takeaways מפתח
- התחל לתרום לתכנית 401 (k) כמה שיותר מוקדם. תורם באופן קבוע וברמות מתאימות. הישמרו במידת ההשקעה שלך בתוך ה- 401 (k) שלך ואל תפחד לקחת סיכונים, במיוחד כשאתה צעיר.
תורמים באופן עקבי ודי
הפיכתו למיליונר 401 (ק ') היא איטית, לא כמו אימונים לריצה של מרוץ למרחקים ארוכים. כשאתה זכאי לראשונה לתרום לתכנית 401 (k), תרום ככל שתוכל. על פי Fidelity, 401 (k) המיליונר הממוצע תרם ל -401 (k) שלו במשך 30 פלוס. אם המעסיק שלך מציע משחק, תרום מספיק כדי להרוויח את ההתאמה המלאה. לא עושה זאת משאיר כסף בחינם על השולחן.
המפתח הוא להתחיל מוקדם. גם אם אתה יכול להרשות לעצמך רק לתרום 3% מהמשכורת שלך, התחל עכשיו. נסה להגדיל את זה ל -4% או 5% בשנה הבאה ובכל שנה עד שתגיע למגבלת התרומה המרבית. לשנת 2020 המגבלה היא 19, 500 דולר, עם תוספת נוספת של 6, 000 $ לתפוס עבור מי שגילו 50 ומעלה בכל נקודה במהלך השנה.
השקיעו כראוי
בחר את השקעות חשבון 401 (k) שלך על סמך היעדים הפיננסיים שלך, גיל וסובלנות הסיכון. הכלל הוא שככל שיש לך זמן רב יותר עד לפרישה, אתה יכול לקחת יותר סיכון. אם אתה לא לוקח סיכון מתאים, חשבונך לא יצמח מהר ככל שיכול היה.
ישנם אינספור סיפורים של משתתפי התוכנית בשנות ה -20 לחייהם עם אחוז גדול או חלק גדול מהחשבון שלהם בשוק הכסף של התוכנית שלהם או באפשרות שווי ערך יציב. למרות שאפשרויות אלה הינן בסיכון נמוך, הן באופן היסטורי אינן מתפקדות טוב כמו מניות לטווח הארוך.
כשאתה מחליף מקום עבודה, אל תתעלם מ- 401 (K) עם המעסיק הישן שלך, אחרת הצמיחה שלו עלולה לסבול.
אל תזניח חשבונות ישנים של 401 (k)
אם החלפתם משרות, עליכם להחליט מה לעשות בקשר לחשבונות 401 (k) עם מעסיקים ותיקים. יש לך כמה אפשרויות: לגלגל את החשבון לחשבון פרישה פרטני (IRA), להשאיר אותו בתוכנית הישנה, או לגלגל אותו לתכנית של מעסיק חדש.
לאופן ההעברה של כסף מחשבונות קיימים לחשבון חדש יש השלכות מס. מכיוון שהכסף שתרם לסכום של 401 (K) נדחה במס, משיכת הכספים ולא הפקדתם לחשבון חיסכון פרישה חדש שנדחה במס תוך 60 יום עלול לעורר מיסים המגיעים לתוספת עונש משיכה מוקדמת של 10% אם אתה צעיר מגיל 59½. במקום זאת, השתמש בהפעלה ישירה כדי להימנע מתשלום מסים או קנסות על הנסיגה.
הדבר החשוב ביותר הוא להמשיך לעקוב אחר הכסף הזה. ככל שתמשיך בקריירה שלך ויש לך יותר מעסיקים, זה יכול להיות קשה לזכור היכן כל הנכסים שלך. כל בחירה שתבחר כעת, ייתכן שתרצה לאחד אותם בחשבונות פרישה אחרים, בהמשך, כדי להקל על ניהול הכספים שלך.
איך להפוך למיליונר 401 (ק)
קופות תאריך יעד אינן כדור קסם
קרנות תאריך יעד הן בדרך כלל קרנות נאמנות עם תערובת של מניות, אג"ח והשקעות אחרות. הם יכולים להוות אפשרות סוהרת לחוסכים פרישה, מכיוון שהם מבססים את האגרסיביות שלהם בתאריך הפרישה של היעד. נותני חסות לתוכנית מוצעים לרוב כספי ברירת מחדל כאל אפשרות ברירת מחדל כאשר עובדים אינם בוחרים בעצמם השקעה.
מכיוון שקרנות תאריך יעד מספקות לך תיק מגוון, הן יכולות להיות אפשרות טובה עבור משקיעים צעירים יותר, שאולי אין להם השקעות אחרות מחוץ לתוכנית 401 (k) שלהם. עם זאת, כשאתה צובר השקעות מגוונות מחוץ ל -401 (K) שלך, מומלץ לשקול להתאים את 401 (K) ההשקעות שלך כך שיתאימו למצב ההשקעה הכללי שלך.
אחת מנקודות המכירה הגדולות בהן הונפקו מנפיקי קרנות היעד היא מסלול הגלישה. אם אתה עשרות שנים מפרישה, הקרן תכיל השקעות מכוונות יותר לצמיחה. ככל שתתקרבו לפרישה, הקרן תדאג לתמהיל השקעות שמרני יותר. הקפד להבין את מסלול הגלישה של כל קרן תאריך יעד שאתה שוקל לפני שתחליט אם זה מתאים למצב הפרישה שלך. ותראו גם את העמלות: חלק מהקרנות לתאריך היעד עולות יותר מאפשרויות פרישה טובות אחרות, כמו קרנות אינדקס וקרנות תעודת סל.
שווי הייעוץ הכספי
ככל שמתבגרים, הנכסים שתנהלו עשויים להסתבך ועשויים לכלול את ה- IRAs, קצבה, תוכנית פרישה של בן / בת זוג, פנסיה, השקעות חייבות במס ונכסים אחרים. שכירת יועץ פיננסי שיעזור לך להתבונן בתכנית 401 (k) הנוכחית שלך בהקשר של השקעות אחרות אלו יכולה לעזור לך להפיק את המרב מ- 401 (k) שלך.
תוכניות רבות מציעות למשתתפים גישה לייעוץ השקעות, לעיתים תמורת תשלום, דרך ספק התוכניות או השירותים המקוונים שלהם. איכות העצה הזו משתנה, אז עשו שיעורי בית מראש. שאל אם העצה לוקחת בחשבון השקעות חיצוניות ואת המצב הכללי שלך.
בשורה התחתונה
נקיטת פעולה מוקדמת ורצופה במהלך חיי העבודה היא המפתח למקסום הערך של חשבון 401 (k) שלך והפך למיליונר 401 (k). תרמו בעקביות, השקיעו בהתאם למצבכם, אל תתעלמו מחשבונות 401 (k) הישנים שלכם, ובקשו ייעוץ במידת הצורך.
