קרנות נאמנות מתוארות לרוב כסל של מניות או אגרות חוב, בהתאם ליעדי ההשקעה של הקרן, המנוהלות על ידי איש מקצוע עם מניות התיק העומדות לרשות המשקיעים לרכישה. בסוף כל יום מסחר מתומחרים כל אחזקות הקרן ומחושב את שווי הנכסים הנקי של הקרן. רכישת קרנות נאמנות יכולה להתבצע בהשקעות חד-פעמיות או באמצעות תוכנית השקעה שיטתית (SIP).
SIP כולל משקיע שתורם סכום דולר קבוע על בסיס קבוע. לדוגמה, תוכל להגדיר SIP לרכישת קרן נאמנות ABCDX בשווי 100 דולר לחודש. בכל חודש, בתאריך שצוין, תבצע הזמנת רכישה זו. דרך השקעה זו מציעה שני יתרונות עיקריים: חיסכון קל וממוצע עלות דולר.
הגדרת SIP מקלה על תקצוב יעדי פרישה ומטרות השקעה אחרות. כשאתה עובד סכום קטן בתקציב חודשי, סביר יותר שתציית לתכנית, ותקל על השגת יעדי ההשקעה שלך. לדוגמה, קל יחסית להתחייב להשקיע 100 דולר לחודש לחיסכון בפרישה, אך יכול להיות קשה יותר עם 1, 200 דולר בפעם אחת.
באמצעות רכישת מניות של קרן נאמנות על בסיס קבוע, אתה יכול להפחית את העלות הממוצעת למניה. תנודות בשוק לאורך זמן עשויות להציג הזדמנויות בהן נרכשים מניות במחיר נמוך יותר. טכניקה זו, הנקראת ממוצעת עלות דולר, היא אסטרטגיה נפוצה על ידי משקיעים רבים ומומלצת על ידי יועצים פיננסיים.
תובנה של יועץ
דן סטיוארט, CFA®
Revere Asset Management, דאלאס, טקסס
תוכנית השקעה שיטתית, או SIP, פירושה פשוט תרומות תקופתיות ומתוזמנות לחשבון ההשקעה שלך או נייר ערך ספציפי. ממוצע עלות דולר הוא SIP בצורתו הפשוטה ביותר.
לדוגמא, השקעה של 500 דולר לחודש בסך הכל בשתי קרנות נאמנות שונות של 250 דולר כל אחת, תהיה תמורה נמוכה. אבל SIP אינו אסטרטגיית השקעה כמו קרן נאמנות. קרן נאמנות היא קרן מנוהלת באופן מקצועי, בה המנהל משקיע על פי תשקיף הקרן.
בעוד ש- SIP היא דרך נהדרת להשקיע בעת הגדלת הנכסים שלך, ברגע שתצבור כמות נכבדת של עושר ותהיה, למשל, קרוב לפרישה, אולי תרצה לשקול סוג כלשהו של אסטרטגיה הגנתית הכרוכה בניהול פעיל יותר.
