כיצד יכולים מתכננים פיננסיים נמרצים להוציא לפועל בהליך ייעוץ פיננסי? על ידי תכנון קדימה ותעדוף חמישה אלמנטים מרכזיים של פרקטיקה סולידית: מימון, בניית צוות, טכנולוגיה, מכירות ושיווק.
עם זאת, הסיכון האמיתי עבור היועצים הפיננסיים הוא קבלת הסטטוס קוו, ולא עושה כלום כדי לייעל ולשפר את נוהליהם. מתכננים פיננסיים אינם יכולים להרשות לעצמם סיכון זה, בהתחשב בגודל ההולך וגדל של התחרות בענף.
קחו בחשבון זאת - על פי נתוני הלשכה האמריקאית לסטטיסטיקה של עבודה (BLS) - מספר היועצים הפיננסיים האישיים מבוססי ארה"ב יגדל 32% משנת 2010 עד 2020, שלדברי BLS הוא "הרבה יותר מהיר מהממוצע עבור כל העיסוקים."
צמיחה ממתינה זו מיוחסת לביקוש ההולך וגובר של התינוק Boomers לעצות פרישה ככל שהם מתקרבים לשנות הזהב שלהם. כדי להתבלט מכל התחרות ההיא, יועצים פיננסיים צריכים להתייחס לעסקים שלהם כדינמיים - כלומר עסקים שצריכים לצמוח ולהשתפר כל הזמן.
מה הדרך הטובה ביותר להשיג את המשימה המרשימה הזו? נסה את הטיפים האלה מיועצים שיש להם ניסיון רב שנים בתחום - ולמדו באמצעות ניסוי וטעייה מה עובד ומה לא בענף התכנון הפיננסי:
התמחות - והתבלט מהתחרות שלך
פמלה פליק, מתכננת פיננסית ומייסדת המשרד שלה, pamelaplick.com, אומרת כי המתכננים צריכים למצוא נישה ולשלוט בה. "כמתכננים פיננסיים, איננו יכולים להיות כל הדברים לכל האנשים", היא אומרת. "על ידי מיקוד לנישה, אתה הופך למומחה במתן פתרונות לקבוצה ספציפית זו."
לדוגמה, פליק אומר שאתה יכול לבחור לעבוד עם יזמיות, אלמנות או רופאי שיניים, או שהנישה יכולה להיות מבוססת על מיקום. "או שאתה יכול למקד לגמלאים בקהילה מסוימת או בקאנטרי-מועדון מסוימים", היא אומרת.
היה משלח
פליק גם מייעץ להתמקד במה שחשוב ובמה אתה טוב - ולהאציל את המקור או להוציא אותו למיקור חוץ. "התמקדו במשימות חשובות כמו שיווק, רשת ופגישה עם לקוחות. אם אתה יכול, למקם את המשימות הניהוליות למיקור חוץ, " היא מייעצת.
התאם אישית את צרכי הלקוח שלך - והתחבר אליו
לאונרד רייט, רו"ח, מתכנן פיננסי וחבר הנציבות הלאומית לאוריינות רואי החשבון של AICPA, אומר שללקוח יש משימה, חזון, ערכים ומטרות ספציפיים. המתכננים הטובים לומדים מה הציפיות הללו. "אמנם הם אולי לא מכירים אותם באופן ספציפי, אך תפקידנו להוציא אותם החוצה", הוא אומר. "אם התכנון והייעוץ הקשורים לתכנון לא מתחברים למשימת הלקוח, לחזון, לערכים ולמטרות שלו, הלקוח יעבור משם. אם הלקוח לא מבין מדוע היועץ מציע המלצות לטובתם, הוא יתהה מדוע היועץ עושה את מה שהם ממליצים ויש לו תגובה רגשית אינסטינקטיבית כדי לחפש מישהו שמבין אותם."
