מרבית הסטודנטים שלמדו במבחן הלוח של המתכנן הפיננסי המוסמך מסכימים כי לימודי המקרה הם החלק הקשה והחשוב ביותר במבחן.
אורך הבחינה הוא שש שעות, עם שני מפגשים של שלוש שעות שיש ביניהם הפסקה של 40 דקות. הבחינה מורכבת מ- 170 שאלות מרובות-בחירות, חלקן מבוססות על לימודי מקרה או תרחישים. זה הופך את הכרחי לחלוטין לכך שהתלמידים יידעו לנתח ולהסביר את מחקרי המקרה כדי לעבור את הבחינה.
תבנית לימוד מקרה
מחקרי מקרה מתארים את מצבו של לקוח היפותטי. זה עשוי לכלול מידע דמוגרפי המפרט את כל האנשים המעורבים (בדרך כלל משפחה או עסק או שניהם), גילם, מצבם הגופני והנפשי, בתוספת סכסוכים קשיים או קשיים בין כל דמות.
לעתים קרובות המחקרים הללו ישלבו גירושין או קרע אחר בתוך משפחה, או אחרת יש ילד בזבזני שיש לטפל בו. מקרה הבדיקה עשוי לכלול גם תזרים מזומנים בסיסי ומידע מאזני, יתכן שתראה את כל הנכסים וההתחייבויות האישיים והעסקיים של הלקוח, הכנסות והוצאות וכל סוג של ביטוח. הנכסים יתפרקו עוד יותר לחשבונות הלקוח והחשבונות הפרישה, וספר ההכנסות יציג את שיעור התשואה של כל השקעה.
בנוסף, מקרה המקרה עשוי להסביר את התפלגות העיזבון, כולל כל הצוואות הרלוונטיות, הנאמנות ותיעוד משפטי אחר. אם יש עסק, המידע יכול לכלול את תזרים המזומנים שלו ואת המאזן שלו ואת התחזית הכללית לעתיד העסק. לאחר כל הקריאה הזו, תשאלו שאלות הנוגעות למידע שהוצג.
הידע לבד אינו מספיק
בחינת מועצת המנהלים של CFP דורשת הרבה יותר מהיכרות בלבד עם חומר הקורס. על התלמיד להיות מסוגל להעריך, לסנתז וליישם את הידע הזה נכון בעת תשובת השאלות. זה נכון גם בשאלות שאינן קשורות למחקר, אך לעיתים קרובות שאלות אלה יתמקדו בנושא מסוים או בנושא מסוים. תיאורי מקרה מכריחים את התלמיד ביעילות לקבוע באופן יזום בדיוק איזה כלל או נושא הנוגע למידע המוצג בפירוט המידע.
לעתים קרובות, שאלות בנושא מקרה לא מתמקדות בנושא ספציפי, כמו למשל לשאול האם הלקוחות המוצגים במחקר זכאים לתרום לרשות ה- IRA. שאלות על מקרים לעיתים קרובות מאלצות את התלמיד לבחון מושגים רחבים הרבה יותר, כמו למשל האם לתיק הלקוח יש סיכון רב מדי או לסוגי הסיכונים הנכונים. פירושו של דבר היכרות מספקת עם המאפיינים הספציפיים של כל השקעה או סוג השקעה כדי להעריך, בין אם מבחינה מתמטית או באמצעות נימוקים מבוססי השקעה, האם התיק תקין או שיש לשנותו.
זו כמובן רק דוגמא. התלמיד יתבקש לערוך מספר הערכות תלת מימדיות מסוג זה בכל מקרה ומקרה הנוגע לכל תחומי כספי הלקוח. שאלה של תכנון עזבון עשויה לחייב את התלמיד להכיר באופן יזום את כל סוגי הצוואות והנאמנויות השונות ולדעת אילו סוגים יתאימו ללקוח במצב הנתון. שאלת ביטוח תאלץ את התלמיד לערוך אותו סוג הערכה עבור כל סוגי הביטוחים השונים שביצע הלקוח. שאלות השקעה ופרישה יחייבו הערכות של מצבו הכלכלי הכללי של הלקוח.
