חשיפות צרכנים ודוחות אשראי צרכני מוסדרים על ידי חוק דיווח אשראי הוגן (FCRA) ותיקוני עסקאות אשראי הוגנות ומדויקות שנעשו ב- FCRA. שניהם מתקבלים מלשכות אשראי, ויש שני חפיפה אינפורמטיבית בין שני המסמכים. למרות קווי הדמיון שלהם, הם משמשים למטרות שונות ויכולים להתבקש גם על ידי גורמים שונים בקביעת אמינות האשראי של לווה.
כשאתה לווה כסף בסכום משמעותי כלשהו (בדרך כלל 100 $ ומעלה), פרטי הסדר ההלוואות והיסטוריית התשלומים הבאים שלך מועברים בדרך כלל ללשכות האשראי הגדולות שיוגשו תחת שמך. כך נוצר פרופיל האשראי שלך, כיצד מחושב ציון האשראי שלך וחלק מאיך המלווים מעריכים את ערך האשראי שלך בכל פעם שאתה מבקש הלוואה.
על פי חוק דיווח אשראי הוגן משנת 1970, אתה זכאי לדעת מה יש בתיק שלך, לערער על מידע שגוי ולהסיר מידע מיושן לאחר תקופה של שבע עד 10 שנים, תלוי בסוג המידע.
מהן גילויים צרכניים?
הגרסה הארוכה של הקובץ מכונה גילוי הצרכן ורק אתה רשאי לבקש גישה אליו. על פי TransUnion, גילוי נאות של צרכנים מפרט כל בירור בתיק שלך, כולל פניות לקידום מכירות. אתה יכול גם לראות כל מידע שהודחק, כלומר הוא לא מופיע בדוח האשראי הרגיל שלך מכיוון שאחד הנושים שלך ביקש שלא ישתף את המידע.
הנושים הנוכחיים שלך אינם יכולים לבקש קובץ זה, ואף המלווים הפוטנציאליים אינם רשאים לבקש קובץ זה בעת הערכת בקשת אשראי. אם אתה מקבל את הגילוי הצרכני שלך ויש לך שאלות או שאתה מעוניין לערער על המידע הכלול בתוכו, הלשכה נדרשת על פי חוק לכלול מידע ליצירת קשר בכדי להקל על יישוב המחלוקת שלך.
מהו דוח אשראי?
פונקציה נוספת של ה- FCRA היא שמירה על פרטיות המידע שנאסף בקובץ האשראי האישי שלך. זה נעשה, בחלקו, על ידי הגבלת הגישה לדוח האשראי שלך רק לסוכנויות שיכולות להפגין מטרה מותרת לצורך זה.
גם כאשר ישות יכולה לייצר מטרה שהיא מותרת, היא אינה מקבלת גישה לקובץ האשראי המלא שלך. במקום זאת, היא מקבלת גרסה המותאמת לעסקים, המכונה פשוט דוח אשראי. זה מה שרוב האנשים חושבים עליהם כשהם משתמשים במונח "משיכת אשראי". גרסה זו אינה כוללת פניות לקידום מכירות או כל בירור בחינת חשבונות בחשבונך והיא אינה כוללת מידע שהודחק על ידי נושים אחרים.
לעתים קרובות ניתן להשתמש במונח "דוח אשראי" להחלפה עם מספר פריטים שונים. לפעמים זה מתייחס להיסטוריית תשלומי האשראי שלך. פעמים אחרות הכוונה לחשיפה הצרכנית. עם זאת, ישנם סוגים נוספים של דוחות צרכנים שאינם נחשבים לדוח אשראי, כגון מידע שנשמר על משיכות יתר של חשבונך.
