מהו הוצאה בלתי גמישה
הוצאה לא גמישה היא כזו שלא יכולה להתאים או לבטל על ידי חברה או אדם.
פירוק הוצאות לא גמישות
הוצאה לא גמישה היא תשלום או חוב הנדרש חוזר. ככל הנראה מדובר בסכום קבוע שזרם התשלומים שלו אינו ניתן לשינוי. עבור יחיד, הוצאה לא גמישה טיפוסית היא תשלומי משכנתא או רכב, מזונות או מזונות ילדים, עם לוחות זמנים להחזר קבוע לפי סכום ותאריך. עבור חברות, הריבית לתשלום ושכר העובדים יהיו הוצאות בלתי גמישות. הוצאה גמישה היא הניתנת לשינוי או הימנעות בקלות. הוצאות גמישות הן עלויות הניתנות להתאמה לפי הסכום או לביטולן על ידי הצרכן. במימון אישי הוצאות גמישות הן עלויות הניתנות לשינוי, צמצום או ביטול בקלות. לדוגמא, בידור ובגדים הם הוצאות גמישות. אפילו הוצאות הכרחיות, כמו מצרכים, יכולות להיחשב גמישות מכיוון שהסכום שהוצא מתכוונן על ידי הצרכן.
הוצאות בקריטריוני הלוואה
הוצאות בלתי גמישות הן אחד הקריטריונים הנחשבים על ידי המלווים במתן הלוואות אישיות, משכנתא או הלוואות רכב. הלוואות אישיות אינן מובטחות בביטחונות, שלא כמו משכנתא או הלוואת רכב, ולכן קריטריוני הזכאות מחמירים יותר. המלווים בדרך כלל בודקים חמישה קריטריונים להערכת בקשות הלוואה אישיות: ציון אשראי; הכנסה נוכחית; היסטוריית תעסוקה ושיעור חודשי משווה. בדיקת אשראי מציגה את ציון האשראי של מבקש. ניתן לשפר את ציון האשראי בתשלום חלק מהחובות ולהגדיל את מגבלות האשראי הנוכחיות. שניהם משפרים את יחס ניצול האשראי, שהוא סכום מסגרת האשראי המחולקת בחובות, ויכולים להוות עד 30 אחוז מציון האשראי.
המלווים בוחנים מקרוב את מקורות ההכנסה וההוצאות החודשיות. גם אם למבקש יש רווחים חזקים, המלווים מודדים חובות על ידי הערכת הסכום בכרטיסי האשראי וכן הוצאות בלתי גמישות. יחס החוב להכנסה (DTI) שווה לסך כל תשלומי החוב החודשיים המחולקים בהכנסה חודשית ברוטו. לדוגמא, לווה עם הכנסה חודשית של 6, 000 דולר ותשלומי חוב חודשיים בסך 2, 000 דולר הוא יחס DTI של 33 אחוזים. המלווים מחפשים יחס DTI של לא יותר מ- 43 אחוזים, המהווה את המרב המלווה למשכנתא שמאפשר למבקשים. המלווים דורשים הוכחה מבוססת על הכנסה שוטפת ויציבות תעסוקתית. מועמדים עצמאים עוברים בדיקה מדוקדקת יותר. תשלום חודשי משווה (EMI) מציין את סכום תשלום ההלוואה על מנת לפרוע משכנתא או הלוואה אחרת במועד. סכום EMI של לווה תלוי בריבית ובאורך ההלוואה. המלווים בודקים גם את היסטוריית האשראי ואת היסטוריית החזר ההלוואות. חובות שטרם שולמו יכולים להשפיע על ציון האשראי עד שבע שנים, מה שיכול להפחית את הציון ולהגביל את זכאות ההלוואות.
