נאמנות עיוורת היא סוג של אמון חי בו למעניק ולמוטב אין שליטה או ידיעה על הנכסים הנמצאים בנאמנות או על אופן ניהולם. נאמן צד ג ', שיכול להיות אינדיבידואל או מוסד, הוא בעל שליטה מלאה בנכסי הנאמנות ואינו מתקשר עם הנותן או המוטב לגבי מה שנרכש ונמכר בתוך הנאמנות. ניתן לבטל אמון עיוור, כלומר נותן יכול לשנות אותו מאוחר יותר, או בלתי ניתן לביטול, כלומר לא ניתן לשנותו או לסיים אותו.
בהתחלה, הרעיון של להכניס נכסים לנאמנות ואז לוותר על כל הידע והשליטה על הנכסים הללו אולי נשמע מטורף. אבל בכמה מצבים, הסדר זה הגיוני לחלוטין., נדון מדוע מישהו ירצה ליצור אמון עיוור ואיך לעשות זאת.
איך עובד אמון עיוור
כדי למנוע ניגודי אינטרסים פוטנציאליים, רשאי פקיד פדרלי להקים אמון עיוור לניהול נכסים פרטיים שהוא או היא ובן / בת זוגו וילדים תלויים בבעלותם. מכיוון שיכול להיווצר ניגוד אינטרסים נתפס או ממשי אם אותו גורם מעורב בחקיקה שמשפיעת על השקעותיו, הצבת הנכסים הללו בנאמנות עיוורת, ובמיוחד נכונה בלתי ניתנת לביטול, אמורה לאפשר לפקיד לפעול ללא משוא פנים ובמיטב אינטרסים של בוחרים. על גוף האתיקה הפיקוח של הרשאי לאשר את האמון העיוור ואת בחירת הנאמן. החוק הפדרלי אינו מחייב פקידי פדרלים להשתמש בנאמנויות עיוורות, אך הוא מסדיר את אופן הקמתם ותחזוקתם.
Takeaways מפתח
- נאמנות עיוורת היא נאמנות חיה בה נאמן שולט בנכסים ללא הנותן והמוטב. נאמני עיוור יכולים להיות ניתנים לביטול או בלתי ניתנים לביטול. אמון עיוור יכול לבטל כל ניגודי אינטרסים.
מצב נוסף בו אמון עיוור מועיל: כאשר מנהל תאגיד רוצה להימנע מסחר פנים בלתי חוקי. המנהל יכול להציב את כל מניות החברה שבבעלותו לתוך האמון העיוור, ובכך להעניק שליטה וידע מלאים מתי וכמה מהמניה נמכרת לנאמן. אסטרטגיה זו מסלקת את ההגבלות על מועד מכירת המניה מכיוון שהיא כבר לא מוחזקת על ידי פנים, מה שעלול לגרום לתוצאות השקעה טובות יותר. הנאמן יכול לנהל את הנכסים כדי לשפר את פיזור הנכסים של המנהל ואת פרופיל הסיכון ואינו צריך לדאוג לתקופות החלונות או לתקופות ההאפלה המשפיעות על פנימיות.
עם זאת, למרות שאתה יכול לקרוא הרבה על אמון עיוור במהלך קמפיינים פוליטיים, "לא הרבה פוליטיקאים או אנשים ומשפחות עשירים משתמשים בהם", אומר שפר. "לא רק שאתה מוותר על השליטה והשקיפות של הנכסים המוצבים בנאמנות, כלי רכב אלה יכולים לעלות עשרות אלפי דולרים להקמה", הוא אומר. יש להם גם הוצאות אחזקה גבוהות.
הסיבות להקים אמון עיוור
בעיקרון אמון עיוור אמור לחסל כל ניגודי אינטרסים אמיתיים או נתפסים.
