הצמיחה בענף התכנון הפיננסי בעשורים האחרונים הביאה להקמתן של כמה עמותות מקצועיות המוקדשות להעלות את האינטרס של היועצים, כמו גם לשמור על הציבור ולחנך אותו. שלושה ארגונים מרכזיים עומדים כיום מעל השאר בקטגוריה זו: האיגוד לתכנון פיננסי (FPA), האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים (NAPFA) וההתאחדות הלאומית לביטוח ויועצים פיננסיים (NAIFA). ארגונים אלה מספקים שפע של יתרונות הן ליועצים והן לצרכנים ששילבו כדי להעלות את האיכות ואת התפיסה הציבורית של ענף התכנון הפיננסי בארה"ב.
האיגוד לתכנון פיננסי (FPA)
ה- FPA נוצר בתחילת שנת 2000 עם מיזוג מכון המתכננים הכספיים המוסמכים (ICFP) והאיגוד הבינלאומי לתכנון פיננסי (IAFP). אחת המטרות העיקריות שלו היא לעזור לציבור להבין אילו שירותים יכולים מתכננים פיננסיים לספק וכיצד בדיוק ישלמו עבורם. ה- FPA דורש מכל החברים לדבוק בסטנדרט הטיפול בו, הכולל גילוי מלא של כל צורות הפיצויים וניגודי אינטרסים אפשריים. אתר ה- FPA מספק שפע של כלים ומשאבים לצרכנים הכוללים מאמרים, ספרים, עלונים, בלוג תכנון פיננסי, אפליקציית תכנון פרישה לסמארטפונים ותכונת חיפוש המאפשרת למשתמשים למצוא מתכנני חברים בתחומם. היא גם נותנת חסות למספר תכניות היקף קהילתיות אשר נועדו לקדם מודעות צרכנית לחשיבות של תכנון פיננסי, כולל:
- חודש אוריינות פיננסית לאומית אמריקה חוסכת שבוע שבוע חכם דבש שבוע תכנון פיננסי
ה- FPA פעל בעבר בתיאום עם קבוצות אחרות להגנת הצרכן כדי לסייע בקידום ההגנה על הקשישים מפני התעללות כלכלית. היא גם הקימה מרכז תמיכה לאומי לתכנון פיננסי ב- 8 באוקטובר 2001, במטרה לספק ייעוץ פיננסי חינם למי שהושפע ישירות מאירועי ה- 9/11.
האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים (NAPFA)
ארגון זה מקדיש לקידום האינטרסים של יועצים מבוססי עמלות על מנת לספק לציבור תכנון פיננסי מוסמך וחסר משוא פנים. זה התחיל בפברואר 1983 ומאז צמח ליותר מ -2, 000 חברים ומאות שלוחות אקדמיות וכלכליות. האתר שלה כולל קישורים שימושיים, מנוע חיפוש של יועץ ומשאבים אחרים. יועצי החברים נדרשים לנקוט בשבועה אמונית כי הם תמיד יעמידו את האינטרסים של הלקוחות שלהם ללא תנאי לפני שלהם וינקטו גישה הוליסטית לתכנון העוסק בכל ההיבטים של כספי הלקוחות שלהם מבלי לחייב עמלות. כמו כן, הם נדרשים להגיש תוכנית לדוגמא במתכונת בה הם מתכוונים להשתמש בפרקטיקותיהם לאישור, יחד עם תוכנת התכנון הכספית בה הם מתכוונים להשתמש.
