הבנקים הגדולים הפכו לפעילים יותר בהלוואות לעסקים קטנים בשנים שלאחר המשבר הכלכלי של 2008, אך עד היום נחשבים רק העסקים האמינים ביותר, ורוב הבנקים זקוקים לביטחונות כדי להבטיח את ההלוואה.
דרישות הלוואות כאלה יוצרים אתגרים לעסקים קטנים יותר עם מעט נכסים, ובעלי עסקים שנזהרים מסיכון נכסיהם האישיים. מספר מקורות הלוואות חוץ בנקאיות מבוססי אינטרנט התבררו כדי לספק לעסקים קטנים גישה למימון ללא צורך בביטחונות.
Takeaways מפתח
- בדוק את תזרים המזומנים שלך כדי לוודא שאתה יכול להחזיר את ההלוואה. ניקוי דוח האשראי שלך לפני שתגיש בקשה להלוואה. צור תוכנית עסקית מוצקה כדי להראות למלווה. חפש המלווים מראש כדי להשוות שיעורים, עמלות וכישורים.
כיום כמעט לכל עסק, ללא קשר לשלב או לגודלו, יש גישה למימון לא מובטח באמצעות מספר מקורות הלוואה חלופיים, שרובם פועלים באופן מקוון בלבד.
צפו לשלם
יש להזהיר, הם אכן גובים ריביות גבוהות יותר מאשר בנקים מסורתיים. ברוב המקרים אתה יכול להיות זכאי למימון על סמך היסטוריית האשראי שלך ורשומה של ייצור הכנסה מסוימת.
קבלת הלוואה לא מאובטחת באמצעות מלווה חוץ בנקאי עשויה להיות פחות מכבידה מהתהליך הנדרש לבקשת הלוואה בנקאית מסורתית, אך עדיין ישנם כמה צעדים חיוניים. למטה צמצמנו אותו לארבע.
בדוק את תזרים המזומנים שלך
אלא אם כן יש לך ציון אשראי גבוה ורשומה חזק של ייצור הכנסות, סביר להניח שאתה אוכף בריבית גבוהה על הלוואה לא מובטחת. שיעור האחוזים השנתי (אפריל) יכול לנוע בין 10% עבור הלווים האמינים ביותר ועד ספרות משולשות, תלוי במלווה ובסוג ההלוואה.
הימנע ממימון מקדמה במזומן של סוחר. הלוואה מסוג זה כוללת את השיעורים הגבוהים ביותר.
לפני שאתה ניגש למלווה, הערך את תחזיות התזרים שלך כדי להבטיח שיש לך מספיק כספים להחזר הלוואה. אי פירעון ההלוואה יפגע בניקוד האשראי שלך, מה שיקשה על קבלת מימון כלשהו בעתיד.
נקה את דוח האשראי שלך
למרות שניתן להשיג הלוואה לא מובטחת עם דוח אשראי גרוע, תשלם עלויות ריבית גבוהות יותר.
הדרך המהירה ביותר להעלות את ציון האשראי שלך היא להוריד את יחס ניצול האשראי שלך, המהווה 35% מהניקוד. היחס משקף את סכום החוב שאתה נושא ביחס לסכום האשראי הזמין שלך.
אם סך החוב שלך עולה על 25% מהאשראי הזמין שלך, זה פוגע בציון שלך. פרע כמה שיותר חוב כדי לשפר את היחס.
כמו כן, בדוק אם יש שגיאות דיווח שניתן להסיר ואל תפתח חשבונות חדשים.
צור תוכנית עסקית מוצקה
כמו כן, ציין בבירור את מטרת ההלוואה שאתה מבקש.
רבים ממלווים חוץ בנקאיים לא יבקשו מכם תוכנית עסקית. עם זאת, תצטרך להפגין רשומה חזקה של ייצור הכנסות למשך שנה לפחות. ואם אתה הולך למלווה עמית לעמית או לשוק, תצטרך להראות למלווים פוטנציאליים מדוע אתה מהווה סיכון טוב.
מלווים מחקריים
רוב המלווים החוץ בנקאיים מנהלים את עסקיהם באופן מקוון בלבד. למרות שכולם מפרסמים אישור ומימון מהיר של הלוואות, ההצעות שלהם משתנות בכמה אופנים.
חלק המלווים מציעים הלוואות קבועות ואילו אחרים מציעים שיעורי הלוואה משתנים. אתה יכול גם למצוא מלווים המציעים קווי אשראי.
הימנע ממימון מקדמה במזומן של סוחר, וזה הכי יקר.
גורמים אחרים
מרבית המלווים החוץ בנקאיים שוקלים את ציון האשראי שלך ואת הכנסות העסק שלך, אך הגורמים המזכירים שלהם שונים. לדוגמה, משאיל אחד עשוי לדרוש הכנסה שנתית של 100, 000 $ למשך שנה שלמה, ואילו אחר עשוי לדרוש 50, 000 $ לחצי שנה. יתכנו גם דרישות שונות מינימליות לציון אשראי.
מלווים מסוימים מדווחים על התשלומים שלך ללשכות האשראי ואילו אחרים אינם עושים זאת. אם ברצונך לבנות את היסטוריית האשראי שלך, שאל אם המלווה מדווח על תשלומים.
בדוק את העמלות
לבסוף, שאל על דמי תשלום מראש: אם תזרים המזומנים שלך מאפשר לך לשלם את ההלוואה מוקדם, אינך רוצה לשלם קנס כדי לעשות זאת.
קבלת הלוואה לא מאובטחת ממלווה מקוון, חוץ בנקאי, אולי לא תהיה קשה כמעט כמו עם בנק מסורתי, אך העלויות יכולות להיות גבוהות משמעותית.
כדי להוריד את העלויות, היכונו כאילו אתה זכאי להלוואה בנקאית. ככל שאתה מוכן טוב יותר, כך סביר שתקבל תנאים טובים יותר.