אמון עיוור "נפוץ בעיקר בקהילה הפוליטית, אך יכול להיות גם בעל ערך רב גם במצבים אחרים", אומר אריק שפר, מתכנן פיננסי ויועץ השקעות בחברת Evermay Wealth Management, חברת ייעוץ פיננסי עצמאית המשרתת משפחות בעלות ערך נטו גבוה. וושינגטון הבירה, אזור. "שימושים אחרים עשויים להיות כדי למנוע ניגודי אינטרסים. זו סיבה מאוד ברורה עבור פוליטיקאים, אולם בעלי עסקים ומנהלים פורשים או פרושים אשר מחזיקים כמויות גדולות של מלאי חברות עשויים להתעניין בפוליטיקה, בעבודות צדקה או בחברות דירקטוריון המחייבים אותם לפעול באופן אובייקטיבי, "הוא אומר. "האמון עשוי להועיל גם כאשר לאנשים בעלי השפעה יש גישה למידע פנים ורוצים להגן על עצמם מפני כל שאלה של עוולות בעסקאות בחשבון השקעות."
נסיבה נוספת שמעוררת אנשים להקים אמון עיוור: פתאום נכנס לסכום כסף גדול ובלתי צפוי ורוצה לשמור על העניין באופן פרטי. לדוגמה, זוכי הגרלות מנוסים בארצות הברית השתמשו בנאמנויות עיוורות בכדי למנוע הוקסטרים להשקעות וקרובי משפחה שמטפטרים כסף לנסות לחטוף חלק מהעושר הפתאומי שלהם.
כיצד להקים אמון עיוור
הקמת נאמנות עיוורת כוללת בעיקרון עריכת מסמך שהנותן חותם על מנת לתת ייפוי כוח מלא על נכסי הנאמנות לנאמן צד ג 'עצמאי (לעומת זאת, עם אמון מחיה קבוע וניתן לביטול, יכול הנאמנים לייעד את עצמו או עצמה כנאמן ולהמשיך לשלוט בנכסים.) אבל זה לא פרויקט עשה זאת בעצמך; זה דורש סיוע של עורך דין.
"יש חוקים ממלכתיים ופדרליים הנוגעים ליצירת נאמנויות עיוורות, ולכן חשוב לבקר אצל עורך דין שיש לו מומחיות בתחום זה", אומר ריצ'רד גוטר, CFP, מנכ"ל ויועץ פיננסי בכיר בחברת Wescott Financial Advisory Group, עושר עצמאי. חברת ניהול עם משרדים בפילדלפיה, בוקה רטון, מיאמי וסן פרנסיסקו. "בשלב ניסוח הנאמנות, יש לך יכולת לספק תשומות כמו מה תהיה יעד ההשקעה של הנאמנות. לדוגמא, האם יש להשקיע לצורך צמיחה, הכנסה או שימור הון? יש לך את היכולת לספק טווח להקצאת הנכסים ויש לך את היכולת למנות את נהני הנאמנות, "הוא אומר.
לאחר מכן אתה מפסיק לתקשר עם הנאמן ואין לך שום ידע נוסף על אופן הטיפול בנכסי הנאמנות.
בחירת הנאמן הנכון היא הכרחית. לא רק שאתה צריך מישהו שהוא ישר ומוכשר בהשקעות, אלא אם אתה מנסה להפריד את עצמך מההשקעות שלך, אתה גם צריך מישהו שאיתו אין לך קשר קרוב - לא חבר או קרוב משפחה, במילים אחרות. במקרים מסוימים, אפילו יועץ פיננסי או עורך דין ותיקים עשוי להיחשב קרוב מדי.
במקרה של זכיות בלוטו, אתה יכול לשכור עורך דין שיקים את אמונך, למנות אותו או אותה כנאמן ולבקש מהנאמן לממש את כרטיס הזכייה שלך באופן אנונימי מטעמך. בהתאם לדרישות ההגרלה שאתה זוכה, הקמת אמון עיוור עשויה לאפשר לך לגשת לזכייה שלך מבלי שהתקשורת או כל העסקים האחרים ילמדו מי אתה.
בשורה התחתונה
אמון עיוור יוצר רובד של הפרדה בין נכסי הנותן לבין פעילויות מקצועיות או פוליטיות המסייע לחסל ניגודי אינטרסים אמיתיים או נתפסים והאשמות על עוולות. אנשים המקבלים נפילה יכולים להשתמש בהם גם לשמירה על פרטיות כלכלית. אבל אם אתה חושב לבסס אמון עיוור, עליך לשקול היטב אם היתרונות של עצמאות והסרת פיקוח עולים על החסרונות של אובדן שליטה ומידע, במיוחד אם האמון העיוור יהיה בלתי ניתן לביטול.
