הקהילה המייעצת הפיננסית מודעת היטב לערך שהיא יכולה לספק ללקוחות תכנון השקעה ופרישה נאותים וייעוץ פיננסי כללי שיכולים למנוע מהלקוחות לצאת מהפסים עם התוכניות הכספיות שלהם. אך לעיתים קרובות יש לציבור תפיסה שונה מאוד לגבי הערך שיועצים יכולים לספק, במיוחד בעידן של שירותי תיווך בעלות נמוכה, רובו-יועצים והמגוון השלם של שירותים פיננסיים אליהם יוכלו לגשת באמצעות סמארטפון.
עם זאת, נראה כי נתונים קשים ממחקרים שנעשו בענף עומדים לצד היועצים בעניין זה. הנה כמה נתונים לגיבוי זה.
מחקר האנגארד
Vanguard Funds, חברת ניהול השקעות בעלות נמוכה, פרסמה מחקר שכותרתו Alpha's Advisor . מחקר זה מעריך כי לקוחות העובדים עם יועץ פיננסי טוב יקבלו בממוצע עלייה של 3% בערך תיקיהם בכל שנה. כמובן שהעלייה הזו לא באה בצורה ליניארית ומסודרת. מרבית הגידול הזה יגיע בתקופות של תאוות בצע ופחד מוגברים בשווקים בהם היועצים יכולים להיכנס ולעזור ללקוחותיהם לשמור על קיל שווה ולהשאיר את יעדיהם לטווח הארוך באופק. Morningstar הדהד את הרגש במחקרו של ואנגארד בפרסום פרסום נייר לבן, אלפא, בטא ועכשיו… גמא. ההגדרה של Morningstar לגאמה היא "ההכנסה הנוספת שמשקיע יכול להרוויח על ידי קבלת החלטות פיננסיות טובות יותר." היא מחשבת את הסכום המשופר בפועל של תשואות ההשקעה בשיעור של 1.82% לשנה עבור אלו המשתמשים בייעוץ מקצועי בכדי לקבל את ההחלטות הכספיות שלהם.
מחקרים אלה מראים בסופו של דבר כי יועצים פיננסיים באמת מרוויחים את שכר טרחתם על ידי התנהלות כמאמנים התנהגותיים ולא כמנהלי כספים. תפיסה זו מתבססת עוד יותר על ידי מחקר של און יואיט וספק החשבונות המנוהלים מנועים פיננסיים משנת 2006 ועד 2008. הנתונים שהם השיגו השוו את התשואות של המשקיעים שביקשו ייעוץ ממקורות מקוונים או השימוש בכספי תאריך יעד או חשבונות מנוהלים לאלו מי עשה את הכל לבד. המחקר הגיע למסקנה שקבוצת המשקיעים לשעבר נהנתה מתשואות שנתיות שגדלו ב -1.86% בממוצע בניכוי עמלות לעומת מקביליהם שעשו זאת בעצמם. המחקר כלל גם השוואה בין תשואות ההשקעות בשנים הלא ודאיות של 2009 ו -2010, והמחקר שוב הגיע למסקנה כי הקבוצה שביקשה סיוע מקצועי בקבלת ההחלטות שלהם קטימה תשואה שנתית שגובהה כמעט 3% בהשוואה לאלה שהשקיעו לבדם.
הנתונים מצביעים בבירור כי יועצים פיננסיים יכולים לספק את הסיוע החשוב ביותר בתקופות של תנודתיות גבוהה בשוק כאשר סביר להניח שמשקיעים יגיבו ברגשותיהם במקום בהיגיון. ומחקרים נוספים מראים שיועצים יכולים להשפיע לטובה על התוכניות הכספיות של לקוחותיהם גם בדרכים אחרות. מכון קרנות ההשקעה בקנדה פרסם דו"ח בשנת 2012 תחת הכותרת ' ערך דו"ח הייעוץ' , ודו"ח זה גילה שלקוחות ששילמו עבור ייעוץ פיננסי יש סיכוי גבוה פי 1.5 לעמוד בתכנית הפיננסית ארוכת הטווח שלהם מאשר אלה שלא עשו זאת. t. זה מראה שלמרות שייעוץ פיננסי טוב יכול להועיל בטווח הקצר, הוא יכול להיות רווחי יותר מבחינה אקספוננציאלית למשקיעים לאורך תקופות זמן ארוכות יותר.
המחקר הקנדי גם מראה כי מי שמשלם עבור ייעוץ פיננסי נהנה לעתים קרובות מאיכות חיים גבוהה יותר, מכיוון שהם יכולים לנוח בביטחון בידיעה שהיועץ שלהם דואג להם.
בשורה התחתונה
מחקרים רבים מראים כי בדרך כלל יועצים פיננסיים מרוויחים את שמירתם בכך שהם מתפקדים כמאמנים התנהגותיים עבור לקוחותיהם ולא מניהול נכסים פעיל. היועצים צריכים לזכור זאת כאשר הם מסתכלים על עסקים חדשים - וכאשר הם מטפלים בכדי לספק ללקוחותיהם שקט נפשי ונוכחות קבועה לסמוך עליהם בשווקים סוערים.
