מהו יועץ השקעות?
יועץ השקעות מתייחס לאיש מקצוע המספק למשקיעים מוצרי השקעה, ייעוץ ו / או תכנון. יועצי השקעות עושים עבודה מעמיקה בגיבוש אסטרטגיות השקעה עבור לקוחות, ועוזרים להם להגשים את צרכיהם ולהגיע ליעדיהם הכספיים.
יועצי השקעות הם בעלי ניסיון בהיבטים רבים ומגוונים בעולם הפיננסי, ועשויים לעבוד אצל בנק, חברת השקעות או בכוחות עצמם. הם בדרך כלל משכילים בתחום פיננסי, חייבים להיות בעלי ניסיון בתחום השירותים הפיננסיים וחייבים להיות בעלי רישיון כדי לעבוד.
הבנת יועצי השקעות
יועץ השקעות עובד עם לקוחות לגיבוש אסטרטגיית השקעה. לקוחות יכולים להיות אנשים או עסקים - עסקים קטנים לתאגידים גדולים יותר. יועץ ההשקעות אחראי לבדוק את מצבו הכלכלי של הלקוח ולהציע תוכנית לעמוד ביעדיהם. חלק מתפקידיהם כוללים מעקב פעיל אחר השקעות הלקוח ועבודה איתם ככל שהיעדים הכספיים שלהם משתנים עם הזמן. בגלל אופי עבודתם, יועצי השקעות רבים מפתחים מערכת יחסים ארוכת טווח עם לקוחותיהם.
אנשי מקצוע פיננסיים אלה עובדים במגוון הגדרות כולל בנקים, חברות ניהול נכסים, חברות השקעה פרטיות, או שהם עשויים לעבוד באופן עצמאי. הם מספקים שירות חשוב ללקוחותיהם, ועוזרים להם לארגן את כספם ולשפר את מצבם
מצב פיננסי. יועצי השקעות רבים מנוסים לעתים קרובות בתכנון מס ועיזבון, הקצאת נכסים, ניהול סיכונים, תכנון חינוכי ופרישה.
להיות יועץ השקעות דורש תואר במכללה וניסיון בעבודה. חלק מהכישורים החשובים להם זקוק יועץ השקעות הם פיתרון בעיות, מתמטיקה ויכולת לתקשר. מיומנות אחרונה זו חשובה מכיוון שיועצים עשויים להידרש ללקוחותיהם רעיונות פיננסיים מורכבים.
יועצי השקעות מקבלים תגמול באמצעות עמלת חיוב ו / או עמלה, ויכולים גם לקבל שכר קבוע. Payscale.com דיווחה כי השכר השנתי הממוצע ליועץ השקעות היה 67, 984 דולר, שתורגם ל -21.99 דולר לשעה. העיסוק הקרוב ביותר ליועץ השקעות תחת הלשכה לסטטיסטיקה של ארה"ב הוא יועץ פיננסי אישי. השכר החציוני עבור יועץ פיננסי אישי בשנת 2018 היה 42.73 דולר לשעה או 88, 890 דולר לשנה. שוק העבודה של יועצים פיננסיים אישיים היה צפוי לגדול 15% t משנת 2016 ל 2026.
Takeaways מפתח
- יועץ השקעות מתייחס לאיש מקצוע שמספק למשקיעים מוצרי השקעה, ייעוץ ו / או תכנון. הם מבצעים עבודה מעמיקה בגיבוש אסטרטגיות השקעה עבור לקוחות, עוזרים להם למלא את צרכיהם ולהגיע ליעדיהם הכספיים. חלק מתפקידם כולל פיקוח פעיל אחר השקעות הלקוח ועבודה איתם ככל שהיעדים הכספיים שלהם משתנים עם הזמן. להגיע ליועץ השקעות דורש תואר במכללה וניסיון בעבודה, והם חייבים להיות בעלי רישיון לעבודה.
סוגי יועצי השקעות
יועצי השקעות מתחלקים לארבע קטגוריות עיקריות:
- נציגים רשומים: מדובר ביועצי השקעות שמשלמים עמלה למכירת מוצרי השקעה וביטוח כמו מתווכים ונציגי בנקאות. הם עובדים עבור מה שמכונה חברות צד צדדיות - ארגונים פיננסיים שיוצרים, מקדמים ומוכרים מכשירים פיננסיים. נציגים רשומים מחזיקים בדרך כלל ברישיון סדרה 6 או סדרה 7. מתכננים פיננסיים: יועצי השקעות המנהלים את הכספים האישיים של לקוחותיהם ידועים כמתכננים פיננסיים. הם עשויים לפתח תוכנית פיננסית שתעזור ללקוח לנהל את שכר הלימוד במכללות. מתכננים פיננסיים מוסמכים מחזיקים במתכנן פיננסי מוסמך (CFP), רואה חשבון מוסמך (CPA) או אישור מומחה פיננסי אישי (PFS). יועצים פיננסיים: יועצי השקעות אלו מעניקים ייעוץ פיננסי כללי ומותאם אישית. הם מקבלים פיצוי באמצעות דמי חיוב ובדרך כלל מחזיקים ברישיון סדרה 65 או 66. מנהלי כסף: יועצי השקעות שמקבלים החלטות השקעה בשם הלקוח נקראים מנהלי כסף. מנהלי כספים עובדים עבור חברות ניהול נכסים, מנהלי קרנות או קרנות גידור, המכונות פירמות צד רכישה.
כישורים ליועצי השקעות
ליועצי השקעות לרוב יש תואר ראשון או בוגר בתחומים הקשורים למימון כמו חשבונאות, עסקים או כלכלה. למרות שזו לא דרישה, הם עשויים גם להשלים עבודות לימוד בהשקעות, מיסים, ניהול סיכונים ותכנון עזבון.
יש לקבל רישיון ליועצי השקעות בעבודה בארצות הברית.
בארצות הברית מרבית יועצי ההשקעות מורשים על ידי הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA) שהיא רגולטור עצמאי. נציבות ניירות ערך (SEC) מפקחת על פעילותם של יועצי השקעות מהרמה הממשלתית.
בחירת יועץ השקעות
חקור את הרקע של יועץ השקעות לפני שאתה שוכר את שירותיו. בדוק את רשומות הציות שלהם ובדוק אם יש הפרות חמורות. לדוגמה, בדוק אם הם נחקרו לגבי סחר פנים. זה גם ראוי לבדוק את מצבם הנאמני ואת עברם הפלילי.
בדוק את האישורים של יועץ השקעות כדי לוודא שהוא או היא מחזיקים ברישיונות הנכונים. הערך את חברות ההשכלה וההתאחדות שלהם כדי לקבוע אם יש להם את הניסיון והמומחיות הדרושים.
לפני שבוחרים יועץ השקעות, תמיד כדאי לארגן פגישה אישית כדי לקבוע אם הם מבינים את היעדים הכספיים שלך ונגישים. שאל על עמלות והאם הן מקבלות עמלות כלשהן.
