בנקאות היא קבוצת משנה של מגזר השירותים הפיננסיים, אם כי לא כל שירותי הבנק מוגדרים בקפדנות כשירותים פיננסיים. כדי להבין היטב את ההבדל בין מוסד שירותים פיננסיים לבנק, או שירות פיננסי ושירות בנקאי, אולי תרצו לחשוב על ההבחנה בין מתן טובין לבין תיווך של שירות.
מוצרים פיננסיים לעומת שירותים פיננסיים
על פי מחלקת הכספים והפיתוח של קרן המטבע הבינלאומית (IMF), שירות פיננסי מתואר בצורה הטובה ביותר כתהליך בו צרכן או עסק רוכשים תועלת פיננסית.
לדוגמה, ספק מערכות תשלום מספק שירות פיננסי כאשר הוא מסוגל לקבל ולהעביר כספים משלם למקבל. זה כולל חשבונות שמסולקים באמצעות כרטיסי אשראי וחיוב, צ'קים והעברות כספים אלקטרוניות.
Takeaways מפתח
- מוצרים פיננסיים הם מוצרים כמו משכנתא, מניות, אג"ח ופוליסות ביטוח, לא שירותים. המגזר הפיננסי מורכב ממגוון עצום של גופים כלכליים, מחברות פרישה והשקעות, מתווכי משכנתא ובנקים. הבנקים הם מוסדות פיננסיים מורשים לספק מוצרי הלוואה ולקבל פיקדונות.
שקול יועץ פיננסי. היועץ מנהל נכסים ומציע ייעוץ מטעם לקוח. היועץ אינו מספק ישירות השקעות או מוצר אחר. במקום זאת, היועץ מקל על העברת הכספים בין החוסכים ומנפיקי ניירות הערך וכלים אחרים.
הלוואת משכנתא אולי נראית כשירות, אך למעשה מדובר במוצר הנמשך מעבר להפרשה הראשונית. מניות, אג"ח, הלוואות, נכסי סחורות, נדל"ן ופוליסות ביטוח הם דוגמאות לסחורות פיננסיות.
האם בנקים הם תחום שירותים פיננסיים?
בנקים מסורתיים מציעים שירותים פיננסיים וגם סחורות פיננסיות. חוסך עשוי לפתוח חשבון חיסכון, להעביר כספים ו / או ליטול הלוואת רכב והכל מאותו בנק. ברור שהבנק הוא ספק שירותים פיננסיים ויש לראות בו חלק מתחום השירותים הפיננסיים. אפילו הממשלה הפדרלית כוללת בנקים בתיאור מגזר השירותים הפיננסיים. המחלקה לביטחון פנים מציעה כי גם בנקים קהילתיים קטנים ואיגודי אשראי הם חלק ממגזר זה.
שירות פיננסי הוא משימה זמנית ולא נכס מוחשי.
ישנם רבים מחברי השירותים הפיננסיים שאינם בנקים. סוכנויות השקעות ומתווכי שוק המניות אינם בנקים, אך הם בהחלט מספקים שירותים פיננסיים. שירותיהם הם רק שירותי ביניים, לא מוצרי קצה. הבחנה זו דומה לאופן שבו כלכלנים מבחינים בין מוצרי הון למוצרי צריכה; תפוז יכול להיות תועלת צרכנית אם הוא נאכל ישירות על ידי צרכן, אך הוא יכול גם להיות תועלת הונית אם בעל מעדנייה משתמש בתפוז להכנת מיץ.
בשורה התחתונה
במובן מצטבר יותר, ענף הבנקאות דואג בעיקר לחיסכון ישיר ולהלוואות, כאשר ענף השירותים הפיננסיים כולל השקעות, ביטוחים, חלוקת סיכון ופעילויות פיננסיות אחרות.
בנקים מרוויחים הכנסות בעיקר מההפרש בשיעורי הריבית המחויבים בחשבונות אשראי ובשיעורים ששולמו למפקידים. שירותים פיננסיים מרוויחים בעיקר הכנסות באמצעות עמלות, עמלות ושיטות אחרות.