איך אני מתכונן לזה?
ישנן מספר דרכים בהן תוכלו לשפר את הסיכויים שלכם להצליח בבחינה. בעוד שכל אסטרטגיה חייבת להתחיל בהבנה של הפורמט וסוג המידע שיוצג במחקרים, לעיתים רחוקות זו תספיק לעיתים רחוקות בכדי לספק לך את הרקע שתצטרך להיות מסוגלת להסביר ביעילות את שאלות המחקר.
להלן מספר אסטרטגיות נפוצות:
- קראו מקרה מקיף באופן יסודי: ברור ככל שהצעה זו נראית, יש לקרוא ולהעריך את כל מקרה המקרה לפני שמנסים לענות על אחת מהשאלות. הרוב המכריע של המידע שנמסר במחקר יהיה רלוונטי לפחות לאחת מהשאלות שנשאלו. בכל פעם שמוצג גירושין או סוגיה משפחתית אחרת, לעתים קרובות נשאלות שאלות לגבי סוג האמון שיש להשתמש בהן. הערכה מדוקדקת של מידע מאזני המחקר תגלה אם מיסי עזבון יהיו נושא וכדומה. אפילו מידע לא תמים לכאורה יכול לספק רמזים קריטיים שניתן להשתמש בהם כדי לענות על שאלות. עבור למפגש ביקורת: אחד המהלכים החכמים ביותר שכל סטודנט שיושב לבחינה יכול לבצע הוא להירשם לקורסי ביקורת. קורסים אלה יעזרו לעיתים קרובות לחבר את חומרי הלימוד יחד ולחמוס את הנושאים העמומים יותר. והכי חשוב, רבים מקורסי הסקירה הללו יספקו הדרכה ממקור ראשון כיצד ניתן להסיק בצורה יעילה דרך כל מחקר ולגלות אילו מושגים מחקר מסוים מחייב את התלמיד ליישם. בחן דוגמא: אתר מועצת CFP מציע בחינה לדוגמא שתוכל לבצע. לאחר שתענה על השאלות, תוכל לראות גם תשובות לדוגמא. אל תכניסו לזה את החיים האמיתיים : שגיאה אחת שתלמידים חסרי מנוסים מבצעים לעיתים קרובות היא לשאול את עצמם מה הם היו עושים אם התרחיש שהוצג במחקר מקרה היה מצב אמיתי. לא ניתן ליישם שאלה זו על מחקרי מקרה. מועצת CFP מתכננת את מחקרי המקרה כדי לדרוש הכרה במושגים אקדמיים ספציפיים. גישה זו מאלצת את התלמיד לעכל את החומר ואז ליישם אותו נכון. לדוגמא, במקרה מקרה, יכולה להיות שאלה לגבי מידת ההתאמה של הקצאת הנכסים של מישהו. בחיים האמיתיים אתם עשויים לחוש שההקצאה בסדר גמור, אך לצורך המבחן תצטרכו להבין שיש קריטריונים אקדמיים ספציפיים שיש להתייחס אליהם, כמו למשל שהתיק משוקלל מדי בתחום מסוים.
סיכום
מכיוון שמחקרי המקרה הם החלק הקשה ביותר בבחינה, היכולת לשלוט בהם תעזור להבטיח הצלחה גם בשאר המבחן. על התלמידים לא לאפשר לעצמם להיכל על עצמם בגלל הקושי של החומר, מכיוון שהם ככל הנראה יתמודדו עם מצבים דומים בקריירה שלהם. לימוד תהליך ההנמקה שמאחורי הלימודים יספק לתלמיד חווית חשיבה וחשיבה חשובים שיכולים להיות מיושמים אז על לקוחותיהם האמיתיים.
לקראת ההכנות למבחנים פיננסיים, עיין בארכיוני החינוך המקצועי שלנו.
