ענף ניהול העושר העצמאי היה מגזר הולך וגדל של שירותים פיננסיים במהלך השנים האחרונות. על פי קבוצת Boston Consulting Group, יש כ- 55.7 טריליון דולר בעושר פרטי בארצות הברית ובקנדה. בנתון זה יש אנשי מקצוע פיננסיים רבים השוקלים את הרעיון לפתוח חברת ניהול עושר משל עצמם., נסתכל על כמה טיפים מרכזיים שיועצים פיננסיים עצמאיים צריכים לזכור בעת פתיחת חברת ניהול העושר שלהם.
השמע להוראות
יזמים שואפים לניהול עושר צריכים להבטיח שהם פועלים על פי הכללים והנימוסים בעת עזיבתם של המעסיק הנוכחי. במקרים רבים, לעובדי השירותים הפיננסיים חובות חוזיות כלפי מעסיקיהם המונעים מהם לעבוד על חברה מתחרה או לפרסם ולפרסם שירותים חיצוניים ללקוחות. ישנם עובדים שעשויים להיות בחוזים שלהם סעיפים שאינם מתחרים, האוסרים עליהם לעבוד בענף השירותים הפיננסיים למשך תקופה שלאחר עזיבתם, אם כי לעתים קרובות ניתן לפרוץ חוזים אלה בנסיבות מסוימות. (לפרטים נוספים, ראה: אל תחתום על זה שאינו מתחרה בלי לקרוא את זה .)
על יזמים לשקול בזהירות את ההתחייבויות החוזיות הללו כדי להימנע מתביעה ולהקפיד על כללי התנהגות השכל הישר. לדוגמה, יזמים לא צריכים לעבוד על העסק החדש שלהם בשעות הפעילות, לא צריכים לפנות ללקוחות עד שעזבו את המעסיק שלהם ועליהם לפנות ללקוחות לשעבר באופן טקטי אחר כך, כדי למנוע בעיות עם המעסיקים הקודמים שלהם.
קחו בחשבון את העלויות
יועצים פיננסיים עצמאיים המבקשים לבנות מנהג משלהם לוקחים בהכרח סיכון רב בצורה של עלויות מראש. בניגוד לרוב העסקים הקטנים, חברות ייעוץ חייבות לעמוד במספר דרישות רגולטוריות מורכבות שיכולות להתגלות כיקרות למדי. ההוצאה העיקרית הראשונה שנגרם לעסק חדש היא ציות, כולל הגדרת ADV (חוברת לקוח) ורשיון מדינה. באופן כללי, שירותים אלה יכולים לעלות בין 2, 000 ל -5, 000 $ עם רכיב חוזר בכל שנה של 2, 000 $ ומעלה. עלויות ביטוח, הוצאות משרד, ראשי מכתבים, אתרי אינטרנט, עלויות בנקאות, עלויות אגודה, מנויים ועוד עלויות רבות אחרות יכולות להוסיף בקלות למעלה מעשרות אלפי דולרים. (לפרטים נוספים, ראה: התחל משרד תכנון פיננסי משלך .)
יועצים פיננסיים חייבים לשקול גם את עלות ההזדמנות של הקמת פרקטיקה עצמאית משלהם, מכיוון שלא סביר שאחוז מהלקוחות הקיימים שלהם יעקוב אחריהם. בנוסף, הפניות רבות עשויות לסרב לעבור לפרקטיקה חדשה ובמקום זאת להעדיף להישאר בחברה גדולה יותר. עלויות אלה יכולות להסתכם גם בעשרות אלפי דולרים, אך מתקזזות ברווחיות רבה יותר על בסיס לקוח.
פיתוח המגרש
מרבית היזמים נאלצים לפגוע בקרקע ברגע שהם עוזבים את מעסיקיהם לשעבר כדי לבצע שכר ולקיים את המפעל החדש שלהם. לעתים קרובות, הצעד הראשון הוא להגיע אל לקוחות לשעבר תוך הקפדה על הכללים. לפני שמגיעים לנקודה זו, יזמים צריכים להיות בעלי דרכה מתוכננת היטב עבור לקוחות לשעבר אלה שמעביר בצורה יעילה מדוע עליהם להעביר את חשבונותיהם. לעסקים שהוקמו לאחרונה אין מוניטין (מלבד הבעלים) ורמת סיכון גבוהה מבחינת הפירעון בשלב מוקדם, שהם אתגרים שעל יזמים להתגבר עליהם כאשר הם מתמודדים עם לקוחות לשעבר אלה ומנסים למשוך לקוחות חדשים. (לפרטים נוספים, ראה: טיפים לניהול של היועצים הפיננסיים המובילים .)