הסתבך עם הקהילה שלך
סטיבן קולינסקי, מייסד משותף של ניהול עושר קולינסקי ותיק בענף של 30 שנה, מייעץ להכיר את הקהילה שלך ולהתערב בעירך. " להיות נדיב עם הזמן והכישרון שלך בקהילה שלך מעלה את הפרופיל שלך ומאפשר לך להכיר את האנשים סביבך, " הוא אומר. "לאחרונה קיימנו פגישה עם זוג צעיר שלא היה מוכן להשקיע, אך חיפשנו עצות לגבי הפרמטרים הכספיים שלהם בקניית הבית הראשון שלהם."
הכירו רואי חשבון מקומיים מקומיים
קולינסקי אומר שהחיבור עם רואי חשבון מקומיים הוא דרך נהדרת לשפר את הנכסים שלך תחת ניהול. "הרבה מאוד עסקים הופנו אלינו באמצעות מערכות יחסים אמיתיות שטיפחנו עם רו"ח, והראו להם כיצד אנו עושים עסקים וכי הם יכולים להפקיד את לקוחותיהם עלינו", הוא אומר. "מערכות יחסים אלה לקחו זמן לבנות, אך היו מועילות הדדית."
המטרה ללקוחות צעירים יותר
יש שינוי דרמטי בנכסים, בארצות הברית וברחבי העולם, והיא מגמה לעבר משקיעים צעירים יותר. למעשה, ענף ניהול הנכסים יכול לצפות לראות 28 טריליון דולר בעושר הכולל עד 2018, לפי דלויט ניהול עושר.
ג'יל ז'אק, מנהל ניהול הון ומנהל פרישה בצפון היילנד, חברת ייעוץ גלובלית, אומר כי "המפתח העיקרי הוא שירות לדור הצעיר לא לשנות באופן דרמטי את ניהול התרגול והמלצותיו של היועץ." "במקום זאת, הכל עוסק בשילוב כלים מעורבים מקוונים ואישיים שייצרו שיחה דו כיוונית כדי להישאר רלוונטיים לקהלים מתפתחים." היא ממליצה לבנות קהל צעיר יותר דרך אתרים פופולריים במיוחד כמו פייסבוק, מקושרים, טוויטר ו- Google+.
גזם את רשימת הלקוחות שלך
סקר שנערך בשנת 2012 בקרב יועצים פיננסיים "מובחרים" על ידי תכנון פיננסי
מגלה כי רוב המשתכרים השנתיים בסך מיליון דולר פלוס נוטים לשרת פחות לקוחות ולא יותר. עם פחות לקוחות, היועצים יכולים להקדיש זמן רב יותר לעבודה על קשרי לקוחות ובבניית שביעות רצון הלקוחות. זה, בתורו, יוצר נאמנות לקוחות רבה יותר ומגדיל את הסיכויים שהלקוחות שלך יפנו אליך לקוחות אמידים אחרים.
המחקר לתכנון פיננסי טוען שכדי לגשת ליותר נכסים מפחות לקוחות, יש להתמקד באותם משקיעים אמידים. הנתונים אומרים כי היועצים בעלי ההכנסה הגבוהה ביותר שעוקבים על ידי חוקרי המחקר, אומרים כי רשימת היועצים העליונים שנקראים עובדת עם 83 לקוחות בממוצע, שלכל אחד מהם יש נכסים של מיליון דולר לפחות עם היועצים. זאת לעומת כמעט 73 לקוחות לכל אחד מהיועצים שמרוויחים בין 500, 000 ל -1 מיליון דולר, ו 23 לקוחות לקבוצה המרוויחה הנמוכה ביותר שסקרה המגזין.
בשורה התחתונה
כפי שמעידים העצות שלמעלה, בניית תרגול יעוץ פיננסי טוב יותר היא כל התמקדות בכמה צעדים שמשנים משחק - וביצועם היטב.
"אם אתה בקיא במוצרים שאתה ממליץ עליהם, המשך לחנך את עצמך לענף ההשקעות, והעמד תמיד את צרכי הלקוחות שלך משלך, זו התחלה מצוינת", אומר קולינסקי.
עבר על זה, היה יצירתי, צא שם בקהילה ובאינטרנט, ובנה מותג ייעוץ פיננסי ייחודי משלך - כזה שמאפשר לך שלב או שניים לפני התחרות שלך.
