הגנת משיכת יתר וגם כרטיסי אשראי הם, למעשה, קווי אשראי אישיים. הם מקדמים לך כסף שעליך להחזיר, לעיתים קרובות בריבית.
באופן כללי, האם הגיוני יותר להלוות באמצעות מסגרת אשראי או כרטיס אשראי תלוי בכמה גורמים:
- האם יש לך גישה לשתי האפשרויות? האם שתי האפשרויות מעניקות לך מספיק אשראי זמין בכדי לכסות את הסכום שאתה צריך ללוות? לאיזו מהן יש ריבית נמוכה יותר? האם יש דמי משיכה יתר כאשר אתה משתמש בקו האשראי של משיכת האשראי? גובים תשלום שנתי?
תצטרך לעשות את המתמטיקה למצבך הספציפי כדי לראות איזו בחירה פחות יקרה.
Takeaways מפתח
- גם הגנת משיכת יתר וכרטיס אשראי הם קווי אשראי אישיים - השאלת כספים שעליכם להחזיר בריבית. הגנת משיכה מחוברת לרוב לחשבון צ'ק, ומבטיחה כי המחאות לא יוחזרו עבור כספים שאינם מספיקים. וכרטיסי אשראי לרוב נושאים עמלות וקנסות בתשלום מאוחר. מה שעובד טוב יותר עבורך תלוי במגוון גורמים, כולל נוכחות של דמי שנתי או מגבלת יתר / משיכת יתר.
איך עובד משיכה
בחלק מקווי האשראי של האשראי יחייב אותך עמלה עבור כל משיכת יתר, ולחלקם עמלות שנתיות במקום, או בנוסף לדמי משיכת יתר. מכיוון שמשיכת יתר מקימה למעשה קו אשראי אישי, הסכום שהבנק יאפשר לך ללוות יהיה תלוי במידה מסוימת בערך האשראי שלך, כמו גם במדיניות הבנק עצמו.
איך עובד כרטיס אשראי
כרטיס אשראי מתפקד גם כקו אשראי, ספציפית קו אשראי מסתובב (כלומר הוא גמיש ופתוח, להבדיל מהלוואה סופית שיש להחזיר אותה לפרק זמן מסוים). קו זה גדול כמו מסגרת האשראי שלך - כלומר כמה אתה יכול לחייב בכרטיס.
בכל פעם שאתה משתמש בכרטיס אשראי, אתה בעצם שואל כספים מחברת האשראי כדי לקנות סחורות או שירותים. כשאתה מקבל את ההצהרה החודשית שלך אתה מחזיר לחברה את הכסף שקידמה אותך.
כעת, אם אתם לווים כספים על ידי ביצוע רכישות בכרטיס שלא תוכלו להחזיר באופן מלא במלואם - אם תתחילו לשאת יתרה מחודש לחודש, במילים אחרות - תחויב גם בריבית על סכום זה. שיעורי הריבית בכרטיסי אשראי יכולים להשתנות באופן משמעותי בהתאם לכרטיס וציון האשראי שלך. כרטיסי אשראי רבים גובים גם עמלות שנתיות.
דוגמה לכרטיס אשראי לעומת משיכת יתר
נניח שאתה צריך 1, 200 דולר לתיקוני רכב. למרות שיש לך רק 200 $ בחשבונך, אתה כותב למוסך המחאה על הסכום כולו. באמצעות קו אשראי משיכה יתרונות, הבנק שלך יאפשר לך ללוות את הכסף בשיעור של 18% מדי שנה (בהנחה שלא יתווספו, הריבית תשולם מדי שנה) ותשלם דמי משיכה של $ 12.50. אם ברצונך להחזיר את ההלוואה תוך שנה, תצטרך לשלם סכום כולל של 180 $ בריבית בתוספת עמלות של 12.50 $.
באמצעות כרטיס אשראי, אתה יכול לשאול את הכסף בשיעור היכרות של 12% למשך שנה (בהנחה שלא יתווספו, הריבית תשולם מדי שנה), ולכרטיס אין עמלה שנתית. יהיה עליך לשלם ריבית של 144 דולר.
במקרה זה, כרטיס האשראי הוא הבחירה הטובה יותר.
כמובן שאם כרטיס האשראי גבה מכם אפריל גבוה יותר ו / או עמלה שנתית, היתרון עשוי לעבור לאוברדראפט.
בשורה התחתונה
לשני הרכבים היתרונות והחסרונות שלהם, והכללת המיטב בכל מצב היא בלתי אפשרית. אולם בדרך כלל, כרטיסי אשראי עובדים טוב יותר עבור הוצאות מתוכננות או צפויות שאתה מתכוון לשלם לאורך זמן.
משיכות יתר עובדות בצורה הטובה ביותר במצבי חירום, וחוסכות לך את המבוכה ואת הטרחה של המחאה שנדחית בגלל אי די כספים.
קחו בחשבון שלשני קווי האשראי המשיכויים וכרטיסי האשראי יש אפריל על עונש. המשמעות היא שאם אתה מפספס תשלום, הריבית שלך יכולה לעלות משמעותית. אז כל אפשרות שתבחר, הקפד לבצע את התשלומים שלך בזמן.
