חשבון פרישה אינדיבידואלי (IRA) יכול להיחשב כחשבון חיסכון והשקעה אינדיבידואלי שיש בו הטבות מס. הבחנה חשובה שיש לערוך בין תעודת הפקדה (CD) לבין IRA היא שהאחרון אינו השקעה. במקום זאת, זהו חשבון בו אתה שומר על השקעות, כמו מניות, אג"ח וקרנות נאמנות.
CD, לעומת זאת, הוא מכשיר חיסכון שמשלם ריבית מוגדרת על פני תקופה מוגדרת ומשלם את הקרן בתום אותה תקופה. אתה יכול לבחור CD כאחת ההשקעות ב- IRA.
Takeaways מפתח
- IRA הוא חשבון פרישה המועיל במס, המחזיק השקעות בעוד תקליטור הוא מכשיר חיסכון. אתה יכול לפתוח IRA רק בעצמך, אך אתה יכול לרכוש תקליטור במשותף עם מישהו אחר, כגון בן / בת זוג או ילד. מוחזק עד למועד הפדיון; אחרת, תצטרך לשלם קנס.
איך עובדי IRA עובדים
לכל אדם יש IRA משלו, ולבני זוג תמיד יש חשבונות משלו, לעולם לא חשבון משותף. בעלי חשבונות IRA יכולים לבחור את ההשקעות בחשבונם ולשנות אותם במידת הצורך. ההחזרים מהחשבון תלויים בביצועי ההשקעות המוחזקות בחשבון ה- IRA. IRA ממשיך לצבור תרומות ורווחים עד שבעל החשבון מגיע לגיל הפרישה, כלומר האדם יכול היה לנהוג ב- IRA במשך עשרות שנים לפני שהוא מבצע משיכות כלשהן.
שירות הכנסות הפנימיות (IRS) מגדיר ומסדיר את ה- IRAs. מס הכנסה קובע דרישות זכאות, מגבלות כיצד ומתי אתה יכול לתרום, וכמות ההפצות המינימליות הנדרשות (שעליך להתחיל לקחת מחשבונות ה- IRA המסורתיים שלך כשאתה מגיע לגיל 70½). מס הכנסה קובע, כמובן, את הטיפול במס עבור הסוגים השונים של חשבונות IRA.
החל משנת 2020 המקסימום שתוכלו לתרום כל שנה למסורת ה- IRA המסורתית או לרוט שלכם לא השתנה מאז 2019 והוא 6, 000 $ (7, 000 $ אם אתם בני 50 ומעלה) או הכנסתם החייבת במס לשנה, הנמוך מביניהם. תקנות IRA מסורתיות מאפשרות לך לבצע משיכות מוקדמות (לפני גיל 59 ½) בנסיבות מסוימות. תקנות IRA של רוט גמישות יותר, ומאפשרות לך למשוך תרומות בכל עת כל עוד לא תמשוך אף אחת מהרווחים (אחרת חלים קנסות).
יסודות התקליטורים
תקליטורים, לעומת זאת, הם מכשירי חיסכון המונפקים ומנוהלים על ידי בנקים, איגודי אשראי ומתווכים. בניגוד ל- IRA, CD יכול להיות בבעלות משותפת. לדוגמה, אתה ובן / בת הזוג שלך או את / ה והילד / ה שלך יכול / ה להיות הבעלים יחד.
תקליטורים מבוטחים בדרך כלל על ידי ה- FDIC בעד עד 250, 000 $, אך ה- IRA אינם.
תקליטורים נחשבים לאחת ההשקעות הבטוחות ביותר שקיימות. הם שמרניים יותר ממניות ואג"ח אך מציעים תשואות נמוכות יותר. הם גם מבוטחים על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) אם הם מונפקים על ידי בנק מבוטח FDIC.
תקליטורים משלמים ריבית מוגדרת על פני תקופה מוגדרת ומחזירים את הקרן שלך לפדיון. לכן, בעלי תקליטורים יודעים כמה הם ירוויחו במהלך חיי התקליטור. תקליטורים ניתנים להנפקה בכל ערך נקוב, ופירעונותיהם בדרך כלל נעים בין חודש לחמש שנים ומעלה. עם זאת, אם תבצע משיכה מתקליטור לפני תאריך הבשלות שלו, אתה חייב קנס.
תובנה של יועץ
רבקה דוסון
זילבר בנט פיננסי, לוס אנג'לס, קליף.
IRAs זמינים לכל אחד בכל גיל כל עוד הרווחת הכנסה. אתה יכול להשקיע את הכספים ב- IRA שלך ב-, אך לא רק, במניות, באגרות חוב, בקרנות נאמנות ו בתקליטורים.
IRA הוא חשבון המאפשר לאדם לחסוך לפרישה עם צמיחה ללא מס או על בסיס דחיית מס, בהתאם לסוג ה- IRA.
תקליטור הוא סוג של פיקדון בריבית קבועה לאורך פרק זמן מוגדר. כאשר מונח זה מסתיים, תוכלו למשוך את כספכם או לגלגל אותם לתקליטור אחר.
תקליטורים מציעים תשואה נמוכה אך הם מההשקעות הבטוחות ביותר שאדם יכול לבצע. הריבית נקבעת מראש. לבעלי התקליטורים מובטח להחזיר את מה שהם השקיעו, בתוספת ריבית, ברגע שהתקליטור יבשיל. יתר על כן, אם הבנק עובר, ההפקדה שלהם ככל הנראה מבוטחת על ידי ה- FDIC בעד עד 250, 000 $.
