כיצד פועלת המערכת המהירה

תוכן העניינים

• העברות כספים אלקטרוניות SWIFT
• בתוך עסקת SWIFT
• העולם שלפני SWIFT
• מדוע SWIFT דומיננטית?
• מי משתמש ב- SWIFT?
• שירותים המוצעים על ידי SWIFT
• איך SWIFT מרוויח כסף?
• אתגרים עבור SWIFT
• בשורה התחתונה

SWIFT להעברות כספים אלקטרוניות

צריך להעביר כסף מעבר לים? כיום קל להיכנס לבנק ולהעביר כסף לכל מקום בעולם, אך איך זה קורה? מאחורי מרבית ההעברות הכספיות והביטחוניות הבינלאומיות עומדת מערכת ה- SWIFT של החברה לתקשורת פיננסית בין-בנקאית ברחבי העולם. SWIFT היא רשת העברת הודעות עצומה המשמשת בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים בכדי לשלוח ולקבל מידע במהירות, במדויק ובבטחה, כגון הוראות להעברת כספים.

בכל יום כמעט 10, 000 מוסדות חברי SWIFT שולחים כ -24 מיליון הודעות ברשת., נבדוק מה SWIFT עושה, איך זה עובד ואיך הוא מרוויח כסף.

בתוך עסקת SWIFT

SWIFT היא רשת העברת הודעות בה משתמשים מוסדות פיננסיים בכדי להעביר בצורה מאובטחת מידע והוראות באמצעות מערכת קודים סטנדרטית.

SWIFT מקצה לכל ארגון פיננסי קוד ייחודי הכולל שמונה תווים או 11 תווים. הקוד נקרא לסירוגין קוד מזהה בנק (BIC), קוד SWIFT, מזהה SWIFT או קוד ISO 9362. כדי להבין כיצד מוקצה הקוד, בואו נסתכל על הבנק האיטלקי UniCredit Banca, שבסיסו נמצא במילאנו. יש לו קוד SWIFT בעל 8 תווים UNCRITMM.

• ארבע התווים הראשונים: קוד המכון (UNCR עבור UniCredit Banca) שתי הדמויות הבאות: קוד המדינה (IT למדינה איטליה) שתי הדמויות הבאות: המיקום / קוד העיר (MM למילאנו) שלוש הדמויות האחרונות: לא חובה, אך ארגונים משתמשים זה להקצות קודים לסניפים בודדים. (סניף UniCredit Banca בוונציה רשאי להשתמש בקוד UNCRITMMZZZ.)

נניח שלקוח של סניף בנק אוף אמריקה בניו יורק רוצה לשלוח כסף לחברו שמבנק בסניף יוניקרדיט בנקה בוונציה. הלקוח הניו יורקי יכול להיכנס לסניף בנק אוף אמריקה עם מספר החשבון של חברו וקוד SWIFT הייחודי של יוניקה קרדיט בנקה לסניף ונציה. בנק אוף אמריקה ישלח הודעת SWIFT להעברת תשלום לסניף UniCredit Banca דרך רשת SWIFT המאובטחת. ברגע ש- Unicredit Banca תקבל את הודעת SWIFT על התשלום הנכנס, היא תנקה ותזכה את הכסף בחשבון של החבר האיטלקי.

חזק ככל שיהיה SWIFT, קח בחשבון שמדובר רק במערכת העברת הודעות - SWIFT אינה מחזיקה בכספים או ניירות ערך, והיא גם לא מנהלת חשבונות לקוח.

העולם שלפני SWIFT

לפני SWIFT, טלקס הייתה האמצעי היחיד הזמין לאישור הודעה להעברת כספים בינלאומית. לטלקס הוקצרה בגלל מהירות נמוכה, חששות אבטחה ומתכונת הודעה חופשית - במילים אחרות, לטלקס לא הייתה מערכת אחידה של קודים כמו SWIFT כדי לתת שמות לבנקים ולתאר עסקאות. שולחי הטלקס נאלצו לתאר כל עסקה במשפטים שפירשו ואז בוצעו על ידי השפופרת. זה הוביל להרבה טעויות אנושיות.

כדי לעקוף את הבעיות הללו, מערכת SWIFT הוקמה בשנת 1974. שבעה בנקים בינלאומיים גדולים הקימו אגודה שיתופית להפעלת רשת גלובלית שתעביר מסרים פיננסיים באופן מאובטח ובזמן.

מדוע SWIFT דומיננטית?

בתוך שלוש שנים מיום ההכנסה גדלה חברות SWIFT ל -230 בנקים ברחבי חמש מדינות. למרות שישנם שירותי הודעות נוספות כמו Fedwire, Ripple ו- CHIPS, SWIFT ממשיכה לשמור על מעמדה הדומיננטי בשוק. הצלחתו מיוחסת לאופן בו היא מוסיפה ללא הרף קודי הודעה חדשים להעברת עסקאות פיננסיות שונות.

