יחסי הוצאות הוצאות קרנות נאמנות משפיעים על תשואות רבות. יחס הוצאות מראה כמה כסף מוציא על עלויות ניהול בהשוואה לכמה שמשקיעים. כך שככל שיחס ההוצאה גבוה יותר, כך נמחקים יותר כסף באגרות במקום להסתיים בכיס.
נציבות ניירות ערך האמריקאית (SEC) פרסמה עלון רשמי להעלאת המודעות להשפעה המלאה של העמלות הגבוהות. היא משתמשת בדוגמא להשקעה של 100, 000 דולר בממוצע תשואה שנתית של 4% במשך 20 שנה, שתכפיל את עצמה ליותר מתחת לסכום של 210, 000 $ עם תשלום שנתי מקובל על 0.25%. קרן שגובה 0.5%, הפרש לכאורה זניח, מורידה את התוצאה הסופית בכ- 10, 000 דולר. תשלום שנתי של 1% מגלגל סכום של 30, 000 דולר.
עמלות גבוהות יותר אינן שוות קופות טובות יותר
אתה לא מקבל קרן טובה יותר על ידי תשלום עמלות רבות יותר. בדרך כלל קרנות בעלות תשלום גבוה נוטות פחות לביצוע בהשוואה לעמיתיהם בעלות נמוכה יותר. קרנות אלה כוללות לעיתים גם עמלות עומס קדמי, שהן בעצם עמלות רכישה נוספות מעל לתשלום השנתי. אם אתה מכניס 100 דולר לקרן כזו, הוא יכול לגבות עמלה חד פעמית של, למשל, 3%. זה אומר שאתה מקבל רק 97 $ בחשבונך ממש מחוץ למחבט. לאחר מכן, היא גובה תשלום נוסף של 1% שנתי על סך 97 הדולר הנותרים החל מהיום בו הכסף נוחת בחשבון.
קביעת העמלות שגובה קרן יכולה להיות קשה, מכיוון שחברות רבות מיומנות להסתיר את העלויות בפועל. הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA) מציעה מנתח קרנות חינמי החותך את הערפל של למעלה מ- 18, 000 קרנות נאמנות, קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) ושטרות הנסחרות בבורסה (ETN), בכדי להראות את העמלות המחויבות יותר.
