מהי קצבה משותפת וניצול?
קצבה משותפת ושורדת היא מוצר ביטוח לזוגות שממשיך בתשלומים קבועים כל עוד בן זוג אחד חי. קצבאות משמשות בדרך כלל כדי לספק זרם הכנסה קבוע במהלך הפרישה. במקרה של קצבה משותפת ושורדת, לשני בני הזוג מובטח כיסוי.
תכניות כאלה כוללות לעיתים גם קצבה שנייה שעשויה לקבל יתרה של מספר מינימום של תשלומים שנקבע מראש אם שני בני הזוג נפטרים מוקדם. לרוב מדובר בילד של הזוג שרכש את הקצבה.
הבנת קצבה משותפת וניצול
עם קצבה משותפת ושארית, מבטחים בדרך כלל מקטינים את התשלומים החודשיים בשליש או מחצית עבור הקצבה שנותרה בחיים. תנאים אלה ואחרים לתשלום הקצבה תלויים במקור הכספים ובאופציות שנבחרו לפני תחילת התשלומים.
לדוגמא, קצבה משותפת ושורדת של שרה ופול משלמת להם 6, 000 דולר מדי חודש. כששרה מתה, פול עשוי לקבל 3, 000 עד 4, 000 $ חודשי.
בעת רכישת קצבה מחברת ביטוח, החברה מחליטה אילו אופציות לתשלומי הכנסה היא תציע, כולל אופציות יחידות או משותפות ושורדות. עם זאת, תוכניות מוסמכות בחסות מעביד חייבות להפוך את הקצבה המשותפת והשארית לאופציה האוטומטית לזוגות שנשואים בעת הפרישה. אדם רשאי לקבל קצבה לחיים חד פעמיים רק באישור בכתב מבן / בת הזוג הנוכחי או לשעבר של השומר הנכה.
הנהנה השלישי
אם לקצבה שנרכשה באמצעות חברת ביטוח קיימת הפרשה להחזר תשלומים, על החברה לשלם סכום השווה לערך המקורי של הקצבה. אם שני הקצבים נפטרים לפני שהתשלומים החודשיים עברו את הקרן, התשלומים החודשיים ממשיכים לעבור לאחוזת השכרנים או למוטב ששמו.
אם לקצבה קיימת הפרשה להחזר מזומן ושני הקצבים נפטרים לפני שהתשלומים החודשיים עברו את הקרן, יתרת הקרן עוברת לעיזבון השכרנים או למוטב בשם בסכום חד פעמי.