המגרשים הטובים ביותר מדגישים את מערך המיומנות של היזם ואת היתרון התחרותי שלו לעומת מוסדות גדולים יותר. לדוגמא, המשרד החדש עשוי להתמחות בשימוש באלגוריתמים ממוחשבים כדי לזהות את ההזדמנויות הטובות ביותר. בעלים חדש עשוי גם לציין כי חברות ניהול הון קטנות יותר מסוגלות לספק תמיכה אישית יותר ללקוח בהתחשב בבסיס הלקוחות הקטן יותר, ומבטיחה תשומת לב רבה יותר לחשבונם וממקסם את התשואות שלהם.
לגייס אנשי מקצוע
הקמת חברה לניהול עושר חדשה יכולה להיות תהליך מורכב וארוך זמן הכרוך בעבודות משפטיות, רגולטוריות ותאימות נרחבות. בעוד שיועצים פיננסיים עשויים להכיר רבים מהדברים האלה, הקמתם לרוב דורשת סיוע מקצועי. החדשות הטובות הן שמספר הולך וגדל של חברות הוקמו כדי לעזור ליועצים פיננסיים להקים נוהג משלהם. בתמורה חברות אלו עשויות לגבות דמי ייעוץ, אחוז מהנכסים או אפילו לקחת נתח הון בחברה החדשה. Tru עצמאות, למשל, מטפלת בכל דבר, החל מיועץ משקיעים רשום (RIA) / רישום מתווך-סוחר ומתקני אשראי והלוואות וכלה בבחירת שטחי משרדים ועיצוב ליזמים שואפים.
בנוסף למצב משפטי איתן, יועצים פיננסיים עצמאיים צריכים לשקול להשקיע בעזרה מקצועית בכל הקשור לעיצוב אתר אינטרנט בעל מראה מקצועי, כרטיסי ביקור וחומרי שיווק אחרים. יועצים מקצועיים יכולים גם להיות מועילים בהימנעות מהעסקת עובדים במשרה מלאה לטיפול במשימות פשוטות כמו הנהלת חשבונות, חשבונאות או אפילו חובות מזכירות, שיכולים לעזור לשמור על עלויות נמוכות בשלב מוקדם מבלי להקריב את האיכות. (לפרטים נוספים, ראו: מפתחות לעצמאות עבור RIAs .)
מינוף טכנולוגיה
איש ההון סיכון, מארק אנדרסן, אמר פעם "תוכנה אוכלת את העולם", שמשמעותה שהטכנולוגיה משנה במהירות את אופן הפעולה של תעשיות שלמות. בעוד ששירותים פיננסיים איטיו לאמץ טכנולוגיה חדשה, הם הופכים לחלק יותר ויותר חשוב במערכת האקולוגית. ישנם כלים רבים ושונים בהם יועצים עצמאיים יכולים להשתמש בכדי לשפר את שירותי הלקוחות שלהם ולייעל את הרווחיות שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד טכנולוגיה עוזרת ליועצים פיננסיים .)
ניתן להשתמש בטכנולוגיה גם כדי להפחית עלויות בתחומים אחרים של העסק, כגון שכר, חשבונאות או שיווק. לדוגמה, שירותי עשה זאת בעצמך כמו ZenPayroll יכולים לעזור להוריד את עלויות השכר ביחס לשכירת רואה חשבון פנימי, ואילו מערכות טלפון אוטומטיות של חברות כמו Grasshopper יכולות למנוע את הצורך במזכירה ייעודית. שירותים מסוגים אלה אינם עשויים להיות ספציפיים לייעוץ, אך בהחלט יכולים לסייע בשיפור הרווחיות.
10 המשרדים הטובים ביותר לניהול עושר
בשורה התחתונה
פתיחת חברה לניהול עושר היא תהליך מורכב, אך בעזרת העזרה והכלים הנכונים ביד, זה יכול להיות מתגמל מאוד ליזמים. על ידי התחשבות בחוקים בסיסיים אלה, יועצים פיננסיים יכולים להגדיל את הסיכויים להצלחה ולהימנע מתביעות משפטיות יקרות וקשיים אחרים הקשורים בהתרחקות מעולם התאגיד ולפרקטיקה שלהם.