האיגוד הלאומי לביטוח ויועצים פיננסיים (NAIFA)
NAIFA הוא ללא ספק ארגון התכנון הפיננסי הוותיק ביותר שקיים כיום. היא הוקמה כאיגוד הלאומי לחתמי חיים בשנת 1890 ושונה מ- FPA ו- NAPFA בכך שהיא מתמקדת בעיקר בענף הביטוח ומכוונת את מאמציה ליצירה והגנה על יתרונות המס של ביטוח וקצבה. זה גם מקדם בעלות פרטית על ביטוח בריאות והטבות אחרות. היא שיתפה פעולה עם רגולטורים וממשלות ברמת המדינה כדי לעבוד עם גמלאים וצרכנים קשישים הרוכשים קצבה ומוצרים קבועים אחרים, כדי להגן עליהם מפני איש מכירות ומנהגים עסקיים חסרי מצפון.
NAIFA מנסה גם ליצור איגוד ארצי של סוכנים ומתווכים שיאפשר לצרכנים להחזיק את סוכני הביטוח שלהם אם הם עוברים להתגורר במדינה בה הסוכן או המתווך אינם מורשים. NAIFA משתדלת להכשיר את חבריה כיצד לתאם נכון ולשלב את הכיסוי הביטוחי של לקוחותיהם בשאר התוכניות הכספיות שלהם וגם כיצד לנהוג אתית לטובת לקוחותיהם.
אתר האינטרנט שלה מציע משאבים הן ליועצים והן לצרכנים, כולל קישורים לארגוני מפתח אחרים כמו המכון לחינוך חיים ובריאות ומפקחי הביטוח הממלכתיים, מאמרי צרכנים והודעות על שירות ציבורי וכן שפע של מידע חינוכי. NAIFA מעורבת רבות בהשגת קהילה עם תוכניות הממומנות על ידי הפרקים המקומיים שלה בתחום שירותי הבריאות, מסייעות לחסרי בית, חינוך צעירים, חינוך לטיפול באיידס, שימוש בסמים, בעיות משפחתיות וסיעוד, כמו גם תמיכה בהקלה במשברים שונים המתרחשים באזור ארה"ב מאמציו זכו לשבחים בשש הזדמנויות נפרדות בשנות השמונים של ממשלת רייגן וגם של בוש.
הקואליציה לתכנון פיננסי
ענף התכנון הפיננסי עשה מאמץ הולך וגובר במהלך השנים כדי להרגיש את נוכחותו בוושינגטון. לשם כך, ה- FPA חבר בשיתוף עם מועצת התקנים ו- NAPFA ב- CFP בשנת 2008 כדי ליצור את הקואליציה לתכנון פיננסי. לארגון זה שלוש מטרות ברורות:
- כדי להבטיח שמתכננים פיננסיים יספקו שירותים איכותיים שקופים ואיכותיים לציבור, איחדו, עדכנו וביצעו שיפוצים של כללים ותקנות מיושנים השולטים בחלק גדול מהתעשייה הפיננסית. גשו את הפערים הרגולטוריים הרבים במקצוע.
הקואליציה עובדת כעת עם המחוקקים על מנת ליצור ולאכוף תקן אמון שמיועד לכל אנשי המקצוע הפיננסיים המספקים ייעוץ פיננסי כלשהו או מציגים עצמם בפני הציבור כמתכננים פיננסיים בכל תפקיד. הקואליציה משתדלת גם להקמת מועצת פיקוח בפדרציה הפדרלית שתפקח על מקצוע התכנון הפיננסי ותקבע סטנדרטים מינימליים של פרקטיקות ומיומנות בתעשייה (אם כי ברמה הנמצאת מעט מתחת לסטנדרטים שנקבעו על ידי מועצת התקנים CFP®.
בשורה התחתונה
התעשייה הפיננסית התפתחה והתאימה את עצמה כל העת לענות על צרכיהם המשתנים של הצרכנים במהלך העשורים. למרות שלא כולם מתמקדים באותם נושאים בדיוק, ארגונים כמו ה- FPA, NAPFA ו- NAIFA שואפים לספק סטנדרטים גבוהים יותר למקצוע התכנון הפיננסי והגנה רבה יותר על הצרכנים באמצעות שילוב של תכניות קהילתיות, יוזמות חינוך ציבוריות וחקיקה בקונגרס..