בעוד SWIFT התחיל בעיקר להוראות תשלום פשוטות, כעת הוא שולח הודעות למגוון רחב של פעולות, כולל עסקאות אבטחה ועסקאות באוצר. כמעט 50% מתעבורת SWIFT מיועדים עדיין להודעות מבוססות תשלום, אולם 43% עוסקים כעת בעסקאות אבטחה, ויתר התנועה זורמת לעסקאות באוצר.

מי משתמש ב- SWIFT?

בהתחלה, מייסדי SWIFT עיצבו את הרשת כדי להקל על התקשורת אודות עסקאות האוצר והכתבים בלבד. החוסן של עיצוב פורמט ההודעות איפשר מדרגיות עצומה דרכה הרחבה SWIFT בהדרגה כדי לספק שירותים לדברים הבאים:

• בנקים מכוני תיווך ובתים מסחרייםסוחרי ניירות ערך חברות ניהול מערךבתי מיתוגמאגרים בבורסות בתי עסק תאגידיים משתתפי שוק משקעי ונותני שירותיםספקי בורסה וכספי כסף

שירותים המוצעים על ידי SWIFT

מערכת SWIFT מציעה שירותים רבים המסייעים לעסקים ואנשים פרטיים לבצע השלמות עסקיות חלקות ומדויקות. חלק מהשירותים המוצעים כוללים:

יישומים

חיבורי SWIFT מאפשרים גישה למגוון יישומים, הכוללים התאמת הוראות בזמן אמת לעסקות אוצר ופורקס, תשתית שוק בנקאית לעיבוד הוראות תשלום בין בנקים, ותשתית שוק ניירות ערך לעיבוד הוראות סליקה והסדר לתשלומים, ניירות ערך, פורקס, ועסקאות נגזרות.

מודיעין עסקי

SWIFT הציגה לאחרונה לוחות מחוונים וכלי עזר לדיווח המאפשרים ללקוחות לקבל מבט דינמי בזמן אמת של ניטור ההודעות, הפעילות, תזרימת הסחר והדיווח. הדוחות מאפשרים סינון על בסיס אזור, מדינה, סוגי הודעות ופרמטרים קשורים.

שירותי ציות

SWIFT מכוונת לשירותים הנוגעים לציות לפשיעה כלכלית, ומציעה דיווחים ושירותים כמו הכרת הלקוח שלך (KYC), סנקציות והלבנת הון נגד הון (AML).

פתרונות העברת הודעות, קישוריות ותוכנה

הליבה של עסק SWIFT נעוצה במתן רשת בטוחה, אמינה וניתנת להרחבה לתנועה חלקה של הודעות. באמצעות רכזות ההודעות השונות, התוכנה וחיבורי הרשת, SWIFT מציעה מוצרים ושירותים רבים המאפשרים ללקוחות הקצה שלה לשלוח ולקבל הודעות טרנזקציות.

איך SWIFT מרוויח כסף?

SWIFT היא חברה שיתופית בבעלות חבריה. חברים מסווגים לשיעורים על בסיס בעלות על מניות. כל החברים משלמים דמי הצטרפות חד פעמיים בתוספת דמי תמיכה שנתיים שמשתנים לפי שיעורי חבר. SWIFT מחייב משתמשים גם עבור כל הודעה על סמך סוג ההודעה ואורך. חיובים אלה משתנים גם הם בהתאם לנפח השימוש בבנק - קיימים רמות חיוב שונות עבור בנקים המייצרים נפחי הודעות שונים.

בנוסף, SWIFT השיקה שירותים נוספים. אלה מגובים בהיסטוריה הארוכה של הנתונים המוחזקים על ידי SWIFT. אלה כוללים שירותי בינה עסקית, נתוני עזר ושירותי ציות ומציעים זרמי הכנסה אחרים עבור SWIFT.

אתגרים עבור SWIFT

לרוב לקוחות SWIFT יש אמצעי אחזקה ענקיים שעבורם הכניסה ידנית של הוראות אינה מעשית. הצורך באוטומציה ליצירת, עיבוד והעברת הודעות SWIFT הולך וגדל. עם זאת, זה עולה בעלות תקורה תפעולית. למרות ש- SWIFT הצליחה לספק תוכנה עבור אותו הדבר, גם זה עולה במחיר. SWIFT יתכן ויהיה צורך להיכנס לתחומי הבעיה הללו עבור רוב בסיס הלקוחות שלה. פתרונות אוטומטיים במרחב זה עשויים להכניס זרם הכנסות חדש עבור SWIFT ולשמור על לקוחות לעסוק בטווח הרחוק.

בשורה התחתונה

SWIFT שמרה על מעמדה הדומיננטי בעיבוד גלובלי של הודעות טרנזקציות. לאחרונה היא עשתה תחומים אחרים, כגון הצעת כלי דיווח ונתונים למודיעין עסקי, מה שמעיד על נכונותה להישאר חדשנית. בטווח הקצר עד אמצע הדרך נראה כי SWIFT ימשיך לשלוט בשוק.