עבור מרבית המשקיעים, פרישה בטוחה ושלמה היא בראש סדר העדיפויות. עיקר נכסיהם של אנשים רבים טמון בחשבונות המוקדשים למטרה זו; עם זאת, כפי שמפחיד משימה כמו לחסוך לפרישה נוחה, החיים של ההשקעות שלך ברגע שאתה סוף סוף פורש הוא מאתגר באותה מידה.
מרבית שיטות הנסיגה דורשות שילוב של הוצאת הכנסות ריבית מאג"ח ומכירת מניות קרנות / מניות בכדי לכסות את היתר. כלל ארבע האחוזים המפורסם של כספים אישיים משגשג על עובדה זו. כלל ארבעת האחוזים מבקש לספק זרם כספי קבוע לפורש, תוך שמירה על יתרת חשבונות שתאפשר משיכת כספים למשך מספר שנים. אבל מה אם הייתה דרך אחרת להוציא את הארבעה אחוזים או יותר מהתיק שלך בכל שנה, בלי למכור מניות ולהוזיל את הקרן?
אחת הדרכים לשפר את הכנסות הפרישה שלך היא להשקיע במניות משלמות דיבידנד ובקרנות נאמנות. עם הזמן, תזרים המזומנים שנוצר מאותם תשלומי דיבידנד יכול להשלים את הביטוח הלאומי ואת הכנסות הפנסיה שלך, או אולי לספק את כל הכסף הדרוש לך כדי לשמור על אורח החיים שלך לפני הפרישה. אפשר לחיות אך ורק מהדיבידנדים שלך אם אתה עושה קצת תכנון.
Takeaways מפתח
- תכנון הכנסות פרישה יכול להיות מסובך ולא וודאי. הערכת רווחי חשבון הפרישה שלך עם זרם של הכנסות מדיבידנד יכולה להיות דרך טובה להחליק הכנסות פרישה. זיהוי שילוב טוב של מניות משלמות דיבידנד יחד עם פוטנציאל צמיחת דיבידנדים הוא המפתח. משקיעים וגמלאים כאחד לא צריכים לוותר על מלאי צמיחה לחלוטין לטובת התשואה.
הכל עניין של צמיחת דיבידנדים
אחת הסיבות הטובות ביותר לכך שמניות צריכות להיות חלק מהתיק של כל משקיע היא, בניגוד לריבית מאג"ח, הדיבידנדים של המניות נוטים לצמוח לאורך זמן. חשוב מכך, כי צמיחת הדיבידנד עברה את האינפלציה באופן היסטורי. עבור אותם משקיעים עם ציר זמן ארוך, ניתן לנצל עובדה זו על מנת ליצור תיק עבודות שניתן להשתמש בו אך ורק למחיית הכנסות דיבידנד.
האסטרטגיה החכמה נעוצה בשימוש בדיבידנדים אלה לרכישת יותר מניות מניות בחברה, כך שיקבלו דיבידנדים אף יותר ויקנו עוד מניות.
לדוגמה, נניח שקנית 1000 מניות של מניה שנסחרו תמורת 100 $, בהשקעה כוללת של 100, 000 $. למניה יש תשואת דיבידנד של 3%, כך שבשנה האחרונה קיבלת 3 דולר למניה או בסך הכל 3, 000 דולר דיבידנדים. בהנחה שמחיר המניות לא זז הרבה, אבל החברה מגדילה את הדיבידנד שלה ב -6% בשנה, לאחר 10 שנים תיק העבודות ההיפותטי יהיה דיבידנד של 7, 108 דולר. לאחר 20 שנות השקעה מחדש של דיבידנד, תקבל דיבידנדים יותר מ- 24, 289 דולר לשנה.
אבל מה אם אתה כבר בפנסיה?
שילוב הכנסות הדיבידנד הוא בהחלט יתרון אם יש לך ציר זמן ארוך טווח, אך מה אם אתה עומד להיכנס לפנסיה? עבור משקיעים אלה, צמיחת דיבידנד בתוספת תשואה מעט גבוהה יותר עשויה לעשות את העבודה.
ראשית, משקיעים בגמלאות המעוניינים לחיות מהדיבידנד שלהם עשויים לרצות לצמצם את התשואה שלהם. בדרך כלל מניות וני"ע מניבים, כגון שותפויות מוגבלות, REIT ומניות מועדפות, בדרך כלל לא מייצרים הרבה בדרך של צמיחת חלוקות; עם זאת, הוספת אלה לתיק תגדיל את התשואה הנוכחית שלך. זה יעשה דרך ארוכה לסייע בתשלום החשבונות הנוכחיים.
דיבידנדים המשולמים ב- IRA ברוט, כמו רווחי הון, אינם כפופים למס הכנסה.
עם זאת, משקיעים שפרשו לא צריכים להימנע ממניות צמיחת דיבידנד קלאסיות כמו פרוקטר וגמבל. חברות אלה - במיוחד אלה עם שיעורי צמיחת דיבידנדים ממוצעים גבוהים יותר - יגדילו את הכנסות הדיבידנד בשיעור האינפלציה או מעל ויעזרו להכנסות כוח לעתיד. על ידי הוספת סוגים של חברות לתיק, משקיעים מקריבים תשואה נוכחית כלשהי תמורת תשלום גדול יותר.
בעוד שמשקיע עם תיק קטן עשוי להתקשות למחוק את הדיבידנדים שלו לחלוטין, התשלומים העולים והיציבים יעברו דרך ארוכה בכדי לסייע בהפחתת המשיכות מהקרנות.
בשורה התחתונה
בעוד שרוב שיטות משיכת התיקים כוללות שילוב של מכירות נכסים עם הכנסות ריבית מאגרות חוב, יש דרך נוספת לפגוע באותו כלל קריטי של ארבעה אחוזים. על ידי השקעה במניות דיבידנד איכותיות עם עליית התשלומים, המשקיעים הצעירים והזקנים כאחד יוכלו ליהנות מהרכבת המניות, והיסטורית צמיחת חלוקה מכה באינפלציה. כל מה שנדרש זה קצת תכנון והמשקיעים יכולים לחיות על זרמי תשלום הדיבידנד שלהם.
