כיצד מלווים משכנתא בודקים ומאמתים דוחות בנק?

תוכן העניינים

• סוגי מידע מאומתים
• פרספקטיבה של המלווה

לווים המבקשים משכנתא לרכישת בית או למחזרו מחדש חייבים להיות מאושרים על ידי המלווה על מנת לקבל את הלוואתם. המלווים מחליפים הלוואות על בסיס מגוון קריטריונים הכוללים הכנסה, נכסים, ציון אשראי ועוד. חשוב מכך, הבנקים יצטרכו לאמת את המידע הכספי שאתה מספק להם. במקרים מסוימים, המלווה שלך עשוי להתקשר לבנק שלך כדי לאמת את חשבון הבנק ואת הצהרותיך. עם זאת, רוב המלווים ממלאים טופס בקשת הוכחה או אימות הפקדה (POD / VOD) ושולחים אותם לבנק שלך כדי לאמת את חשבונך. בנקים רבים מספקים טפסי VOD להורדה למלווים באתרי האינטרנט שלהם.

Takeaways מפתח

• מלווים למשכנתא דורשים מידע כספי מצד לווים פוטנציאליים בעת קבלת החלטתם אם להאריך אשראי. הפקדונות המוחזקים בבנק הם גורם מפתח לחיתום משכנתא. הגנת הפיקדון היא סוג מיוחד של בקשות שמלווים מבקשים ממוסדות הפיקדון לאמת את החשבון. יתרות המועמדים. מלווים למשכנתאות ידרשו גם מ- POD להראות שללווה יש מספיק כספים כדי לשלם את המקדמה עבור נכס.

סוגי מידע מאומתים

בעת רכישת בית, המלווה עשוי לבקש מהלווה הוכחת הפיקדון. המלווה צריך לוודא כי הכספים הנדרשים לרכישת הבית נצברים בחשבון בנק ונגישים למלווה.

בתקופות של אשראי צמוד, המלווה עשוי גם לרצות לראות עדויות לאופן שבו הכספים הופקדו לחשבון הבנק ומאיפה הכסף הגיע. הסיבה לכך היא שמלווים מסוימים מציבים מגבלה על סכום כספי המתנות שיכולים לשמש כמקדמה על בית.

מלווה שמגיש טופס VOD לבנק מקבל אישור על מספר החשבון של מבקש ההלוואה, בין אם החשבון פתוח או סגור, התאריך בו נפתח או נסגר החשבון וסוג חשבון הבנק המאומת, כמו חיסכון, בדיקה או שוק כסף. הבנק גם מאשר את יתרת החשבון נכון למועד הבקשה. המלווה עשוי לבקש אישור על היתרה הממוצעת על פני תקופה של חודשיים עד שלושה חודשים והיתרה בזמן הסגירה, אם החשבון נסגר. בנקים שולחים אישורי VOD למלווים באמצעות פקס או דואר.

למלווים מסוימים עשויים להיות דרישות נוספות להוכחת ההפקדה. חלקם רשאים לבקש עותקים של דפי בנק או מכתב מאת מי שסיפק כספי מתנה כלשהם שהופקדו בחשבון. המלווה עשוי גם לרצות לראות הוכחה למספר חודשים של עתודה במזומן בחשבון אחר כדי להבטיח שהלווה עדיין יכול לשלם את המשכנתא אם יאבד את זרם ההכנסות שלהם.

כשמדובר בפיקדונות בחשבון, הוכחת ההפקדה מופיעה לאחר שהמחאות הופרדו על ידי מכונת מיון לקטגוריית "עלינו" או לקטגוריית "עליהם". הליך הוכחת הפקדה זה נקרא "הגהה בדוק" ומתבצע לאחר הניתוב ומספרי החשבון נרשמו על ידי הסדרן. ללא הוכחת הפקדה מספקת, המלווה רשאי לסרב לסיים את המשכנתא או לאפשר לקונה פוטנציאלי להשתמש בכספים מהחשבון כדי לשלם עלויות סגירה על נכס.

פרספקטיבה של המלווה

למלווים שיקול דעת לבקש את דפי הבנק שלך או לבקש VOD מהבנק שלך; המלווים מסוימים עושים את שניהם. המלווים המשתמשים ב- VODs וגם בדפי בנק כדי לקבוע את זכאות המשכנתא, עושים זאת כדי לעמוד בדרישות של כמה הלוואות מבוטחות ממשלתיות בהן יש לדעת את מקור כספי המקדמה לצורך אישור המשכנתא.

חלק מהצרכנים עשויים לתהות אם בקשת המלווים שלהם לאמת את הפיקדונותיהם ולא לבדוק את הצהרות הבנק יעזור להם להסתיר פגמים כמו משיכות יתר. המלווים העוברים על דפי בנק בדרך כלל מבטלים משיכות יתר נדירות, אולם צרכנים עם משיכות יתר רבות במהלך התקופה של חודשיים עד שלושה חודשים לפני סגירתו של הבית, ככל הנראה, יראו כמסוכנים.