מה לדעת את הלקוח שלך (KYC)?
הידע את הלקוח שלך או הכיר את הלקוח שלך הוא תקן בענף ההשקעות שמבטיח כי יועצי ההשקעות ידעו מידע מפורט על סובלנות הסיכון של הלקוחות שלהם, הידע על ההשקעה ומצבם הכספי. KYC מגן על לקוחות ועל יועצי השקעות. לקוחות מוגנים על ידי כך שיועץ ההשקעות שלהם יודע אילו השקעות הכי מתאימות למצבם האישי. יועצי השקעות מוגנים על ידי ידיעה מה הם יכולים ואינם יכולים לכלול בתיק הלקוחות שלהם. תאימות של KYC כוללת בדרך כלל דרישות ומדיניות כגון ניהול סיכונים, מדיניות קבלת לקוחות ומעקב אחר עסקאות.
הבנת הכרת הלקוח שלך (KYC)
הכלל Know Your Client (KYC) הוא דרישה אתית עבור אלה בענף ניירות הערך שמתמודדים עם לקוחות במהלך פתיחת חשבונות וניהולם. ישנם שני כללים שיושמו ביולי 2012 המכסים נושא זה יחד: רשות הרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA) כלל 2090 (דע את הלקוח שלך) וכלל FINRA כלל 2111 (התאמה). כללים אלה קיימים כדי להגן על סוחר המתווכים ועל הלקוח ועל כן מתווכים וחברות מתמודדים בצורה הוגנת עם לקוחות.
כלל הכיר את לקוח 2090 אומר למעשה שכל סוחר מתווך צריך להשתמש במאמץ סביר בעת פתיחה ותחזוקה של חשבונות לקוח. זו דרישה לדעת ולנהל רישומים על עובדות חיוניות של כל לקוח, וכן לזהות כל אדם שיש לו סמכות לפעול בשמו של הלקוח.
הכלל של ה- KYC חשוב בתחילת מערכת יחסים עם מתווך לקוח כדי לקבוע את העובדות החיוניות של כל לקוח לפני שתתקבלו המלצות כלשהן. העובדות המהותיות הן אלה הנדרשים כדי לשרת את חשבונו של הלקוח בצורה יעילה ולהיות מודע לכל הוראות טיפול מיוחדות לחשבון. כמו כן, על העוסק המתווך להכיר את כל מי שיש לו סמכות לפעול בשם הלקוח וצריך לעמוד בכל החוקים, התקנות וכללי ענף ניירות הערך.
כלל התאמה
כפי שנמצא בתקנות FINRA של פרקטיקות הוגנות, כלל 2111 הולך בד בבד עם כלל ה- KYC ומכסה את נושא המלצות. כלל ההתאמה כלל 2111 מציין כי על סוחר מתווך להיות בעל יסוד סביר בעת קבלת המלצה המתאימה ללקוח על סמך מצבו הכלכלי של הלקוח וצרכיו. פירושו של אחריות זה כי סוחר המתווכים ביצע סקירה מלאה של העובדות והפרופיל הנוכחי של הלקוח, כולל ניירות הערך האחרים של הלקוח לפני ביצוע רכישה, מכירה או החלפה של נייר ערך.
הקמת פרופיל לקוח
יועצי השקעות וחברות אחראיות להכיר את מצבו הכלכלי של כל לקוח על ידי בחינה ואיסוף גיל הלקוח, השקעות אחרות, מצב מס, צרכים פיננסיים, ניסיון השקעה, אופק זמן השקעה, צרכי נזילות וסובלנות סיכונים. ה- SEC דורש מלקוח חדש לספק מידע פיננסי מפורט הכולל שם, תאריך לידה, כתובת, מצב עבודה, הכנסה שנתית, שווי נקי, יעדי השקעה ומספרי זיהוי לפני פתיחת חשבון.
